[주린이 투자설명서] 고금리 시대, 예·적금보다 나은 '발행어음'

기사입력 : 2023년01월22일 08:00

최종수정 : 2023년01월22일 08:00

초단기·고금리 투자 가능한 발행어음 인기
파킹통장 금리 3%대 후반...1년 만기 6%도
발행어음형 CMA 활용하면 투자 편의성↑

뉴스핌 월간 안다 2023년 1월호에 실려 기출고된 기사입니다.

[편집자주] 주식 뉴스는 많지만 주린이('주식+어린이'의 합성어)를 위한 맞춤 뉴스는 흔치 않습니다. 잘 몰라서, 물어보기 민망해서 그냥 넘어간 경우도 적지 않을 텐데요. 투자 열풍에 힘입어 주식거래 계좌가 6000만좌를 넘어선 시대입니다. '투자의 세계'에 뛰어든 초보 투자자들을 위해 꼭 알아야 할 정보만을 모았습니다.

[서울=뉴스핌] 김준희 기자 = 고금리 시대가 본격화되면서 '발행어음'의 인기가 높아졌습니다. 시중은행보다 높은 이자율을 제공하면서 현금보유자들의 파킹통장 역할을 하고 있는데요. 똑똑하게 돈을 굴리길 원하는 초보 투자자들 사이에서 발행어음 열공 분위기가 후끈하다고 합니다. 발행어음은 어떤 상품인지 함께 알아볼까요.

◆ 발행어음, 왜 인기인가요?

발행어음은 종합금융회사가 자금 조달을 목표로 스스로 발행하는 어음입니다. 1년 이내의 단기 투자 상품이며, 확정금리를 제공합니다. 금융사는 고객이 맡긴 돈으로 다양한 자산에 투자를 하고, 약속했던 수익률만큼 돌려줍니다.

금융사라고 아무 곳에서나 내놓을 수는 없고요. 자기자본 최소 4조원 이상의 대형 투자은행 중에서도 단기금융업 인가를 받은 곳만 가능합니다. 현재 국내 증권사 중에서는 미래에셋증권, 한국투자증권, KB증권, NH투자증권만 발행어음을 팔 수 있습니다.

발행어음이 주목받는 이유는 안전성 대비 높은 수익률 때문입니다. 2022년 12월 기준 제1금융권의 수시입출금식 통장의 금리가 2.3~2.7%대입니다. 반면 증권사 발행어음의 금리는 3.7~3.9% 수준으로, 우대조건을 만족한 제2금융권의 최대 금리와 비슷합니다.

주의할 점은 일반 예금과 달리 예금자 보호가 되지 않는다는 점인데요. 경우에 따라 이자와 원금을 모두 잃을 수 있습니다만, 해당 증권사가 망하지 않는 이상 손실 가능성이 적어 증권사에서는 '저위험'으로 분류되는 금융상품입니다.

또 투자 기간이 짧다는 점도 발행어음의 특징입니다. 투자 목적에 따라 최소 1일에서 최대 1년까지 투자할 수 있는데요. 단 하루만 맡겨도 약속된 이자를 받을 수 있어 짧은 기간 동안 돈을 맡기고 소정의 이자를 받고자 하는 투자자들에게 인기입니다.

◆ 어떻게 투자하나요?

발행어음은 보유한 증권사 계좌를 통해 매매가 가능합니다. 계좌가 없다면 증권사 홈트레이딩서비스(HTS)·모바일트레이딩서비스(MTS) 등을 통해서도 비대면으로 가입할 수 있어요. 금융상품 탭에서 발행어음을 선택하고 원하는 상품을 매수하면 됩니다.

발행어음의 종류는 크게 3가지가 있는데요. 여유자금을 단기로 관리할 때는 ▲거치식(수시형) 발행어음, 1년 이내로 매달 원하는 금액을 자유롭게 예치하고 싶다면 ▲적립식 발행어음, 3개월·6개월·1년 단위로 자금 인출이 예상된다면 ▲약정식(만기형) 발행어음을 선택하면 됩니다.

일반적으로 돈을 묶어두는 약정형 발행어음의 연이율이 더 높은 편이에요. 금리가 가파른 상승세를 보이면서 국내에서는 1년 만기에 6%대 이자를 지급하는 발행어음도 출시된 상황입니다. 1년 이상 투자할 계획이라면 만기형을 고르는 게 이득이겠죠.

참고로 거치식 발행어음의 최소 투자금액은 100만원입니다. 매달 추가 금액을 납입하는 적립식 발행어음의 경우 최소 10만원부터 투자 가능합니다. 1원만 있어도 3%대 이자를 받을 수 있는 방법도 있는데요. 발행어음형 종합자산관리계좌(CMA)를 활용하면 됩니다.

◆ '파킹통장 종착지' CMA 활용하기

증권사 CMA는 '파킹통장의 종착지'로 불리는데요. 일반적으로 시중은행보다 금리가 높아 재테크 고수들이 현금을 보관할 때 활용하는 수단입니다. CMA는 예탁금을 어음이나 채권에 투자해 그 수익을 고객에게 돌려주는 실적배당 금융상품으로, 단기간 자금을 운용할 때 유용합니다.

CMA는 환매조건부채권(RP)형부터 머니마켓펀드(MMF)형, 발행어음형, 랩(WRAP)형 등이 있습니다. 고객 예치금으로 투자하는 대상에 따라 CMA 종류가 나뉜답니다. 다른 유형의 CMA 통장을 이미 갖고 있다고 해도 걱정할 필요는 없어요. 해당 증권사 앱에서 계좌 종류를 변경할 수 있습니다.

발행어음에 투자할 때 CMA를 활용하면 훨씬 편리한데요. 발행어음형 CMA에 가입한 뒤 여유 자금을 넣기만 하면 알아서 발행어음의 수익률을 돌려준답니다. 일반 입출금통장과 마찬가지로 앱만 있으면 시간, 장소에 관계없이 원하는 만큼 자금을 넣었다 뺐다 할 수 있습니다.

알고 보면 적금 가입보다 쉬운 발행어음 투자. 복잡한 조건 없이 원금과 약정 수익을 돌려받고 싶은 투자자라면 고려해볼 만한 선택지입니다. 다만 완전 안전형을 추구하는 투자자라면, 예금자 보호가 어렵다는 단점도 고려해 봐야 겠죠.

zunii@newspim.com

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"북한 핵잠수함은 순항핵잠(SSGN)" [서울=뉴스핌] 김종원 선임기자 = 북한 관영 조선중앙통신이 25일 김정은 북한 국무위원장이 8700t급 '핵동력 전략유도탄 잠수함 건조사업'을 현지 지도했다고 보도했다. 북한의 '핵동력 전략유도탄 잠수함'은 핵연료를 추진 동력으로 핵탄두를 장착한 잠수함발사 탄도미사일(SLBM)과 순항미사일(SLCM)을 운용할 수 있는 8700t급 중형 순항유도탄 핵잠(SSGN)으로 분석됐다. 북한은 올해 3월 핵동력 전략유도탄 잠수함 건조가 추진되고 있다고 공개했다. 당시 잠수함 하단부만 공개했지만 이번에는 동체 전체를 전격 공개했다. 건조 중인 핵잠 배수량이 8700t급이라고 처음 언급했다. 김정은 북한 국무위원장이 8700t급 핵잠수함 건조 현장을 지도했다고 북한 관영 매체들이 25일 보도했다. 사진은 방청도료가 칠해진 대형 선체를 살펴보는 김정은과 수행 간부들. [사진=노동신문] ◆핵연료 장전·원자로 시운전·실출력 운전 남아 홍민 통일연구원 선임연구위원은 북한의 핵잠 건조 단계와 관련해 원자로 등 핵심 장비가 들어간 상태의 외피 결합과 외관 완성으로 평가했다. 홍 선임연구위원은 "핵추진잠수함 건조 단계로 볼 때 원자로 압력용기와 증기발생기, 주터빈 계통, 감속기·주축 라인, 주냉각 펌프 하우징, 미사일 발사관 구조물이 내부에 들어간 상태"라고 말했다. 홍 선임연구위원은 "잠수함 중앙부에 서 있는 김 위원장의 선체 중앙부는 원자로 구획 부분"이라면서 "최고지도자에게 공개했다는 것은 원자로 탑재가 끝난 완전한 선체 실루엣 상태라는 의미"라고 설명했다. 향후 핵연료 장전과 완전한 원자로 시운전, 실출력 운전이 남아 있는 것으로 분석했다. 8700t급과 중형 순항유도탄 핵잠(SSGN), 함교와 발사관 구간이 연동된 설계라고 봤다. 홍 선임연구위원은 "25개의 다축 트롤리에 얹혀 있는 잠수함 공개와 배수량 기준 미국·러시아·중국 등의 통상 1만1000~1만8000t급의 전략핵잠(SSBN)이나 순항핵잠(SSGN) 보다는 작은 사이즈"라면서 "배수량 기준으로는 러시아의 아쿨라급(8000~8500t), 델타급 III·IV(9000~10000t)과 유사하다"고 분석했다. 김정은 북한 국무위원장이 8700t급 핵잠수함 건조 현장을 살펴봤다고 노동신문이 25일 전했다. 사진은 딸 주애와 함께 이야기 하고 있는 모습. 뒤편의 '군자리 혁명 정신'이란 글귀는 6.25 전쟁 당시 탄약과 무기 제조와 보급을 위해 지하 군수공장이 위치한 군자리의 주민들이 결사의 각오로 임했다는 점을 강조하는 선동 구호. [사진=노동신문] ◆SLCM에 소수 SLBM 운용 혼합형 배치 특히 홍 선임연구위원은 "북한이 공개한 잠수함의 특징은 중앙 미사일 발사관 구획과 함교를 구분하지 않고 일체화시킨 설계"이라면서 "함교(지휘·항법·센서·통신 상부구조)와 발사관(VLS) 사이에 독립 격벽을 치고 외관상 매끄럽게 연동된 외형으로 처리했을 가능성이 있다"고 판단했다. 선체골격에서는 러시아 델타급 III·IV, 선체 비율에서는 중국의 진급(Type 094)과 유사한 것으로 분석했다. 중앙부가 두툼해지는 배럴형(bulged) 실루엣으로 발사관을 중앙에 집중 배치하는 델타급의 전형적 특징과 유사하다. 중앙 발사관 높이를 함교와 연동시킨 것은 SLCM 이외에도 소수의 SLBM을 운용하는 혼합형 배치 가능성도 있다고 홍 선임연구위원이 분석했다. 북한의 잠수함 용어 표현과 잠수함 성격으로 봤을 때 순항핵잠(SLCM)용이거나 SLCM 다수와 SLBM 소수의 혼합 플랫폼으로 봤다. 홍 선임연구위원은 "핵동력 전략유도탄 잠수함을 영문판에 'nuclear-powered strategic guided missile submarine'로 표기해 'guided missile'은 통상 순항미사일(SLCM)"이라고 설명했다. 북한 김정은(왼쪽 셋째) 국무위원장이 핵잠수함 건조 현장을 돌아봤다고 노동신문이 25일 전했다. 사진은 노동당 군수공업부장 조춘룡(김정은 오른쪽) 등과 잠수함 설비를 살펴보는 장면. 뒤편으로 '침략자 미제와 대한민국 것들을 쓸어버릴 무기생산에 총권기하자'는 선동 구호가 보인다. [사진=노동신문] ◆한국 해군 핵잠수함 건조·도입 속도 붙을 듯 홍 선임연구위원은 "일단 핵탄두 SLCM을 탑재하는 SSGN의 성격이라고 볼 수 있다"면서 "다만 소수의 SLBM과 다수의 SLCM 혼합 플랫폼 가능성도 배제하기 어렵다"고 말했다. 핵탄두와 재래식탄두 이중 용도의 전략 순항미사일을 탑재하는 잠수함일 경우에는 저고도 비행으로 요격 회피 가능성이 있어 '제2격' 보복능력이 신장될 것으로 분석됐다. 홍 선임연구위원은 "8700t급 SSGN일 경우 전략순항 미사일 화살-2, 화살-1라-3(대형화 개량형), 불화살-3-3-1 등을 탑재할 수 있고 사거리는 1500~2000km 정도일 것으로 보인다"고 관측했다. 잠수함 함수 부분에 어뢰관 6~7개가 식별돼 핵어뢰 탑재 가능성도 나온다. 현재 미국은 공격핵잠(SSN) 50척과 순항핵잠(SSGN) 4척, 전략핵잠(SSBN) 14척 잠수함 전력으로 전 세계를 상대로 24시간 365일을 중단 없이 전략·전술 작전을 벌이고 있다. 북한이 핵잠 실물 전체를 전격 공개함에 따라 향후 한국의 핵잠 건조와 도입도 속도가 붙을 것으로 보인다. kjw8619@newspim.com 2025-12-25 14:17

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연말 공항은 설렘으로 가득하다 [서울=뉴스핌] 신수용 기자 = #. 스타트업 입사 4년 차인 30대 직장인 A씨는 연말에 아껴둔 휴가를 소진하기로 결심했다. 그동안 여러 프로젝트로 쓰지 못한 연차를 모두 사용하기로 했다. 회사에서도 연차 소진 권고가 내려지면서 징검다리 연휴를 눈치 보지 않고 사용할 수 있는 분위기가 조성됐다. 이에 A씨는 크리스마스 이브인 23일, 24일과 26일 연차를 내고 22일 저녁 일본에 도착해 여정을 시작하는 6박 7일 여행을 다녀오기로 마음먹었다. [서울=뉴스핌] 신수용 기자 = 24일 비행기 출발을 기다리는 이들로 설렘이 가득차 있던 김포공항에는 크리스마스 이브를 맞이해 화요일인 26일 징검다리 연휴에 연차를 낸 이들과, 고국으로 돌아가는 외국인 관광객 등이 공항에 자리했다. 2025.12.24 aaa22@newspim.com 24일 크리스마스를 앞둔 김포공항은 여행객으로 북적였다. 크리스마스 다음날인 26일 금요일 하루를 연차로 내면 최소 3박 4일의 휴가를 즐길 수 있어서다. 내년 1월 1일 신정까지 연차를 내면 최장 11일을 휴가로 사용할 수 있다. 커다란 캐리어를 양손에 쥐고 있는 하루토(가명·23) 씨는 이날 고국인 일본으로 돌아간다. 그는 "한국 여행을 마치고 가족들과 크리스마스와 연말을 함께 보내기 위해 고국인 일본에 가기로 했다"고 설명했다. 이날 출국장에는 외국인들이 화장품 등 다양한 선물을 가득 담은 박스와 커다란 캐리어를 밀며 분주히 오갔다. 출국장에 위치한 체크인 줄에는 커다란 기내용 캐리어를 쥔 사람들로 줄들이 가로세로 빽빽히 차 있었다. 이른 아침 시간에 출발하느라 챙기지 못한 끼니를 벤치에 앉아 간단히 빵과 커피로 때우는 이들도 간간히 보였다. 안양에서 왔다는 30대 커플은 "4박 5일 일정으로 대만으로 갈 예정"이라며 "직장인이라 업무 때문에 더 휴가를 내지 못해 아쉽다. 뒤에 휴가를 더 붙였다면 유럽에 가고싶었다"고 아쉬워했다. 이어 "업무가 쌓여있어도 연차를 아예 날릴 수는 없고 (회사에서도) 소진하라는 분위기여서 다행이었다"라며 "대만에서 맛있는 음식을 많이 먹어보고 싶다"며 기대감을 감추지 못했다. [서울=뉴스핌] 신수용 기자 = 24일 김포공항 출국장 한 켠에 쌓여 있는 캐리어와 수화물들. 2025.12.24 aaa22@newspim.com 이날 공항에서 만난 40대 여성은 서울 서초구 양재에서 공항으로 왔다. 그는 "중국 상하이에서 근무하는 남편을 만나러 간다"며 "중국에서 2주 정도 같이 연말을 보낼 것"이라고 말했다. 해외에서 보내는 장기 휴가가 가능한 이유는 크리스마스인 25일, 내년 신정인 1월 1일이 각각 목요일이기 때문이다. 금요일인 26일(금요일), 29일부터 31일까지, 내년 1월 2일(금요일) 등 총 5일의 연차를 사용하면 최장 11일의 휴가를 즐길 수 있다. 가족끼리 휴가일을 맞춰 같이 해외 휴가를 가는 경우도 있었다. 장승훈(28·건국대 컴퓨터공학과) 씨는 "참여하고 있는 개발자 관련 프로그램에 양해를 구하고 나를 포함해 총 6명이 중국 상하이로 어머니 생일과 가족 기념일을 겸해 가족 여행을 간다"며 "아버지나 삼촌 등 다른 분들도 휴가를 낼 수 있었던 것 같은데 중국을 가본 적이 없어 기대가 된다"고 말했다. 이날 출국하는 여행객들의 목적지는 일본과 중국이 대부분이었다. 고환율과 엔저의 영향으로 여행 경비 부담이 비교적 덜한 일본이나 중국이 인기 관광지로 꼽혔다. 여행 전문 기업 노랑풍선에 따르면 올해 12월 25일부터 내년 1월 4일까지 노랑풍선을 통해 해외 패키지여행을 예약한 고객 수는 전년 동기간 대비 약 10% 증가한 것으로 나타났다. 특히 이중 일본이 30%로 가장 높았고, 중국(20%)이 그 뒤를 이었다. 베트남과 필리핀은 각각 16%, 7%를 차지했다. 노랑풍선 관계자는 "한한령 완화와 단체 비자 발급 확대, 주요 노선의 항공편 증편 등 여행 여건이 개선되면서 중국 여행객이 늘었다"며 "긴 연휴로 장거리 여행을 가는 이들이 생기며 유럽은 8% 수준을 늘었다"고 설명했다. aaa22@newspim.com 2025-12-24 14:41