전체기사 최신뉴스 GAM
KYD 디데이
증권·금융 증권

"'연금저축펀드'로 연말 세테크 준비하세요"...수익률까지 '톡톡'

기사입력 : 2019년12월19일 14:49

최종수정 : 2019년12월20일 17:39

※ 본문 글자 크기 조정

  • 더 작게
  • 작게
  • 보통
  • 크게
  • 더 크게

※ 번역할 언어 선택

12월까지 400만원 납입시 내년 2월 최대 66만원 환급
"장기상품인 만큼 분산 잘돼있는 상품으로 선택해야"

[서울=뉴스핌] 이고은 기자 = 증권사 연금저축펀드로 '13월의 월급'을 준비하는 직장인들이 늘고 있다. 연말에 일년치를 한꺼번에 납입해도 내년초 환급을 받을 수 있다는 점 때문이다.

특히 편입 금융상품을 잘 고른다면 높은 수익률까지 낼 수 있어 1석2조 효과를 기대할 수 있다. 올해는 중국주식에 투자한 펀드가 최대 50% 수익률을 내며 가장 성과가 좋았고, 안정적인 채권형과 장기 성장성이 유망한 베트남주식형에 자금이 가장 많이 몰렸다.

◆ 자유납입에 연평균 수익률 6%대

19일 금융권에 따르면 연금저축은 최대 400만원까지, 개인형퇴직연금(IRP)는 300만원까지 추가 세액공제가 가능하다. 총급여 5500만원 이하 근로자는 연말정산시 16.5%를 환급받을 수 있고, 5500만원~1억2000만원 근로자는 13.5%를 돌려받을 수 있다.

특히 증권사 연금저축펀드는 매월 일정액을 납입해야하는 보험사 연금저축보험과 달리 연말에 일시급으로 일년치를 납입해도 내년 환급 혜택을 모두 누릴 수 있다. 이달이 끝나기 전 연금저축계좌를 만들어 400만원을 납입한다면 급여에 따라 66만원(16.4%) 혹은 54만원(13.5%)를 세금으로 돌려받을 수 있는 것이다.

은행에서도 연금저축신탁을 통해 자유납입이 가능했으나 지난해 원금보장을 허용하던 금융투자업 규정이 개정되면서 더이상 신규가입을 받지 않고 있다.

증권사 연금저축펀드로 연말정산 환급을 받기 위해서는 오는 12월 31일 오후 11시까지 증권사 연금저축계좌를 개설해 금액을 납입하면 된다. 단, 연금저축계좌에 담는 연금저축펀드는 기초자산이 국내주식형일 경우 1~2영업일, 해외주식형이나 채권형일 경우 3~4영업일 이후 기준가가 적용된다.

증권사 관계자는 "연말에 성과급 등으로 갑자기 목돈이 생긴 직장인이 연금저축펀드에 일시 납입해 세금 혜택을 누리는 경우가 많다"며 "증권사 연금저축펀드는 연금저축보험에 비해 수익률도 매력적이라 연금저축 상품을 위해 증권사 계좌를 개설하는 직장인들이 늘고 있다"고 설명했다.

금융감독원이 지난해 연금저축 상품의 2001~2017년 수익률을 집계한 결과 연금저축펀드의 연평균 수익률이 6.32%로 가장 높았고, 연금저축보험은 생명보험 4.11%, 손해보험 3.84%, 연금저축신탁은 2.9%였다.

◆ 수익률은 중국주식형, 설정액 증가는 채권형·베트남주식형

전문가들은 연금저축펀드는 5년 이상 납입하는 장기상품인 만큼 세제혜택을 위해 개설하더라도 기초자산을 신중히 살펴보고 선택해야한다고 조언한다.

이지숙 메리츠자산운용 수석은 "연금저축펀드는 장기상품인 만큼 하나의 국가나 섹터보다 분산이 잘 돼있는 상품 위주로 추천한다"면서 "'메리츠샐러리맨펀드'의 경우 전세계에 투자하는 주식형 펀드로 미국, 한국, 아시아태평양 비중 순으로 골고루 투자하고 있다"고 소개했다. 메리츠샐러리맨펀드의 연초이후 수익률은 18.58%다.

에프앤가이드에 따르면 올해 가장 성과가 좋은 연금저축펀드는 중국주식에 투자하는 펀드였다. 수익률 상위 다수를 중국주식형이 차지한 가운데 산업재섹터와 정보기술섹터에 투자하는 펀드도 좋은 성과를 냈다.

연초 이후 수익률 상위 5개 펀드는 △미래에셋차이나심천100인덱스증권자투자신탁(중국주식)(수익률 51.14%) △DB차이나본토증권자투자신탁(중국주식)(43.36%) △삼성픽테로보틱스증권자투자신탁UH(산업재섹터)(41.36%) △미래에셋차이나그로스증권자투자신탁(중국주식)(40%) △피델리티글로벌테크놀로지증권자투자신탁(정보기술섹터)(40.07%)다.

올해 투자자들의 자금이 가장 많이 몰린 연금저축펀드는 글로벌채권, 해외주식혼합형, 베트남주식형이다. 변동성이 적은 채권과 해외주식 분산투자 상품이 안정성 면에서 인기를 얻었다면 베트남 주식형은 베트남의 장기 성장성을 유망하게 보는 투자자들의 각광을 받았다.

연초 이후 운용설정액 증가액 상위 5개 펀드는 △미래에셋글로벌다이나믹연금증권전환형자투자신탁(글로벌채권)(421억원 증가) △한국투자연금베트남증권자투자신탁(해외주식혼합)(220억원 증가) △미래에셋라이프사이클4050연금증권전환형자투자신탁(주식혼합)(96억원 증가) △한국투자연금베트남그로스증권자투자신탁(베트남주식)(85억원 증가) △한국투자골드플랜연금증권전환형자투자신탁(일반채권)(81억원 증가)다.

 

goeun@newspim.com

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
이재용 장남 해군장교 임관식 '삼성家 총출동' [서울=뉴스핌] 김정인 기자 = 이재용 삼성전자 회장의 장남 이지호(24) 씨가 미국 시민권을 포기하고 해군 장교로 임관했다. 삼성가(家)에서도 처음 배출되는 장교다. 임관식에는 가족들이 총출동해 그의 첫 발을 함께했다. 해군은 28일 경남 창원시 해군사관학교에서 제139기 해군·해병대 사관후보생 수료 및 임관식을 거행했다. 이날 89명의 해군·해병대 장교가 임관했으며, 이 가운데 이씨는 기수를 대표해 제병 지휘를 맡았다. 해군 학사사관후보생 139기 임관식에서 대표로 선 이재용 삼성전자 회장의 장남 이지호씨의 모습. [사진=뉴스핌TV 유튜브 채널 캡처] 이 회장은 연병장 단상에 마련된 가족석에서 홍라희 삼성미술관 리움 명예관장, 이서현 삼성물산 사장과 함께 앉아 아들의 임관 과정을 지켜봤다. 다만 동생인 이원주 씨는 참석하지 않은 것으로 알려졌다. 행사 중간에는 이 회장과 홍 관장이 직접 연병장으로 내려가 이 씨에게 계급장을 달아주기도 했다. 이 회장은 경례와 함께 임관 신고를 받은 뒤 "수고했어"라고 격려했다.  이재용 삼성전자 회장과 홍라희 삼성미술관 리움 명예관장, 이서현 삼성물산 사장이 28일 오후 경남 창원시 진해구 해군사관학교에서 진행된 제139기 해군·해병대 사관후보생 임관식에 참석한 모습. [사진=뉴스핌TV 유튜브 채널 캡처] 이재용 삼성전자 회장과 홍라희 삼성미술관 리움 명예관장이 28일 오후 경남 창원시 진해구 해군사관학교에서 진행된 제139기 해군·해병대 사관후보생 임관식에 참석한 모습. [사진=뉴스핌TV 유튜브 채널 캡처] 모친인 임세령 대상홀딩스 부회장도 이모인 임상민 대상 부사장과 함께 행사장에 모습을 드러냈다. 이 회장과 임 부회장이 2009년 이혼한 이후 같은 공식 석상에서 모습을 드러낸 것은 이번이 처음이다. 임세령 대상홀딩스 부회장(왼쪽)이 28일 오후 경남 창원시 진해구 해군사관학교에서 진행된 제139기 해군·해병대 사관후보생 임관식에 참석한 모습. [사진=뉴스핌TV 유튜브 채널 캡처] 이 씨는 지난 9월 15일 해군 장교 후보생으로 입영했다. 2000년 미국에서 태어난 선천적 복수국적자로, 캐나다에서 고등학교를 졸업한 뒤 프랑스 파리정치대학(Sciences Po)에 진학했고, 최근까지 미국 대학에서 교환학생 프로그램을 이수한 것으로 전해졌다. 그는 해군 장교로 복무하기 위해 미국 시민권을 포기하고 입대를 선택했다. 재계에서는 이를 두고 '특권을 내려놓은 책임의 선택'이라는 평가도 나온다. 이 씨는 임관 직후 3박4일 휴가를 보낸 뒤 다음달 2일 해군교육사령부로 복귀해 3주간 신임 장교를 대상으로 하는 초등군사교육을 받는다. 이후 함정 병과 소속 통역장교로 근무하게 된다. 총 복무 기간은 훈련 기간을 포함해 39개월이며, 복무 연장을 하지 않을 경우 2028년 12월 2일 전역한다. kji01@newspim.com 2025-11-28 15:29
사진
법원 "방통위 YTN 최대주주 변경 승인 취소" [서울=뉴스핌] 김지나 기자 박민경 인턴기자 = 법원이 방송통신위원회의 YTN 최대주주 변경 승인 처분을 취소해야 한다고 판단했다. 지난해 방통위가 2인 체제에서 의결을 진행한 절차에 하자가 있어 위법하다는 이유에서다. 서울행정법원 행정3부(재판장 최수진)는 28일 YTN 우리사주조합이 방통위를 상대로 낸 최다액 출자자 변경 승인처분 취소소송에서 원고 승소 판결을 내렸다. 반면 전국언론노조 YTN 지부가 제기한 동일한 소송은 원고 적격이 없다고 보고 각하했다. YTN 사옥.[사진=뉴스핌DB]  재판부는 "피고(방통위)는 2인만 재적한 상태에서 의결을 거쳐 승인 결정을 내렸다"며 "이는 의결 절차상 하자가 있어 위법하다"고 설명했다. 이어 "방통위법이 규정한 '재적위원 과반수의 찬성으로 의결한다'는 문구는 형식적 해석에만 의존할 것이 아니라, 헌법이 보장하는 방송의 자유와 방통위를 합의제 행정기관으로 둔 입법 취지를 함께 고려해야 한다"고 밝혔다. 또 "합의제 행정기관으로서 방통위의 의사결정은 토론과 숙의 과정을 전제로 한다"며 "재적위원이 2인만 있을 경우 다수결 원리가 사실상 작동하기 어려워 합의제 기관으로서의 기능이 결여된다"고 지적했다. 재판부는 "방통위의 주요 의사결정은 5인 모두 임명돼 재적한 상태에서 3인 이상 찬성으로 이뤄지는 것이 바람직하다"며 "부득이한 사정으로 5인 미만이 재적할 경우라도 실질적 기능을 하려면 최소 3인 이상 재적해야 한다"고 덧붙였다. 앞서 유진기업과 동양이 공동 출자한 특수목적법인(SPC) 유진이엔티는 한전KDN과 한국마사회가 보유한 YTN 지분 30.95%를 인수하며 최대주주로 올라섰다. 방통위는 지난해 2월 7일 유진이엔티의 최다액 출자자 변경 승인을 의결했다. 이에 언론노조 YTN 지부와 우리사주조합은 당시 방통위 '2인 체제' 의결을 문제 삼으며 본안소송과 집행정지 신청을 냈다. 앞서 이들이 낸 집행정지 신청은 각각 각하, 기각 결정을 받았다.   pmk1459@newspim.com 2025-11-28 15:37
기사 번역
결과물 출력을 준비하고 있어요.
종목 추적기

S&P 500 기업 중 기사 내용이 영향을 줄 종목 추적

결과물 출력을 준비하고 있어요.

긍정 영향 종목

  • Lockheed Martin Corp. Industrials
    우크라이나 안보 지원 강화 기대감으로 방산 수요 증가 직접적. 미·러 긴장 완화 불확실성 속에서도 방위산업 매출 안정성 강화 예상됨.

부정 영향 종목

  • Caterpillar Inc. Industrials
    우크라이나 전쟁 장기화 시 건설 및 중장비 수요 불확실성 직접적. 글로벌 인프라 투자 지연으로 매출 성장 둔화 가능성 있음.
이 내용에 포함된 데이터와 의견은 뉴스핌 AI가 분석한 결과입니다. 정보 제공 목적으로만 작성되었으며, 특정 종목 매매를 권유하지 않습니다. 투자 판단 및 결과에 대한 책임은 투자자 본인에게 있습니다. 주식 투자는 원금 손실 가능성이 있으므로, 투자 전 충분한 조사와 전문가 상담을 권장합니다.
안다쇼핑
Top으로 이동