전체기사 최신뉴스 GAM 라씨로
KYD 디데이
News

속보

더보기

정교해지는 보험컨설팅…인공지능(AI) 도입 머지 않았다

기사입력 : 2016년10월20일 08:47

최종수정 : 2016년10월20일 08:53

보험 설계부터 심사, 보험요율 산출까지 자동화…"설계사 입지 좁아져"

[편집자] 이 기사는 10월 19일 오후 4시52분 프리미엄 뉴스서비스'ANDA'에 먼저 출고됐습니다. 몽골어로 의형제를 뜻하는 'ANDA'는 국내 기업의 글로벌 성장과 도약, 독자 여러분의 성공적인 자산관리 동반자가 되겠다는 뉴스핌의 약속입니다.

[뉴스핌=이지현 기자] # 서울 마포구에 사는 주부 박모씨(여, 35세)는 최근 재정설계를 위해 보험설계사를 만났다. 결혼 전 보험에 가입해본 적이 없어 고민이 되던 터였다. 그런 박씨에게 설계사는 박씨와 비슷한 연령, 직업, 거주지역, 소득수준을 가진 사람들의 보험가입 현황 통계가 담긴 자료를 건넸다. 그들은 평균적으로 2건의 보험에 가입했고, 월 22만원의 보험료를 납입하고 있었다. 또 종신보험보다 연금보험 가입 비중이 높았다. 해당 고객군이 가장 많이 걸리는 질병도 알 수 있었다. 박씨는 이러한 데이터를 기반으로 연금보험에 가입하기로 했다.

보험설계가 점차 정교해지고 있다. 보험사들이 인공지능(AI)을 활용해 데이터에 기반한 맞춤형 보험설계 시스템 개발에 나서고 있기 때문이다. 전문가들은 앞으로 보험설계 뿐 아니라 보험심사와 요율산출에도 AI가 활용될 것으로 보고 있다.

19일 보험업계에 따르면 한화생명은 지난 5월 빅데이터 기반 보험컨설팅 시스템인 '피플라이크유(People Like You)'를 도입해 운영하고 있다.

상담고객의 성별이나 나이 등 기초정보 뿐 아니라 거주지·결혼여부·자녀유무 등에 대해 정보를 입력하면, 비슷한 고객군의 보험가입현황을 통계자료로 제공한다. 제공되는 자료는 보험가입현황·보장자산 준비현황·보험금지급현황·연금자산 준비현황·가장많이 가입하는 보험상품 및 보험료 등이어서 상대적으로 상담 고객의 재정설계에서 부족한 부분이 무엇인지 알 수 있다.

한화생명은 자사 통계자료 뿐 아니라 생명보험협회·건강보험심사평가원·통계청으로부터 비식별화된 데이터를 받아와 이를 보험 설계에 활용하고 있다.

자동화된 보험컨설팅의 가장 큰 장점은 신뢰도다. 고객 정보를 정교하게 분석할 뿐 아니라, 비슷한 여건의 사람들의 재정설계를 객관적으로 파악할 수 있기 때문.

한화생명 관계자는 "피플라이크유를 통해 설계사들은 고객의 상황을 더 정확히 파악하고, 필요한 자산관리 방안을 통계 자료에 기반해 제공한다"며 "맞춤형 상품을 정확히 설계해 준다는 생각에 고객 만족도도 높다"고 말했다.

자동화되는 보험사들의 컨설팅 시스템은 보험사 입장에서도 비용 절감과 상담 전문성을 높이는 효과를 거둘수 있다.

KB손해보험은 매월 100만건의 누적 청약 정보를 바탕으로 가입자의 성별과 연령, 급수별로 최적화된 보험상품 유형을 자동 추천해주는 '스타청약시스템'을 운영 중이다. 경험이 부족한 설계사라도 고객 정보 입력만으로 자동 추천된 최적 상품을 고객에게 안내할 수 있게 된 것.

삼성생명과 교보생명 등 대형 보험사들 역시 설계사 영업지원 시스템을 자동화해 데이터에 기반한 상품 추천이 가능토록 했다.

KB손보 관계자는 "기존에는 설계사가 고객 정보를 파악하고 상담하는데 40~50분이 걸렸다면, 지금은 정보 파악과 추천 설계 시스템이 자동화돼 20분 정도로 시간이 단축됐다"며 "상담시 고객 대기시간이 줄어든 것이 가장 큰 이점"이라고 말했다.

전문가들은 빅데이터에 기반한 컨설팅 시스템이 앞으로는 인공지능(AI)을 활용한 보험인수(언더라이팅)와 보험요율 산출까지 발전할 것으로 보고 있다. 알파고나 켄쇼 같은 인공지능이 빅데이터 분석을 통해 자동으로 보험 계약자별 보험요율을 산출하고, 언더라이팅까지 모든 과정을 한번에 처리할 수 있다는 것.

김석영 보험연구원 연구위원은 "보험사는 언더라이팅 시간 단축, 비용 절감 등을 위해 자동 언더라이팅 시스템을 도입할 전망"이라며 "사고할 수 있는 인공지능 기반의 컴퓨터 앱이 출시되면 설계사처럼 계약자와 양방향 소통을 하며 보험상품을 설명하고 판매할 것"이라고 말했다.

이어 "시간이 얼마나 걸릴지는 정확히 얘기할 수 없지만, 인공지능 시스템이 도입되면 설계사 없이도 AI를 통해 보험 가입이 가능해질 것"이라며 "설계사 입지가 좁아지는 만큼, 설계사 조직에도 큰 변화가 생길 수 있다"고 말했다.

 

[뉴스핌 Newspim] 이지현 기자 (jhlee@newspim.com)

CES 2025 참관단 모집

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
금감원, 고려아연 '불공정거래' 혐의 조사 [서울=뉴스핌] 한태봉 전문기자 = 금융감독원이 고려아연이 공개매수와 유상증자 과정에서 자본시장법을 위반했는지 불공정 거래 조사에 착수했다.  31일 금융감독원 서울 본원에서 열린 현안 간담회에서 함용일 부원장은 "(고려아연이) 투자자 보호를 위해 거짓 누락사항 없이 충실하게 알리는 공시 기본원칙이 지켜져야 한다"며 "고려아연의 공개매수와 유상증자 과정에서 불공정 거래 개연성이 있어 조사 중"이라고 밝혔다. 그는 또한 "조사 권한을 최대한 활용해 불법 행위에 대해서는 엄중 조치 취할 예정이다"고 했다. 금감원은 이날 오전 고려아연 공개매수 및 유상증자에 관여한 미래에셋증권 현장검사에 착수한 상태다. [서울=뉴스핌] 정일구 기자 = 함용일 금융감독원 부원장이 31일 오후 서울 영등포구 금융감독원에서 자본시장 현안 관련 브리핑을 위해 브리핑룸으로 들어서고 있다. 2024.10.31 mironj19@newspim.com 금감원이 집중하는 부분은 고려아연 공개매수 과정에서의 법 위반 여부다. 만약 고려아연 이사진이 공개매수를 결의한 시점에서 이후의 유상증자 계획까지 알고 있었는데도 공개매수 신고서에 해당 내용을 누락했다면 문제라는 인식이다. 금융감독원은 고려아연 공개매수 신고서에서 유상증자 예정 내용이 없었다는 점을 중요한 정보 누락으로 보고 있다. 결과적으로 기존주주들이 대규모 유상증자가 예정돼 있다는 사실을 몰라서 공개매수 의사결정을 제대로 할 수 없었다는 입장이다. 부정거래에 해당될 수 있다는 의미다.   또 고려아연 공개매수 사무 취급을 한 증권사와 유상증자를 모집 주선한 증권사는 모두 미래에셋증권으로 같다. 따라서 시기가 겹치므로 이를 독립적으로 생각하기는 어렵다는 입장이다. 미래에셋증권도 2개의 사안을 모두 알았을 수 있다는 의심이다. 이는 현재 현장 검사 중으로 확실한 내용은 조사결과가 나와 봐야 알 수 있다는 입장이다. 함 부원장은 "미래에셋증권의 경우 모집 주선자로 돼 있어 주관사로 하는 거보다는 민사적 책임이 덜하겠으나, 부정거래가 성립된다면 자본시장법상 증권사는 불법 행위 알고도 눈 감는 걸 못하게 돼 있으므로 면밀한 조사가 필요하다"고 밝혔다. 고려아연의 최근 유상증자와 관련해서는 "시장 불안을 충분히 인식 중"이라고 밝혔다. 금감원은 증권신고서 충실 여부를 점검해 증자의 목적, 배경, 주주에 미치는 영향, 공개매수 시 밝힌 목적에 부합하는지, 투명 공시 여부 등을 확인해 유상증자를 동시에 추진한 경위 등을 살피고 위계 부정거래 등의 위법행위 파악 시 관련 증권사에 대해서도 엄중히 책임을 물을 계획이다. 고려아연의 유상증자 증권신고서 심사는 법정 검토기간인 10일 이내에 진행되며, 필요시 감독당국의 정정 요구도 가능하다. 현재 분위기로는 정정신고요구가 불가피해 유상증자 시기가 늦춰지거나 극단적으로는 유상증자가 무산될 가능성도 배제하기 어려운 상황이다. longinus@newspim.com   2024-10-31 17:42
사진
정유경 ㈜신세계 회장은 누구? [서울=뉴스핌] 남라다 기자 = 정유경 ㈜신세계 회장이 신세계 총괄사장을 맡은 지 9년 만에 회장으로 승진했다. 정유경 신임 회장은 이명희 신세계그룹 명예회장의 외동딸로 30일 단행된 '2025년 정기 임원인사'에서 회장으로 승진했다. 정용진 회장이 그의 오빠다. 정유경 회장은 1972년 서울에서 태어났다. 서울 예술고등학교를 졸업하고 이화여자대학교, 미국 로드아일랜드 디자인학교에서 디자인을 전공했다. 정유경 ㈜신세계 회장. [사진=신세계그룹] 1996년 조선호텔에 상무보로 입사해 호텔과 디자인 업무를 맡았으며 지난 2009년부터는 신세계로 자리를 옮겨 부사장에 오른 이후 패션 관련 사업을 진행했다. 2015년에 신세계 총괄사장으로 취임한 뒤 외형 성장을 일궈냈다. 출점한 지역에서 압도적인 경쟁력을 다져온 결과다. 신세계백화점은 올해 상반기까지 사상 최대 매출을 이어가고 있다. 신세계백화점은 올 상반기 6조1928억원의 매출고를 올렸다. 작년 동기 대비 5.5% 성장한 수준이다.  정유경 회장이 총괄사장으로 승진한 첫해인 2015년 상반기 매출액(3조3530억원)과 비교하면 두 배 가까이 신장한 수준이다. 정유경 회장이 백화점 사업을 6조원 규모로 키워낸 것이다. 한편 신세계는 백화점 사업을 영위하며 면세 부문인 신세계디에프(DF), 패션·뷰티 부문인 신세계인터내셔날, 신세계센트럴시티, 신세계까사, 신세계라이브쇼핑 등을 계열사로 두고 있다. nrd@newspim.com 2024-10-30 11:40
안다쇼핑
Top으로 이동