[뉴스핌=박기범 기자] 대부업 최고이자율이 낮아지며 생기는 피해의 직격탄은 한국계 대부업체와 중소형 대부업체가 될 것으로 보인다.

20일 정무위원회와 금융당국에 따르면 올해 내로 대부업 최고이자율이 현행 39%에서 34.9%로 낮아질 것으로 관측된다. 이와 관련 싼 이자로 자금을 조달할 수 있는 일부 일본계 금융기관이 상대적인 수혜를 누릴 것으로 보인다. 대부업권 등에 따르면 일본계 금융기관은 3%대 금리로 자금 조달이 가능한 상황이다.

현재 대부업체가 신용대출을 할 경우 약 15%의 대손충당금을 쌓아야 한다. 인건비, 중개수수료를 낮추기 힘든 현실을 고려할 때 결국 관건은 조달이자(차입금리)가 된다. 이는 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있는 산와머니, J-Trust 등 일본계 금융기관의 제도권 금융에서 영향력이 확대되는 것과 일맥상통한다.

금융당국 관계자는 "이번 최고이자율 인하가 국내 금융권이 더 크게 타격을 입는다고 단언할 수는 없다"면서도 "차입금리가 높은 곳이 더 큰 타격을 받을 것"이라고 말했다.

이어 "만약 국내 대부업체가 일본 대부업체보다 차입금리가 높다면 국내(업체)쪽의 피해가 더 심한 건 맞다"고 덧붙였다. 

대부업권에 따르면 대부업으로 수익을 내기 위한 마지노선 이자가 자금을 조달하지 않는 경우에는 25%, 자금을 조달할 경우에는 최대 40% 정도로 추정된다.

대부업체 관계자는 "보통 인건비로 (이자의)5%, 에이전트(중개수수료)비용으로 5%, 대손충당금으로 15%의 비용이 발생한다"며 "35%의 이자 중 25%를 뺀 나머지 10%가 대부업체 수익으로 잡히는 것"이라고 설명했다.

이어 "자기자본으로 자금을 운용하는 것이 아닌, 자본을 차입하는 상황이라면 사실상 적자를 보는 셈"이라고 지적했다.

◆ 대부업도 신용에서 보증대출로 갈아타나

금융당국과 대부업권에서는 대부업 최고이자율이 4%p 낮아짐에 따라 대부업체들이 이자율이 낮아진 것을 충당하기 위해 보증대출을 강화할 것으로 전망했다. 즉, 일본의 전철을 밟아 대부업체가 신용대출보다 보증대출 쪽을 강화한다는 것이다.

약 10%에 달하는 인건비와 중개수수료를 줄이기 힘든 상황이고 차입 여건을 바꿀수 없다면 결국 대부업체가 수익을 보전하기 위해 대손충당금을 낮추려고 노력할 것이라는 판단에서다.

대부업계 관계자는 "일본의 경우 최고이자율을 인하하자 연체를 줄이기 위해 보증부 대출 비율이 늘었다"며 "일본의 전례를 비춰보건대 우리 역시 같은 모습을 보일 것"이라고 주장했다.

이어 신용심사가 까다로워짐에 따라 신용대출에 대한 승인율 역시 낮아질 것으로 전망했다. 또한 미등록 대부업체 비율이 상승, 대부업이 음성화될 것이란 우려도 나온다.

대부업계 관계자는 "100명이 대출신청을 한다면 그중 20명 정도만 승인된다"며 그만큼 문이 좁은데 대출 공급물량이 줄어든다면 승인율이 더 줄어들어 불법 시장과 합법 시장이 쌍벽을 이루는 구조로까지 불법 시장이 커질 것"이라고 말했다.

금융당국 관계자는 "대부업 뿐만 아니라 신용대출을 할 때 고금리를 받는 저축은행, 여전사 역시 대출 거절이 늘어날 것"으로 내다봤다. 


[뉴스핌 Newspim] 박기범 기자 (authentic@newspim.com)