[서울=뉴스핌] 정광연 기자 = 지난해 11조원이 넘는 대손충당금을 적립한 5대 금융그룹이 올해도 경제불안을 반영해 이 같은 기조를 이어간다. 자영업자 이자환급 및 기업금융지원 등 상생금융 비용은 확대되는 가운데 정부 목표에 맞춰 대출 성장률은 대폭 축소한다. 이에 따라 하반기 이후 본격적인 금리인하 전망에도 불구하고 금융권의 보수적 경영전략은 연말까지 유지될 것으로 보인다.

19일 각 그룹사 실적발표를 종합하면 지난해 5대 금융그룹의 순이익은 총 17조2025억원으로 전년 대비 3.19%(5487억원) 감소했다. 그룹별로는 KB금융이 4조6319억원(+11.5%)로 리딩금융 입지를 굳건히 했고 신한금융 4조3680억원(-6.4%), 하나금융 3조4516억원(-3.3%), 우리금융 2조5167억원(-19.9%), NH농협금융 2조2343억원(+0.2%) 순이다.

지난해 은행 이자수익만 41조3000억원을 기록하며 역대급 실적을 거둔 5대 금융의 순이익이 오히려 감소한 건 막대한 대손충당금 때문이다. 고금리, 고물가, 고환율 등 이른바 '3고' 현상과 태영건설발 부동산 파이낸싱 프로젝트(PF) 위기가 겹치며 금융권에서는 앞다퉈 손실흡수능력을 강화하고 있다.

이에 지난해 5대 금융그룹의 대손충당금 전입액은 11조949억원으로 전년대비 83.2% 급증했다.

KB금융이 3조790억원(+70.3%)로 가장 많고 신한금융 2조2510억원(+70.8%), NH농협금융 2조1018억원(+168.7%), 우리금융 1조8810억원(+112.4%), 하나금융 1조7150억원(+41.0%) 순이다.

단순수치만 비교해도 대손충당금 규모가 전체 순이익의 60%를 넘어서는 셈이다. 1년전에 비해 두배 이상 충당금을 늘린 그룹이 두 곳이나 있다는 점도 이례적인 일이다.

올해도 이 같은 기조는 유지될 전망이다. 금융권에서 올해 경제성장률을 1% 후반대로 예상하면서 이른바 '보수적 관점에서의 리스크 관리'에 중점을 두고 있기 때문이다. 한국은행과 한국개발연구원(KDI)이 전망한 올해 성장률은 각각 2.1%와 2.2% 수준이다.

하반기 본격적인 기준금리 인하가 기대되지만 금융권 대출 확대 미치는 영향은 제한적일 것으로 보인다. 당국에서 올해 국내총생산(GDP) 대비 가계부채비율을 100% 아래로 끌어내린다는 목표를 세웠기 때문이다.

지난해 국내 가계부채비율은 100.8%. 이에 당국에서는 가산금리를 선제적으로 반영하는 '스트레스 DSR' 제도를 다음 달 도입하는 대출 규제 속도를 높인다. 5대 금융 역시 가계대출 증가율을 1.5~2% 선에서 유지하겠다는 목표를 전달한 것으로 알려졌다.

대출 성장률 관리와 대손충당금 확대 흐름속에서 이른바 '상생금융' 부담은 꾸준히 증가할 전망이다.

지난해 소상공인 이자환급에만 최소 2조원을 투입한 은행권은 정부가 발표한 76조원 규모 기업금융지원에서도 20조원 이상을 할당받았다. 여기에 각 은행들이 독자적으로 추진하는 연 1조2000억원 규모의 각종 사회공헌사업 역시 올해도 비슷한 수준으로 이어간다는 방침이다.

이자환급 예산이 올해 비용으로 책정된다는 점을 감안하면 최소 25조원 가량의 '상생' 비용이 예정된 셈이다. 아울러 점점 더 확대되는 ESG 투자환경까지 반영하면 더욱 보수적인 경영전략이 불가피하다는 지적이다.

시중은행 관계자는 "이미 상반기 금리인하 가능성은 매우 낮아졌고 하반기에 들어서야 서서히 인하 움직임이 나올 것으로 보이며 그 폭 역시 최대한 보수적으로 설정될 것으로 보인다"며 "지금보다 금리가 낮아지겠지만 당분간 고금리 기조는 이어질 수 밖에 없다"고 진단했다.

이어 "가계대출은 최대한 억제한다는 게 내부 방침이고 금융당국 역시 반드시 필요한 차주에게 갚을 수 있는만큼만 빌려주라는 방침을 강조하고 있다. 성장세가 급작스럽게 꺾이지는 않겠지만 순이익을 반영한 사회공헌을 요구하는 목소리가 커지고 있어 최대한 보수적인 경영전략이 불가피할 것"이라고 밝혔다.  

peterbreak22@newspim.com