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[금융시장 패닉] ② "연말 신용대출금리 9%"...은행 월세시대 온다

기사입력 : 2022년06월23일 12:05

최종수정 : 2022년06월23일 14:34

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주택구입자‧영끌‧빚투족 치솟는 이자에 '곡소리'
美 '자이언트 스텝'에 한은도 금리 시계 빨라져
주담대 7% 돌파…연말까지 주담대 8%·신용대출 9%
"저금리 익숙한 대출자, 상환 계획 합리적으로 짜야"

[서울=뉴스핌] 이정윤 기자= # 올해 하반기 경기도 신도시 아파트에 입주예정인 A씨는 생애 첫 주택 마련에 앞서 기대보다 걱정이 크다. 최근 규제가 완화되면서 주택담보인정비율(LTV) 80%가 적용돼 대출에는 문제없지만, 하반기에는 금리가 더 오른다고 해서 이자를 감당하기 어려울 것이란 판단이 들어서다. 사실상 지금 금리로는 은행에 비싼 월세를 내는 꼴이나 다름없기 때문이다.

# 신용대출을 받아 가상화폐 투자를 시작한 사회초년생 B씨는 대출받은 3000만원을 모두 날렸다. 테라USD(UST)와 루나 폭락 사태로 자산 가치가 휴지 조각이 됐기 때문이다. 여기에 대출 금리까지 올라 당장 다음달 이자내기도 빠듯해지면서 배달, 대리운전 등 투잡을 알아보고 있다.

온라인 커뮤니티에는 최근 은행 금리가 높아지면서 이처럼 대출 관련 고민글이 쏟아지고 있다. 미국 중앙은행이 기준금리를 한 번에 0.75%포인트(p) 올리는 '자이언트 스텝'을 밟으면서 우리의 금리인상 속도도 빨라지고 있다. 여기에 이달 소비자물가가 6%를 육박할 것으로 예상되면서 한국은행도 다음달 '빅스텝'(기준금리 한꺼번에 0.5%포인트 인상)을 단행할 가능성이 커졌다.

이에 연말에는 주택담보대출 금리가 8%, 신용대출이 9%에 다다를 것으로 예상되면서 코로나19 확산에 따른 초저금리 시기 빚을 내 부동산과 주식 등 자산시장에 올인했던 '영끌', '빚투' 족과 취약계층이 직격탄을 맞을 가능성이 크다.

[서울=뉴스핌] 한기진 기자 = 2022.06.23 hkj77@hanmail.net

 

◆ 주담대 이자 1년만에 70만원 뛰어

23일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행의 주택담보대출 혼합형(고정형) 금리는 연 4.330∼7.140% 수준이다. 주담대 상단 금리가 7%를 넘어선 것이다. 지난해 말(3.600∼4.978%)과 비교해 올해 들어 6개월여 사이 상단이 2.161%p 뛰었다.

주택담보대출 고정금리의 지표로 주로 사용되는 은행채 5년물(AAA·무보증) 금리가 같은 기간 2.259%에서 4.147%로 1.818%p나 치솟았기 때문이다. 최근 은행채를 포함한 채권시장 금리는 미국과 한국의 예상보다 빠른 긴축 가능성 등의 영향으로 빠르게 올랐다. 

신용대출의 경우 3.771∼5.510%의 금리(1등급·1년)가 적용된다. 지난해 12월 말(3.500∼4.720%)과 비교해 하단이 0.271%p, 상단이 0.790%p 올랐다. 신용대출 금리는 1년 사이 가파르게 상승했다. 1년 전 은행의 신용등급 1~2등급 금리는 평균 2.648%로 2%대였다. 

실제로 종잣돈 1억2000만원이 있는 사람이 정부의 대책대로 LTV 80%를 적용해 6억원 주택을 사려면 4억8000만원을 대출받아야 한다. 금리 5.19%로 30년 만기 주담대(원리금 균등분할상환 방식)를 받으면 매달 263만원을 갚아야 한다. 지난해 6월 금리가 2.7%일 때 상환금이 194만원이었던 걸 감안하면 70만원 가까이 더 내야 하는 셈이다.

◆ 연말까지 주담대 8%·신용대출 9% 전망

[서울=뉴스핌] 황준선 기자 = 이창용 한국은행 총재가 21일 오전 서울 중구 한국은행 기자실에서 물가안정목표 운영상황 점검 설명회를 하고 있다. 2022.06.21 hwang@newspim.com

이번 달 들어서 7%대 주담대 금리가 나오면서 연말까지 금리가 8%까지 오를 가능성이 크다. 

은행권은 한은 금융통화위원회가 인플레이션 압력과 미국의 자이언트 스텝 또는 빅스텝에 대응해 연말까지 네 차례(7·8·10·11월) 연속, 총 1.00%∼1.25%p 기준금리를 인상할 것으로 보고 있다. 해외 투자은행(IB)들은 한은의 연말 기준금리가 2.75~3.00%가 될 것이라는 전망을 내놨다.

기준금리 상승 여파로 은행이 자금을 조달하는 데 더 많은 비용이 들어가기 때문에 대출금리도 동반 상승한다. 기준금리 상승 폭(1.00%∼1.25%p)만큼만 높아져도 연말께 대출금리는 8%를 넘어서게 된다. 만약 시중은행의 주택담보대출 최고 금리가 8%대에 이르면, 2008년 금융위기 당시 이후 거의 14년 만의 일이다.

또 주담대와 신용대출의 금리 차는 보통 1%p 내외로, 주담대가 연말에 8%까지 오른다면 신용대출은 9%까지 치솟을 것으로 예측된다.

다만 은행들이 가산금리 조정 등을 통해 대출 금리를 낮춰 기준금리 인상 충격을 어느 정도 방어할 것이란 전망도 있다. 최근 이복현 금융감독원장이 은행장들을 만나 대출금리 상승 속도 조절을 주문한 가운데 5대 은행이 금리 인하를 위한 가산금리 조정 작업에 일제히 착수해 내부 논의를 진행 중이다. 

앞서 이 원장은 지난 20일 취임 후 처음으로 가진 17개 은행장과 간담회에서 "금리 상승기에 예대금리차가 확대되는 경향이 있어 (은행들의) 지나친 이익 추구에 대한 비판이 커지고 있다"며 "금리를 보다 합리적이고 투명한 기준과 절차에 따라 산정·운영할 필요가 있다"라고 말했다.

시중은행 관계자는 "연말 주담대 금리를 8%로 보고 있는 만큼 신용대출도 9%까지 오르기엔 충분한 상황"이라며 "저금리에 익숙한 대출자들은 충분한 은행 상담을 통해 원리금 상환 계획을 합리적으로 짜야 할 것"이라고 조언했다.

 

jyoon@newspim.com

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1달러 테더 '5700원·1600원' 제각각 거래 [서울=뉴스핌] 전미옥 기자 = 대표적인 달러 스테이블코인인 '테더(USDT)' 가격이 국내 가상자산거래소에서 크게 널뛰었다. 한때 가상자산 시장이 흔들리자 1600원에서 5700원까지 오가며 심한 변동성을 나타낸 것이다. 달러와 1:1 연동돼 '안전성'을 강조했지만 정작 국내 투자자들에게는 불안정적인 자산이 된 셈이다. 14일 가상자산업계에 따르면 지난 11일 오전 6시쯤 업비트에서 거래되는 테더 가격이 1655원까지 치솟았다. 당시 미국 트럼프대통령이 희토류 수출 통제에 맞서 100% 추가 관세를 부과하겠다고 밝히면서 비트코인을 비롯한 주요 가상자산이 급락했고 이에 따라 스테이블 코인인 테더에 수요가 몰린 여파다. 빗썸에서 거래된 테더 시세창. [사진= 빗썸 갈무리] 테더는 달러와 1:1로 연동된 스테이블 코인이다. 이때 달러/원 환율은 1436원이었지만 김치프리미엄이 10% 이상 붙으면서 테더 가격이 환율 이상으로 벌어졌다. 김치프리미엄은 국내와 해외거래소 간 가상자산 가격 차이를 의미한다. 같은 시각 빗썸에서는 테더 가격이 5755원까지 오르는 이상 급등 현상도 발생했다. 달러/원 환율을 상회한 것은 물론 업비트를 비롯한 다른 국내 가상자산거래소 거래 가격 대비 3배 이상 뛰었다. 특히 빗썸의 경우 렌딩(코인 대여) 서비스 청산 과정에서 이 같은 급등 현상이 발생했다는 시각이 우세하다. 빗썸의 렌딩서비스는 대여한 메이저 자산의 시세가 급등락해 자동상환 레벨에 도달하면 모두 시장가로 매도되는 구조다. 이후 확보된 원화로 대여했던 가상자산을 시장가로 매수해 상환하게 된다. 청산 과정에서 시장가 매수가 연속적으로 발생하면서 테더 가격을 계속 밀어 올렸다는 관측이다. 테더 가격이 급격히 뛰면서 빗썸에서 테더를 대여한 일부 투자자들은 예기치 못한 청산 사태를 겪은 것으로 파악된다. 이와 관련 빗썸은 상환 매매 발생 시 시세 왜곡 상태를 방지하는 '도미노 청산 방지 시스템'의 작동 여부 등을 점검하고 후속 방안 등을 검토하고 있다는 입장이다. 통상 달러 등 실물자산과 연동되는 스테이블코인은 가상자산 시장에서 가장 안전한 자산으로 꼽혀왔다. 테더 또한 국내 시장에서 달러 자산의 저장 및 거래 수단으로 활용도가 높게 평가됐다. 그런데 이번 변동성 장세에서 국내 거래소의 테더 가격이 비정상적으로 급등, 사실상 '스테이블코인=안전성'이라는 개념이 깨진 셈이다. 업계 한 관계자는 "테더(USDT) 는 스테이블코인이기 때문에 다른 코인 가격이 변하더라도 가치는 유지되는 것이 보통이지만, 테더 수요가 높은 국내 하락장에는 1달러보다 가격이 높아지는 모습을 종종 보인다"며 "해외 가상자산 거래소에서 파생상품을 사용하는 국내 투자자들이 거래 청산을 막기 위해 추가 테더 수요가 몰린 것으로 보인다"고 말했다. 투자자들의 주의도 요구된다. 국내시장에서 테더를 포함한 특정 가상자산에 대한 공급 대비 수요가 순간적으로 크게 앞서면 가격이 비정상적으로 상승하는 상황이 또 반복될 가능성이 있다. 관련해 이날 기준 빗썸 내 대여금액 1위 종목은 테더로 대여 금액은 933억원이 달한다. 이는 2위인 비트코인 대여금액(218억원)의 4배 수준이다. 코인 대여 서비스 상위 자산인만큼 변동성 위기 시 청산 위험도 높게 평가된다. 김민승 코빗 리서치센터장은 "해외 거래소에서 가상자산 급등락이 발생할 때 국내 거래소에서 해당 가격변동이 100% 반영되지 않아 김치프리미엄 또는 역프리미엄이 발생하고 여기에는 테더도 포함된다"며 "이번 폭락 사태의 경우 국내 거래소의 원화 거래가격이 폭락을 전부 반영하지 않아 결과적으로 김치프리미엄이 붙게 됐다"고 설명했다. romeok@newspim.com 2025-10-14 06:00
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긍정 영향 종목

  • Lockheed Martin Corp. Industrials
    우크라이나 안보 지원 강화 기대감으로 방산 수요 증가 직접적. 미·러 긴장 완화 불확실성 속에서도 방위산업 매출 안정성 강화 예상됨.

부정 영향 종목

  • Caterpillar Inc. Industrials
    우크라이나 전쟁 장기화 시 건설 및 중장비 수요 불확실성 직접적. 글로벌 인프라 투자 지연으로 매출 성장 둔화 가능성 있음.
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