전체기사 최신뉴스 GAM 라씨로
KYD 라이브
KYD 디데이
증권·금융 카드

속보

더보기

은행·기업계 카드사간 '엇갈린' 체크카드 전략, 왜?

기사입력 : 2019년08월06일 14:18

최종수정 : 2019년08월06일 14:18

기업계 카드사, 낮은 체크카드 수익성에 신용카드에 '선택과 집중'
은행계 카드사, 은행 영업 창구 활용…신용카드 못지않은 혜택 제공

[서울=뉴스핌] 이정화 기자 = 높은 소득공제율로 체크카드 이용액이 가파른 증가세를 보이는 가운데, 기업계와 은행계 카드사간 온도 차가 뚜렷하다. 기업계 카드사들은 은행 정산 수수료 등 각종 비용 탓에 수익성이 낮은 체크카드 출시·판매에 소극적인 반면 은행 영업점이 있는 은행계 카드사들은 적극적이다. 혜택 역시 기업계에 비해 은행계 카드사의 체크카드가 한결 폭넓은 것으로 나타났다.  

6일 카드업계에 따르면 신한·KB국민·우리·하나카드 등 4개 은행계 카드사가 지난해 1월부터 지난달 말까지 출시한 체크카드는 모두 29종인 반면 삼성·현대·롯데카드 등 3개 기업계 카드사가 출시한 체크카드는 한 종도 없다.

최근 체크카드 승인액 증감률은 꾸준히 신용카드를 웃돌고 있다. 올 2분기 체크카드 승인금액은 47조원으로 전년 동기 대비 6.4% 늘었다. 신용카드 승인금액 증감률(5.8%)보다 0.6%포인트 높다. 체크·신용카드의 증감률 차는 지난해 2분기 3.1%포인트, 같은 해 3분기 3.4%포인트, 4분기 0.8%포인트, 올 1분기 3.2%포인트다.

하지만 꾸준히 늘어나는 사용에도 불구하고 기업계와 은행계 카드사 간 체크카드를 바라보는 시각 차는 확연히 다르다. 체크카드는 신용카드와 달리 신용공여 기능이 없어 조달 비용이 따로 들지 않지만, 영세가맹점의 경우 체크카드 가맹점 수수료율이 0.5%에 불과해 수익성이 크지 않다. 여기에 밴(VAN) 수수료까지 지급하고 나면 사실상 역마진도 날 수 있는 구조다. 고객이 체크카드로 결제하면 얻는 수수료 수익이 결제 건당 투입되는 비용 대비 더 적을 수도 있다는 의미다.

기업계 카드사들은 체크카드를 은행 계좌에 연결하는 은행 정산 수수료 0.2%를 내고 밴 수수료 0.7%를 내고 나면 영세가맹점의 경우 역마진이 발생한다.

예를 들어 체크카드 고객이 영세가맹점에서 1만원을 결제할 경우 카드사는 가맹점으로부터 50원을 받지만 밴 수수료는 70원을 지급해야 한다. 여기에 기업계 카드사의 경우 체크카드를 은행 계좌에 연결하는 은행 정산 수수료 20원을 지급하면 모두 40원의 역마진이 난다. 지난해 카드 결제액에 비례해서 밴 수수료를 지급하는 정률제로 전환하면서 1만원 이하의 소액 결제에는 평균 0.7% 수준의 밴 수수료율이 적용된다.

카드업계 관계자는 "소액 결제에선 역마진이 나기 때문에 체크카드 혜택의 경우 1만원·3만원·5만원 이상 결제 시 혜택을 제공하는 경우가 많다"며 "체크카드는 이용금액이 신용카드보다 적기 때문에 신용카드 혜택과 달리 조건이 제한적"이라고 설명했다.

우대수수료율을 적용받는 영세·중소가맹점이 전체 가맹점의 90% 이상이라는 점을 고려하면 사실상 남는 게 없는 셈이다. 체크카드의 강력한 영업 채널인 은행 영업 창구가 없다는 점도 걸림돌이다.

반면 은행계 카드사들은 은행 정산 수수료가 0.2%보다 낮은 데다 은행 영업점이라는 확고한 영업 채널이 있고, 체크카드 고객을 신용카드 고객으로 포섭할 수 있는 등 여러 가지 영업 유인을 갖고 있다. 때문에 체크카드에도 신용카드 못지않은 다양한 혜택을 담는 은행계 카드사와는 달리 기업계 카드사의 체크카드는 혜택 측면에서도 은행계 카드사에 못 미친다.

900만명 이상의 고객이 이용하며 '국민 체크카드'로 자리 잡은 'KB국민 노리체크카드'는 버스·지하철 등 대중교통에서 10% 청구할인, 이동통신 요금 2500원 환급할인, 영화 35% 할인 등 신용카드 못지않은 혜택을 제공한다. 반면 현대카드의 대표적인 시리즈 상품인 M카드의 체크카드인 '현대카드 엠 체크(M CHECK)'는 월 100만원 미만 이용 시 0.5% M포인트 적립, 월 100만원 이상 이용 시 1% M포인트 적립이 전부다.

일각에선 기업계 카드사의 체크카드 영업환경을 개선할 필요가 있다는 지적도 나온다. 정부는 2012년 2월부터 체크카드 활성화를 위해 체크카드 발급 때 필요한 신한·KB국민·우리·하나·농협은행 등 5개 시중은행의 계좌 이용을 전면 허용하고 은행 정산 이용 수수료율은 0.5%에서 0.2%로 0.3%포인트 인하했다. 정부 입장에서 가파르게 늘어나는 가계부채와 신용위험을 줄이기 위한 방편이다. 하지만 여전히 기업계 카드사들로선 체크카드 가맹점 수수료율에 비해 지나치게 수수료 부담이 높다는 지적이 있다.

윤종문 여신금융연구소 연구위원은 "기업계 카드사들은 은행과 제휴를 통해 일정 비용을 들여야 하는데 기업계 카드사들이 은행계 카드사보다 수수료를 많이 지불한다는 얘기는 과거부터 있었던 만큼 수수료를 줄이는 방안에 대한 논의 필요성은 있다"며 "은행권과 모든 핀테크 사업자가 함께 이용할 수 있는 공동결제 시스템(오픈뱅킹) 이용 수수료를 현행 400~500원에서 10분의 1 수준으로 낮추는 것과 같이 추가로 기업계 카드사들의 체크카드 발급에 필요한 수수료율을 낮추는 방안을 찾을 필요가 있다"고 조언했다.

 

clean@newspim.com

CES 2025 참관단 모집

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
모델 문가비 아들 친부는 정우성 [서울=뉴스핌] 양진영 기자 = 모델 문가비(35)가 출산한 아들의 친부가 배우 정우성(51)인 것으로 드러났다. 정우성 소속사 아티스트컴퍼니는 24일 "문가비가 소셜미디어를 통해 공개한 아이는 정우성의 친자가 맞다"며 "아이의 양육 방식에 대해서 최선의 방향으로 논의 중이다. 아버지로서 아이에 대해 끝까지 책임을 다할 것"이라고 밝혔다. 다만 "출산 시점과 두 사람의 교제 여부, 결혼 계획 등 사생활 관련 내용은 확인해 줄 수 없다"고 알렸다. 배우 정우성 [사진=에이스메이커무비웍스] 앞서 두 사람 사이의 득남 소식이 알려졌다. 두 사람은 2022년 한 모임에서의 만남 가까이 지냈으나 교제한 사이는 아니었고 결혼 계획도 없는 것으로 전해졌다. 작년 6월 문가비가 임신 사실을 알렸고 정우성은 양육의 책임을 약속했다고 한다. 문가비는 뷰티 예능 프로그램 '겟잇뷰티' 등으로 얼굴을 알린 한동안 활동을 중단했다가 지난 22일 인스타그램을 통해 아들 출산 사실을 고백했다. 그러나 결혼 여부나 아이 아버지에 관한 언급은 없어 궁금증을 샀다. 당시 문가비는 "너무 갑작스럽게 찾아온 소식에 아무 준비가 돼 있지 않았던 저는 임신의 기쁨이나 축하를 마음껏 누리기보다는 가족들의 축복 속에 조용히 임신 기간 대부분을 보냈다"며 "그렇게 하기로 선택한 건 오로지 태어날 아이를 위함이었다. 마음 한편에 늘 소중한 무언가를 지키기 위해서는 꽁꽁 숨겨야 한다고 생각했다"고 했다. [사진=문가비 인스타그램] 이어 "세상에 나온 아이를 앞에 두고 여전히 완벽한 준비가 되지 않은 엄마지만 그런 내 부족함과는 상관없이 존재 자체만으로 나의 마음을 사랑으로 채워주는 아이를 보며, 완벽함보다는 사랑과 행복으로 가득 찬 건강한 엄마가 돼야겠다고 다짐했다"며 "그러기 위해서는 용기를 내야 한다고 생각했다"고 말했다. 문가비는 1989년생으로 2017년 온스타일 예능 '매력티비'와 '겟잇뷰티'로 얼굴을 알렸다. 이후 SBS '정글의 법칙'과 KBS '볼빨간 당신' 등 각종 예능에 출연했다. 여러 광고와 헤라서울패션위크 등 패션쇼 무대에도 섰다. jyyang@newspim.com 2024-11-25 09:48
사진
이재명 '위증교사' 1심 김동현 판사 누구 [서울=뉴스핌] 배정원 기자 = 이재명 더불어민주당 대표의 위증교사 혐의 1심 선고를 맡은 서울중앙지법 형사합의33부 재판장에 대한 관심이 집중되고 있다. 서울중앙지법 형사합의33부(김동현 부장판사)는 25일 오후 2시 위증교사 혐의로 기소된 이 대표의 1심 선고공판을 진행한다.  전라남도 장성 출신의 김동현 부장판사는 고려대학교 법학과를 졸업하고 2001년 사법연수원을 30기로 수료했다. 김 부장판사는 2004년 광주지법 판사를 시작으로 인천지법, 서울동부지법, 서울고법 등을 거쳐 지난해부터 선거·부패 사건을 전담하는 서울중앙지법 형사합의33부 부장판사로 재직하고 있다. [서울=뉴스핌] 이형석 기자 = 이재명 더불어민주당 대표가 25일 오전 서울 여의도 국회에서 열린 최고위원회의에 자리하고 있다. 2024.11.25 leehs@newspim.com 김 부장판사는 이 대표의 위증교사 사건 외에도 '대장동·위례신도시·성남FC·백현동 의혹' 사건을 함께 심리하고 있는데, 해당 사건은 기록의 양이 방대하고 쟁점이 복잡해 1심 선고를 하기까지 몇 년이 더 걸릴 수 있다는 전망이 나온다. 당초 이 대표 측은 두 사건을 분리해서 진행할 경우 방어권 보장에 어려움을 겪게 된다며 병합 심리를 요구했으나, 김 부장판사는 두 사건을 병합하지 않고 별도로 진행하기로 결정했다. 또 김 부장판사는 이른바 '가짜 수산업자'에게 금품을 받은 혐의로 기소된 박영수 전 특별검사(특검)의 1심 사건을 맡으며 징역 4개월에 집행유예 1년을 선고하기도 했다. 당시 김 부장판사는 "이 사건 범행으로 공직자의 공정한 직무수행과 공공기관에 대한 국민의 신뢰가 크게 훼손됐다"며 "특히 박영수 피고인은 국정농단 규명을 위해 임명된 특별검사로 어느 공직자보다 공정성과 청렴성에서 모범을 보여야함에도 금품을 수수했다"고 질책했다. 박 전 특검 등에게 금품을 제공한 혐의로 기소된 가짜 수산업자 김모 씨에 대해서는 "다수의 공직자에게 긴 시간 금품을 제공한 점, 이종범죄로 처벌받은 전력이 있는 점 등을 고려했다"며 징역 6개월의 실형을 선고했다. 또 김 부장판사는 이명박 정부 시절 이른바 '스파르타팀'을 꾸려 정부에 우호적인 방향으로 온라인 여론을 조작한 혐의 등으로 기소된 전직 청와대 비서관들에게도 징역형 집행유예를 선고한 바 있다.  이런 가운데, 위증교사 혐의는 이 대표의 형사 사건 중 가장 불리한 판결이 나올 가능성이 높은 사건으로 꼽히고 있다. 검찰에 따르면 최근 6년간 유죄가 확정된 위증교사 사범 195명 중 실형(69명)이나 징역형 집행유예(114명)가 선고된 사례는 94.8%에 이르며 벌금형(12명) 선고 비율은 6.2%에 그쳤다. 이 대표가 만약 위증교사 혐의로 대법원에서 금고 이상의 형(집행유예 포함)을 확정받으면 공직선거법 제19조에 따라 피선거권이 박탈돼 형이 실효될 때까지 선거에 출마할 수 없게 된다.  jeongwon1026@newspim.com 2024-11-25 11:19
안다쇼핑
Top으로 이동