전체기사 최신뉴스 GAM
KYD 디데이
경제

속보

더보기

카카오뱅크, 빅데이터로 신용등급 분석한다?

기사입력 : 2017년09월13일 16:42

최종수정 : 2017년09월13일 16:50

카톡 카카오페이 데이터와 신용 상관관계 약해
금융사 통신사 등과 협업하는 길 찾아야

[뉴스핌=허정인 기자] 한국카카오은행(카카오뱅크)이 향후 빅데이터를 활용해 저신용자 대출도 가능케 하겠다고 발표했지만, 정작 활용할 빅데이터가 마땅치 않은 것으로 드러났다. 빅데이터에서 개인의 ‘신용’을 입증할만한 상관관계를 도출해야 하는데, 카카오뱅크가 보유한 SNS 데이터, 카카오페이 송금 데이터는 이에 유용치 않다.

<자료=카카오뱅크>

윤호영 카카오뱅크 공동대표는 카카오뱅크 서비스 시작에 앞서 “빅데이터를 활용해 개인 신용정보 분석 시스템을 고도화하겠다”고 말했다. 금융거래 기록이 없어 신용등급이 낮은 사람(신파일러), 혹은 대출건수가 많아 저신용 그룹에 속하는 사람도 빅데이터를 활용하면 중금리 대출을 받을 수 있다는 의미다.

은행업에서 빅데이터는 ‘대안’ 데이터로 정의할 수 있다. 기존에 사용하지 않던 ‘대안’ 데이터를 활용해 저신용자의 신용등급을 재평가하는 것이다. 가령 신용등급 6등급으로 대부업체에서 대출을 받은 사람도 대안데이터로 분석해보면 상환능력이 높을 수 있다. 이런 차주에게 중저금리 대출서비스를 제공하겠다는 게 카카오뱅크의 계획이다. 빅데이터를 활용해 개인신용평가모델(CSS)을 고도화시키는 것이다. 

다만 CSS 개발 전문가는 “SNS데이터와 신용 사이에 직접적인 상관관계가 없다”고 답했다. 가령 카카오톡 SNS데이터를 빅데이터로 사용한다면 ▲주로 어떤 사람과 대화를 나누는지 ▲얼마나 다양한 사람과 채팅을 하는지 ▲건당 바이트의 길이가 얼마인지 ▲금융과 관련한 단어가 얼마나 자주 나오는지 등을 분석해 돈 갚는 행위, 즉 신용을 도출한다. 결론은 이런 SNS 데이터로는 상관관계를 찾는 게 부적합하다는 의미다.

이 전문가는 “일부 핀테크 업체가 SNS 데이터를 CSS에 사용하고 있지만 이는 일부에게만 유의성을 찾을 수 있는 데이터”라고 설명했다. 정성적인 자료이기 때문에 사용자 모두에게 적용하기엔 부적합하다는 것. 이에 더해 SNS를 활용하는 업체들은 페이스북 등에 공개된 차주의 학벌, 거주지 등을 통해 신용도를 가늠한다. 카카오톡을 자원으로 활용해야 할 카카오뱅크에겐 또 하나의 숙제다.

카카오페이도 유의성을 찾기 힘들다는 분석이다. 카카오페이는 쉽게 말해 ‘게이트웨이’ 서비스다. 어플에 카드 정보를 등록해 놓으면 카카오페이 비밀번호 입력만으로 간편하게 결제 및 송금 서비스를 이용할 수 있다.

'신용'정보를 도출해 내기 어려운 영역이다. 카드 이용 내역을 볼 순 있지만 연체 정보를 캐치할 수 없다. 카카오머니 역시 사용자가 충전해 사용하는 시스템이기 때문에 CSS로 활용하기에는 부적합하다는 평가다.

<사진=게티이미지뱅크>

카카오뱅크 관계자는 “빅데이터로 유의미한 값을 찾기까지는 2~3년 정도 시간이 걸릴 것으로 보고 있다”며 “현재는 CSS차별화를 위해서 머신러닝 기법 등을 사용중이다”고 설명했다.

하지만 차별화를 위해 사용 중인 머신러닝 툴 역시 시중은행에도 판매되고 있는 머신러닝 툴인 것으로 알려졌다. 익명을 요구한 관계자는 “카카오뱅크가 머신러닝을 사용 중인 것은 맞으나, 신용정보회사가 만들어 놓은 시스템을 구입해 사용하고 있다”며 “내부적으로도 빅데이터 활용 방안에 대해 고민이 많은 것으로 알고 있다”고 전했다.

결국 통신사와의 협업이나 유의성을 찾을 수 있을만한 금융사와의 협업이 필요하다는 의미다. 케이뱅크가 주주사인 KT로부터 이미 정보를 제공받고 있고, KG이니시스나 다날 등 PG사와 협업을 진행 중인 것과 비교하면 빅데이터면에서 카카오뱅크는 반박자 느리다고 볼 수 있다. 카카오뱅크는 한국투자금융지주, KB국민은행, 우정사업본부, 카카오 등을 주주사로 두고 있다.  

카카오뱅크 관계자는 “빅데이터 활용을 위해 시중 통신사와 협의를 진행 중에 있다”며 “고객의 통신요금 납부 연체 등 연체율 상관관계 분석을 통해 상환 의지 등을 활용할 수 있을 것”이라고 말했다. 

[뉴스핌 Newspim] 허정인 기자 (jeongin@newspim.com)

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
폭염에 '온열질환자' 속출…환자 425명 [세종=뉴스핌] 신도경 기자 = 지난 30일 서울 전역에 첫 폭염주의보가 시작되면서 올해 온열질환자가 400명을 넘었다. 1일 질병관리청의 온열질환 응급실 감시체계에 따르면 지난 5월 15일부터 6월 29일까지 집계된 온열질환자는 425명으로 사망자는 3명에 달했다. 온열질환은 더운 날씨로 인해 열탈진, 열사병, 열 부종 등이 발생하는 질환이다. 40도 이상의 고열이나 현기증, 두통, 오한 등이 나타난다. [서울=뉴스핌] 김학선 기자 = 서울 전역에 올해 첫 폭염주의보가 발효된 30일 오후 서울 성동구 마장역 인근에서 시민들이 양산을 쓰고 뜨거운 햇볕을 피해 걷고 있다. 2025.06.30 yooksa@newspim.com 기상청은 지난 30일 서울 전역과 경기도 과천, 성남, 구리, 화성에 올해 첫 폭염주의보를 발령했다. 경기도 가평, 광주는 폭염주의보가 폭염경보로 격상됐다. 1일에도 서울의 낮 최고기온은 30도, 강릉 35도, 대전 32도, 광주 35도, 제주 31도로 더운 날씨가 계속될 전망이다.  날씨가 더워지면서 온열질환자 수도 점차 늘고 있다. 지난 5월 15일부터 5월 31일까지 온열환자 수는 62명으로 사망자는 없었다. 이 기간 중 하루 최대로 발생한 온열질환자 수는 21명이다. 반면 지난 28일에는 하루 최대로 발생한 온열질환자 수가 52명으로 늘었다. 지난 1일부터 29일까지 집계된 온열질환자 수는 361명으로 사망자는 3명에 달하며 급증하는 모양새를 보이고 있다.  연령별 현황에 따르면 온열질환자는 대부분 고령층에서 발생했다. 60대가 78명(18.4%)으로 가장 많았고, 50대 70명(16.5%), 30대와 40대는 각각 61명(14.4%)으로 집계됐다. 온열질환자가 속출하는 직업은 미상을 제외하고 단순 노무 종사자로 68명(16%)에 달했다. 농림어업숙련종사자 40명(9.4%), 무직 39명(9.2%) 순으로 나타났다. 열탄진으로 인한 온열질환자는 222명(52.2%)로 대부분을 차지했다. 열사병 85명(20%), 열경련 61명(14.4%), 열실신 53명(12.5%)이다. 하루 중 온열질환이 가장 많이 발생한 시간대는 오후 4∼5시(13.6%)다. 오전 10∼11시(11.8%), 오후 3∼4시(11.5%) 등의 순이었다. 온열질환을 예방하기 위해서는 물을 자주 마시고 시원한 곳에서 지내야 한다. 더운 시간대의 활동을 자제하는 것도 중요하다. 특히 체온 조절이 원활하지 않은 만성질환자, 어린이, 어르신은 더위에 오래 노출되지 않도록 더욱 주의해야 한다. 육현 원주세브란스기독병원 응급의학과 교수는 "온열질환은 충분한 수분을 섭취하고 더운 낮 시간대 활동을 피하는 것만으로 예방이 가능한 질환"이라며 "방치할 때 생명을 위협할 수 있어 각별한 주의가 필요하다"고 했다. 이어 육 교수는 "열사병, 열탈진, 열경련 등 온열질환이 발생할 경우 체열을 신속히 낮추는 것이 가장 중요하다"며 "옷을 느슨하게 풀고, 찬물에 적신 수건을 몸통에 덮거나 겨드랑이와 사타구니 부위에 찬 물병이나 선풍기 바람을 활용해 체온을 낮추는 응급조치가 도움 될 수 있다"고 강조했다. sdk1991@newspim.com 2025-07-01 11:24
사진
내란 특검 "5일 오전 9시까지 출석 통지" [서울=뉴스핌] 김현구 기자 = '내란 특검(특별검사)'이 1일 윤석열 전 대통령 측에 2차 소환조사 일자를 다시 통지했다. 특검팀이 다시 통지한 일자는 오는 5일 오전 9시다. 박지영 특별검사보(특검보)는 이날 오전 브리핑에서 "윤 전 대통령이 금일 특검 출석에 응하지 않고 불응했다"며 "윤 전 대통령에게 오는 5일 오전 9시까지 출석하라고 통지했다"고 밝혔다. 윤석열 전 대통령. [사진=뉴스핌DB] 박 특검보는 "(윤 전 대통령이) 5일 오전 9시 출석하지 않는 경우 어떻게 조치할 것인가"라는 질문에 "전날 윤 전 대통령 측이 제출한 의견서에서 5일 이후 출석에는 응하겠단 의사를 밝히고 있다"고 답했다. 이어 "만약 그때도 출석에 응하지 않으면 요건이 다 갖춰진 이상 법원에서도 (체포영장을) 내주지 않을까 생각한다"고 덧붙였다. 앞서 박 특검보는 특검이 재통보한 일정에 윤 전 대통령이 응하지 않는 경우 형사소송법상 마지막 단계의 조치를 취할 것이라고 말한 바 있다.   hyun9@newspim.com 2025-07-01 11:29
안다쇼핑
Top으로 이동