전체기사 최신뉴스 GAM
KYD 디데이
Gam

속보

더보기

은행, 3000만원 고객도 VIP 서비스? 현장선 괴리감

기사입력 : 2017년04월24일 13:00

최종수정 : 2017년04월24일 13:00

은행들, WM시장 본격 진입에 너도나도 '문턱 낮추기'
"자산관리 서비스 대상 확대? 모르겠다" 준비 덜 돼

[편집자] 이 기사는 4월 24일 오전 10시26분 프리미엄 뉴스서비스'ANDA'에 먼저 출고됐습니다. 몽골어로 의형제를 뜻하는 'ANDA'는 국내 기업의 글로벌 성장과 도약, 독자 여러분의 성공적인 자산관리 동반자가 되겠다는 뉴스핌의 약속입니다.

[뉴스핌=박민선 기자] "3000만원 고객의 자산관리를 해드립니다."

시중은행들이 이른바 '문턱 낮추기' 경쟁이 한창이다. 비이자 수익을 통한 수익성 확대가 새로운 화두가 되면서 자산관리 시장에 한 발 더 깊숙이 발을 들여놓는 분위기를 반영한 변화다. 각 은행은 그동안 거액자산가들의 전유물이었던 맞춤형 자산관리 서비스를 자산 천만원대 고객들에게도 제공한다는 전략을 밝히며 조직 개편과 인력 보강 등에 나서고 있다.

이들이 목소리 높여 이야기하는 금융자산 3000만원 대상 자산관리 서비스. 과연 실제 고객이 은행 방문 시 받을 수 있는 서비스는 어떤 것들일까. '이론'과 '실제'의 차이는 없을까. 은행 WM 서비스의 현주소를 알아보기 위해 현재 3000만원대까지 서비스 제공 고객층을 확대한 은행(IBK기업은행, 우리은행, KEB하나은행)들의 서울 시내 2개 지점씩 총 6곳을 방문해봤다.

◆ 우리·기업銀 "자산관리층 확대요? 잘 모르겠는데요"

먼저, 우리은행의 문을 두드렸다. 일반 창구 직원에게 "3000만원 이상 고객에게도 자산관리 서비스를 해준다고 듣고 왔다"고 하자 창구 직원은 "여긴 일반 예금 업무를 주로 하므로 PB상담이 가능한 '투체어스(Two Chairs)'로 들어가 보시라"고 안내해줬다.

억대 자산가들이 주로 이용하는 PB룸은 외관상 일반 고객 시선에선 왠지 모를 '벽'이 느껴지는 게 사실. 하지만 서비스에 대한 기대감을 안고 용기를 내어 들어가 봤다.

방문 이유를 밝히자 PB는 "3000만원대 고객까지 확대했다는 지시는 따로 없는 것으로 안다"는 뜻밖의(?) 대답을 주었다. 그는 "이곳은 주로 3억원 이상 고객들을 상담하는 공간"이라면서 "은행 전체에서는 고객군을 확대한다는 방향을 정한 것 같지만 실상에서는 다소 차이가 있다"고 했다. "자산관리 서비스를 받는 대상에 대해 변화가 전혀 없는 것이냐"고 재차 물었지만 그는 "원하시면 상담을 해드릴 순 있어도 (대상과 관련해) 기존과 달라진 부분은 없다"는 점을 확인해줬다.

또 다른 지점을 방문했지만 이번에도 반응은 비슷했다. 투체어스 PB는 "상품 투자와 관련해 펀드나 ELT에 관심 있으면 상담받을 순 있다"면서도 "3000만원대로 관리 고객층이 넓어진 것은 모르겠고 그런 고객들은 콜센터를 통해 제안을 받으실 수도 있는 것으로 안다"고 했다. 다른 지점을 찾아가더라도 비슷하지 않을까 싶은 생각이 들었다.

IBK기업은행도 올해부터 자산관리 대상 기준을 3000만원으로 낮췄다. 그러나 현장의 이야기는 우리은행과 크게 다르지 않았다.

이 은행 PB 브랜드인 'WIN CLASS'가 없는 한 지점의 직원은 "상품에 대한 단순 문의가 아니라면 근처에 PB가 있는 지점을 가보시라"고 권했다. 다수 고객의 업무를 처리해야 하는 일반 창구의 특성상 자산관리와 관련해 오랜 시간 상담하는 것이 현실상 쉽지 않다는 이유였다.

다시 WIN CLASS가 있는 지점을 찾았다. 같은 질문을 던졌지만 "여유자금이 얼마 있다고 한다면 상품을 추천해드릴 수 있다"면서도 "별도로 자산규모에 따라 제공되는 서비스가 있는 것은 아니다"라고 했다. 그는 "본래도 어떤 상품 등에 대해 문의하는 고객들이 계시면 상담을 해드렸던 것일 뿐 추가로 서비스가 강화되거나 고객층이 확대됐다는 지침은 아는 바 없다"고 전했다. 더 이상의 상담은 불가능해 발길을 돌렸다.

◆ 하나銀, 은퇴설계 보고서 제공 등 서비스 '안착'

KEB하나은행 창구에서 상담받은 '은퇴설계 보고서'

반면, KEB하나은행의 반응은 조금(?) 달랐다. 한 지점을 찾아 창구 직원에게 "3000만원 이상 고객들한테도 자산관리 서비스를 해준다고 해서 왔다"고 하자 앉은 자리에서 바로 "대략적인 고객 정보를 알려주면 상담할 수 있는 자료를 뽑을 수 있다"며 상담을 시작했다.

직원은 연간소득과 결혼여부, 국민연금 납부 금액, 주택 소유여부, 상품군별 자산규모, 투자성향 등 몇 가지 사항에 대해 질문한 뒤 이를 바탕으로 '은퇴설계 보고서'를 건넸다. 고객의 은퇴시기를 고려한 각 자산별 포트폴리오 제안 자료였다.

그는 "일반적으로 소득의 70%를 저축하라고 하지만 현실상 쉽지 않으니 일단 저축을 먼저 생각하고 소비를 하는 습관부터 기르는 것이 중요하다"며 은퇴를 기준으로 자산관리를 해야 하는 이유부터 공감하도록 유도했다.

자료에는 은퇴 후 필요한 매달 생활비를 토대로 한 은퇴 준비자금, 필요자산 설계방안, 포트폴리오 제안까지 고객에게 필요한 기본 투자 정보가 한 눈에 볼 수 있도록 담겨있었다. 해당 직원은 추천 가능한 상품에 대해 전반적인 설명을 마친 뒤 "자산관리에 대해 궁금한 점이 있으면 언제든 찾아오시라"고 했다.

이는 수천개 지점 중 극히 일부의 사례이므로 이를 바탕으로 일반화시키는 것은 바람직하지 않다. 다만 은행들이 자산관리 시장에 대해 밝히고 있는 비전을 고객들이 현장에서 누리기까지는 아직 많은 노력과 시간이 필요한 곳이 대부분임은 분명했다.  

한 은행 PB센터장은 "자산관리 서비스를 대중화한다지만 정확한 방향 설정이나 이를 제공하기 위한 전문인력 교육 프로그램, 필요 인원 보강 등은 아직 이뤄지지 않고 있다"고 귀띔했다.

그는 "전문성이 뒷받침되지 않은 채 무조건적으로 WM고객층을 확대하는 것은 되레 부작용이 있을 수도 있다"면서 "각 은행이 자산관리 관련, 얼마나 집중적으로 시스템 등을 마련하느냐에 따라 은행별 경쟁력은 점차 더 벌어질 것"이라고 덧붙였다. 

 

[뉴스핌 Newspim] 박민선 기자 (pms0712@newspim.com)

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
SPC "8시간 넘는 야간근무 없앤다" [서울=뉴스핌] 최원진 기자= SPC그룹이 27일 대표이사 협의체인 'SPC 커미티'를 열고 장시간 야간 근로를 폐지하고, 앞으로 생산직의 야근 시간을 8시간 이내로 제한하기로 했다고 밝혔다. SPC그룹은 야간 생산이 불가피한 일부 필수 품목을 제외하고, 가능하면 야간 가동 자체를 줄여나가겠다는 방침이다. 그룹 관계자는 "8시간 초과 야근 폐지를 위해 △인력 확충 △생산 품목 및 생산량 조정 △라인 재편 등 전반적 생산 구조를 완전히 바꿀 계획이다. 각 (계열)사별 실행 방안을 마련해 10월1일부터 전면 시행한다"고 설명했다. 이재명 대통령이 지난 25일 경기 시흥시 SPC 삼립 시흥 공장에서 열린 산업재해 근절 현장 노사간담회에서 발언을 하는 모습. [사진=대통령실]  주간 근무 시간 역시 단계적으로 단축해 장시간 노동에 따른 피로 누적과 사고 위험을 사전에 차단한다는 계획이다. 또한 이번 근무체계 전환이 현장에서 안정적으로 정착될 수 있도록 노조와 협의를 병행하고, 내부 교육 및 매뉴얼 정비 작업도 함께 추진할 예정이다. SPC는 "생산 현장의 장시간 야간 근로에 대한 지적과 우려를 무겁게 받아들여 근무 형태를 비롯한 생산 시스템 전반에 대한 개혁을 추진하기로 했다"며 "앞으로 근로자 안전이 최우선시되는 일터를 만들 수 있도록 적극 개선하고 투자하겠다"고 밝혔다. 이번 결정은 지난 25일 이재명 대통령이 SPC삼립 시화공장을 직접 찾아 현장 간담회를 주재하며 야간 노동과 과도한 업무 강도를 지적한 데 따른 것이다.  이 대통령은 지난 5월 SPC 시화공장에서 발생한 여성 노동자 사망 사고와 관련해 "수십 년이 흘렀지만 여전히 현장에서 노동자가 죽고 있다"며 "같은 방식의 사고가 반복되는 건 심각한 문제"라고 강하게 비판했다. 이어 "돈과 비용 때문에 안전과 생명을 희생하는 구조라면 반드시 바뀌어야 한다"며 "이번을 계기로 산재 사망률을 줄이기 위한 현실적이고 구체적인 대책이 마련되길 바란다"고 강조했다. 이날 간담회에는 김영훈 고용노동부 장관, 김용범 정책실장, 문진영 사회수석 등 청와대 주요 인사들이 배석했으며, SPC 측에선 허영인 회장과 김범수 SPC삼립 대표, 김지형 컴플라이언스위원장, 김희성 안전보건총괄책임자, 김인혁 노조위원장 등이 참석했다. CJ푸드빌, 크라운제과 등 타 식품업체의 현장 책임자들도 함께 자리를 했다. wonjc6@newspim.com 2025-07-27 13:22
사진
특검, '공천개입 의혹' 윤상현 의원 소환 [서울=뉴스핌] 최원진 기자= 윤석열 전 대통령 부부의 공천 개입 의혹을 수사 중인 민중기 특별검사팀이 27일 국민의힘 윤상현 의원을 소환했다. 윤 의원은 이날 오전 9시 25분께 서울 종로구 KT광화문웨스트빌딩에 위치한 특검 사무실에 출석했다. 현장에 모인 취재진이 공천 개입 의혹에 대한 입장을 묻자 윤 의원은 "진실되고 성실하게 조사에 임하겠다"고 답했다. 윤 전 대통령으로부터 김영선 전 의원의 공천과 관련한 연락을 받은 적이 있는지에 대한 질문에는 "그 부분은 조사에서 말씀드리겠다"며 말을 아꼈다. 윤 의원은 2022년 6월 치러진 경남 창원 의창구 국회의원 보궐선거 당시 국민의힘 공천관리위원장을 맡았으며, 특검은 김건희 여사가 당시 전략공천에 영향을 미치는 과정에 윤 의원이 개입했는지 여부를 집중 수사 중이다. 김 여사는 제20대 대통령 선거 직후 '정치 브로커'로 알려진 명태균 씨로부터 여론조사를 무상으로 제공받은 대가로, 같은 해 6월 보궐선거에서 김영선 전 의원이 창원 의창에 전략공천되도록 개입한 혐의를 받고 있다. 앞서 공개된 통화 녹취록에 따르면, 윤석열 전 대통령은 2022년 5월 9일 국민의힘 보궐선거 공천 발표를 하루 앞두고 명태균 씨에게 "내가 김영선이 경선 때부터 열심히 뛰었으니까 김영선이를 좀 해줘라 그랬는데, 말이 많네. 당에서"라며 "상현이(윤 의원)한테 내가 한 번 더 이야기할게. 걔가 공관위원장이니까"라고 말했다. 특검팀은 이달 8일 업무방해 등 혐의로 윤 의원의 국회 의원회관 사무실과 자택 등을 압수수색하고 휴대전화 등을 확보했다.  [서울=뉴스핌] 정일구 기자 = 공천 개입 의혹을 받는 윤상현 국민의힘 의원이 27일 오전 소환 조사를 받기 위해 서울 종로구 KT광화문빌딩 웨스트에 마련된 김건희 특검 사무실로 출석하고 있다. 2025.07.27 mironj19@newspim.com wonjc6@newspim.com 2025-07-27 10:01
안다쇼핑
Top으로 이동