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[단독]산업은행 1Q에 충당금 1조·자본유출 2.4조…조선업 부실여파

기사입력 : 2016년06월03일 08:30

최종수정 : 2016년06월03일 13:36

충당금적립률 110% 맞추려면 충당금 최소 2조8000억 필요

[편집자] 이 기사는 06월 02일 오후 2시05분 프리미엄 뉴스서비스'ANDA'에 먼저 출고됐습니다. 몽골어로 의형제를 뜻하는 'ANDA'는 국내 기업의 글로벌 성장과 도약, 독자 여러분의 성공적인 자산관리 동반자가 되겠다는 뉴스핌의 약속입니다.

[뉴스핌=한기진 기자] KDB산업은행이 수렁으로 빠져들고 있다. 대우조선해양 위기가 수면위로 떠오른 올 1분기 대손충당금을 1조원 늘렸는데도 부실을 감당할 체력은 더 떨어졌다. 자본도 급속히 유출되며 불과 3분기 동안 2조4000억원 줄었다.

2일 KDB산업은행에 따르면 올 1분기에 새로 늘린 충당금(제충당금전입액)은 1조10억원이다. 이 기간 동안 벌어들인 영업이익 1조17억원을 모두 충당금으로 쏟아 부었다. 이에 따라 누적 규모(총 충당금 및 대손준비금)가 작년말 5조7626억원에서 올해 3월말 6조6296억원으로 불었다.

못 받을 대출금(고정이하여신·연체기간이 3개월 이상인 대출)에 대비하기 위한 충당금을 늘렸으면 부실여신을 감내할 수 있는 재무여력도 개선돼야 하지만, 오히려 반대였다. 

고정이하여신 대비 대손충당금 규모를 비교한 대손충당금적립률이 1분기 77%로 작년 말 78.65%보다 하락했다. 국민, 신한, 우리, KEB하나, SC제일, 씨티은행 등 6대 시중은행의 평균인 145%와 비교하면 절반수준이다. 

1분기 대우조선해양 등 조선해운업 구조조정으로 고정이하여신이 급증하자 이런 결과가 나왔다. 고정이하여신이 1분기 8조5807억원으로 작년말 7조3270억원에 비해 1조2000억원 늘었다. 작년 같은 기간 3조3161억원에 비해 3배나 급증했다.

감독당국이 정한 적정 대손충당금적립률 기준은 없다. 다만 진웅섭 금감원장이 최근 임원회의에서 “작년말 은행권 평균 대손충당금적립률은 112.0%로 2010년말(108.5%) 이후 가장 낮아 충당금을 더 적립해야 한다”고 주문한 점을 고려해야 한다.

산은이 평균치 110%까지 끌어올리려면 고정이하여신 8조5807억원의 110%인 9조4387억원 만큼 충당금이 있어야 하는데, 현재 쌓은 6조6296억원을 빼면 ‘2조8000억원’이 더 필요하다. 

변수는 대우조선해양의 건전성 재분류다. 정상여신이지만 신한은행처럼 요주의(연체기간 1~3개월 우려)로 재분류하면 이에 따른 충당금을 더 쌓아야 한다. 총 대출 4조2000억원의 7~19%인 2940억~8000억원을 충당금으로 쌓아야 한다. 이럴 경우 추가 충당금은 3조원대를 훌쩍 넘긴다.

산업은행 관계자는 “대우조선해양의 경영정상화가 진행되고 있는 상황에서 추가적인 여신 재분류 작업은 고려하지 않고 있다”고 말했다.

가장 큰 문제는 자본유출이 커져 자본확충이 시급해졌다는 점이다.

대형 참사 시 대출손실을 감당할 수 있는 자본능력을 보여주는 기본(Tier1)자본이 1분기 기준 28조8946억원으로 작년 말(29조1267억원)보다 3000억원 줄었다. 작년 3분기말 31조3248억원보다는 무려 2조4300억원이나 감소했다. Tier1 자본은 자기자본에서 영업권과 무형자산 등을 차감해 구한다.

한편 산업은행은 건전성 위험이 제기되자, 리스크 공시를 강화키로 했다. 지난 3월29일 이사회를 열고 리스크공시 강화 안건을 통과시켰다. 모든 이해관계자에게 객관적이고 정확한 리스크 정보를 적시에 제공키로 했다.

[뉴스핌 Newspim] 한기진 기자 (hkj77@hanmail.net)

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尹지지율 2%p↓, 26.9%…"김 여사 논란 등 영향" [서울=뉴스핌] 박성준 기자 = 윤석열 대통령의 지지율이 소폭 하락해 20%대 중후반을 기록했다는 여론조사 결과가 31일 발표됐다. 종합뉴스통신사 뉴스핌 의뢰로 여론조사 전문업체 미디어리서치가 지난 28일~29일 이틀간 전국 만 18세 이상 남녀 1001명에게 물은 결과 윤 대통령의 국정운영에 대한 긍정평가는 26.9%로 집계됐다. 부정평가는 71.9%로 나타났다. '잘 모름'에 답한 비율은 1.2%다. 지난 조사 대비 긍정평가는 2.0%포인트(p) 하락했고 부정평가는 3.5%p 상승했다. 긍정평가와 부정평가 간 격차는 45.0%p다. 연령별로 보면 40대에서 긍·부정 평가 격차가 극명하게 드러났다. 만 18세~29세에서 '잘함'은 19.9% '잘 못함' 80.1%였고, 30대에서는 '잘함' 29.6% '잘 못함' 68.3%였다. 40대는 '잘함' 16.1% '잘 못함' 82.9%, 50대는 '잘함' 25.7% '잘 못함' 74.3%로 집계됐다. 60대는 '잘함' 32.2% '잘 못함' 67.3%였고, 70대 이상에서는 '잘함' 40.5% '잘 못함' 54.9%로 집계됐다. 지역별로는 서울 '잘함' 25.1%, '잘 못함'은 74.0%로 집계됐다. 경기·인천 '잘함' 27.8% '잘 못함' 70.8%, 대전·충청·세종 '잘함' 21.3% '잘 못함' 77.9%, 강원·제주 '잘함' 32.7% '잘 못함' 64.9%로 조사됐다. 부산·울산·경남 '잘함' 32.1% '잘 못함' 67.1%, 대구·경북은 '잘함' 36.8% '잘 못함' 62.1%로 집계됐다. 전남·광주·전북은 '잘함' 13.2% '잘 못함' 85.0%로 나타났다. 성별로도 남녀 모두 부정평가가 우세했다. 남성은 '잘함' 26.3% '잘 못함' 72.1%, 여성은 '잘함' 27.5% '잘 못함' 71.6%였다. 김대은 미디어리서치 대표는 여론조사 결과에 대해 "도이치모터스·명품백 논란, 선거 관련 의혹 등 김건희 여사 리스크가 증폭됐고, 한동훈 국민의힘 대표와 '빈손 회동'이후 당정 갈등 심화로 전통적인 핵심 지지층인 70대 이상과 영남권에서도 지지율이 하락했다"고 분석했다. 신율 명지대 정치외교학과 교수는 "(윤 대통령 지지율 하락의) 근본적인 원인은 불통 이미지 때문"이라며 "불통이라는 것은 여론에 대한 반응성이 떨어진다는 이야기다. 김건희 여사와 관련한 논란이 대표적인 사례"라고 평가했다. 그는 "김 여사 관련한 사과를 하는 것도 이미 늦었다"며 "윤 대통령은 법조인 출신이라 법적으로 문제가 없으면 괜찮다고 생각하는 것 같은데 국민 인식은 그렇지 않다"고 설명했다. 그러면서 "김 여사 문제에 대해 제대로 된 해결책을 제시하면 지지율이 오를 수 있지만 그렇게 하지 않으면 지지율 반등은 힘들어 보인다"고 덧붙였다. 이번 여론조사는 성·연령·지역별 인구비례 할당 추출 방식으로 추출된 표본을 구조화된 설문지를 이용한 무선(100%) ARS 전화조사 방식으로 실시했으며 응답률은 3.3%, 표본오차는 95% 신뢰수준에 ±3.1%p다. 통계보정은 2024년 1월말 행정안전부 주민등록 인구통계를 기준으로 성별 연령별 지역별 가중 값을 부여(셀가중)했다. 자세한 내용은 중앙선거여론조사심의위원회 홈페이지를 참조하면 된다. parksj@newspim.com 2024-10-31 06:00
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