[서울=뉴스핌] 이보람 기자 = 비바리퍼블리카(토스)가 은행업 진출에 성공하면서 본격적인 인터넷전문은행 '삼국시대'의 막이 올랐다.

토스뱅크는 9일 금융당국으로부터 은행업 본인가를 받았다. 실제 거래 테스트와 보안시스템 등을 완성한 뒤 이르면 9월 본격적으로 영업을 개시한다.

◆1800만 누적 가입자 정보로 중·저신용자 대출 시장침투 노린다

토스뱅크는 우선 인터넷은행 선발주자인 카카오뱅크와 케이뱅크가 소홀했던 중·저신용자 대출 확대를 통해 토스뱅크만의 색깔을 뚜렷이 하겠다는 전략이다.

토스뱅크가 금융당국에 제출한 관련 서류에 따르면 토스뱅크의 핵심서비스는 빅데이터를 기반 중·저신용자 신용자 신용대출, 소상공인대출, 체크카드, 간편송금, 간편해외송금 등이다.

특히 토스뱅크는 오는 2023년까지 중·저신용자 신용대출 비중을 전체 대출잔액 대비 44%까지 끌어올리겠다는 목표를 세웠다.

지난해 말 기준 카카오뱅크와 케이뱅크의 중·저신용자 대출비중은 각각 10.2%, 21.4%로 나타났다. 이들 두 은행의 같은 기간 중·저신용자 대출 확대 목표는 각각 30%대 수준이다.

토스뱅크는 이 같은 중·저신용자 대출 확대를 위해 자체적인 신용평가모델(CSS)도 개발했다. 간편송금서비스나 카드·계좌 연결서비스를 통해 토스에 가입한 실제 고객 1800만명의 정보를 토대로 고객층을 세분화한 것이다. 이를 통해 기존 은행이나 다른 인터넷은행들보다 더 많은 차주들에게 대출을 해 줄 수 있을 것으로 보고 있다.

토스뱅크는 이외에도 마이데이터, 스크래핑 등 기능을 활용해 대출 실행 전 과정을 모바일 어플리케이션을 통해 진행하는 소상공인 보증부대출도 출시할 계획이다.

◆토스 앱 하나로 은행·증권·보험까지…신용카드 인허가 추진도 검토

하나의 어플로 은행부터 증권, 보험까지 다양한 금융서비스를 모두 제공할 수 있다는 것도 강점으로 꼽힌다. 기존 토스증권이나 토스인슈어런스 이용자들이 자연스레 토스뱅크로 유입될 것이란 기대에서다.

토스증권은 출범 두 달여 만인 지난 5월 말 이미 300만 계좌를 확보했다. 토스인슈어런스도 출범 이후 10개월이 지난 최근까지 70만건의 상담실적을 확보한 상태다.

뿐만 아니라 인터넷은행들이 기존 은행에 비해 상대적으로 취약한 법인 관련 서비스도 준비 중이다. 우선 토스뱅크는 비대면으로 법인계좌를 개설할 수 있도록 계좌개설 및 관리가 쉬운 법인계좌 상품을 출시한다는 방침이다.

이와 함께 법인뱅킹솔루션 서비스도 내놓을 계획이다. 중·소상공인의 사업관리부터 마케팅 서비스까지 편리하게 이용할 수 있는 '내 손안의 종합사업지원' 솔루션이다.

이를 통해 영업점이나 직원 없이 운영되면서 기업 실사 등이 어려워 법인영업이 취약하다는 인터넷은행의 구조적 한계를 깰 수 있을지 관심이 주목된다.

토스의 사업확장은 은행에서 그치지 않을 것으로 보인다. 토스는 향후 고객의 신용도 개선에 도움을 줄 수 있는 '크레딧 빌더' 카드 출시를 예정하고 있다. 예치금을 기반으로 신용한도를 부여해 중·저신용자나 은행거래 기록 등이 부족해 신용평가자료가 적은 사회초년생 등의 신용 실적 축적을 통해 신용도 개선의 기회를 줄 수 있는 카드다.

토스는 이를 위해 신용카드 사업 인허가 추진도 검토하고 있다.

brlee19@newspim.com