전체기사 최신뉴스 GAM
KYD 디데이

[스마트 자산관리]② WM 도우미…'앱'부터 '로봇'까지 등장

기사입력 : 2015년11월26일 05:10

최종수정 : 2015년11월26일 18:47

증권사들 "일반 매스 고객 잡아라"

[뉴스핌=이에라 기자] 증권사들이 '자산관리(WM) 대중화'를 표방하면서 일반 고객 대상의 다양한 자산관리 수단이 생겨나고 있다. 스마트폰 '애플리케이션(앱)'은 물론 컴퓨터 프로그램인 '로봇'까지 자산관리 도우미로 등장했다.

◆ 모바일 앱, 자산관리·연금배분·사후관리 OK

삼성증권은 주식 매매부터 자산관리까지 원스톱으로 제공하는 앱을 갖추고 있다. 엠팝(mPOP), mPOP 해외주식, mPOP 자산관리로 기능별로 특화했다. 'mPOP 자산관리'를 통해 펀드나 주가연계증권(ELS), 채권,랩어카운트 등의 금융상품에 투자할 수 있다.

또한 실시간 채팅으로 PB와의 투자상담을 받을 수 있고, 알리미 서비스를 제공해 사후 관리도 가능하게 됐다. 고객성향별 금융상품 추천메뉴를 개설하고, 저시력자를 위한 블랙테마 기능까지 갖췄다.

한국투자증권은 펀답(Fundapp)을 통해 금융상품 거래와 재테크에 대한 정보와 즐거움을 준다. 고객이 직접 목표를 설정하고 관리할 수 있도록 지원하는 자산목표설정, 간단한 절차로 펀드 추가매수가 가능한 원터치 매수, 편리하게 펀드검색이 가능한 매트릭스 검색 등 편의성을 강조한 기능이 추가되기도 한다.

KDB대우증권은 지난 9월 업계 최초로 개인연금(연금펀드)과 퇴직연금 고객들을 위한 전용 앱인 '스마트펜션'을 내놨다. 이를 활용하면 개인 연금자산을 모바일을 통해 상담하고 정보를 얻을 수 있다. 기존의 잔고 조회와 상품 매매, 글로벌 자산배분 정보 등 다양한 컨텐츠도 담겼다.

2013년 11월에는 미래에셋증권이 퇴직연금 자산관리 모바일 어플인 '미래에셋증권자산관리 웹'을 출시했다. 상위 수익자의 투자상품, 추천포트폴리오 정보를 항시 제공해 양질의 투자상품을 선택할 수 있고, 가입자에게 꼭 필요한 정보만 전달하는 쪽지함 기능을 활용해 성과가 좋지 않은 가입자에게는 수익률 및 상품 변경사항을 안내한다.

최근에는 NH투자증권이 연금자산을 통합 관리할 수 있는 '머그 스마트(mug Smart)연금' 앱을 출시했다. 이 앱은 위험배분모델로 설계된 NH연금포트폴리오를 매월마다 제공한다. '업무 톡 상담'으로 실시간으로 답변이 가능하고, 연금 적립 및 수령액에 대해 미리 설계해 볼 수 있는 '연금계산기', 고객 필요에 맞는 '추천상품' 등 다양한 기능도 보유하고 있다.

김지훈 NH투자증권 WM영업기획부 차장은 "'mug Smart연금' 앱은 적극적인 자산관리를 원하는 투자자들에게 유용하다"며 "접근성이 좋은 모바일 앱을 이용하면 편리하게 상품매매를 할 수 있고, 퇴직연금펀드와 연금저축펀드는 중도환매수수료 없이 상품을 환매하고 교체할 수 있다"고 강조했다.


◆ 소액 돈 굴려주는 '로보어드바이저' 등장

자산관리를 돕는 로봇, 일명 '로보어드바이저' 서비스도 주목할 만 하다. 로보어드바이저는 로봇을 뜻하는 로보(Robo)와 자문 전문가를 의미하는 어드바이저(Advisor)의 합성어이다.

실제 로봇이 고객과 상담을 통해 자산관리를 돕는다는 얘기는 아니다. 지금처럼 일반 PB가 맡고 있던 업무를 컴퓨터 프로그램이 빅데이터와 알고리즘을 활용해 대신 해준다.

이미 미국에서는 로보어드바이저 시장이 눈에 띄게 성장하고 있다. 웰스프런트, 베터먼트가 주요 업체이다. 올해 5월에는 뱅가드가 하이브리드 유형의 로보어드바이저 서비스를 하고 있고, 찰스슈왑도 올 들어 슈왑 인텔리전트 포트폴리오스(Schwab Intelligent Portfolios)를 내놨다.

국내는 이제 막 시장이 형성되는 단계다. 증권사들이 로보어드바이저 관련 업체와 계약을 맺거나 관련 시장에 뛰어들기 위한 사전 조사에 한창이다. 비대면 계좌 개설이 가능해지는 내년 3월 이전 로보어드바이저 시장이 본격적으로 열릴 전망이다.

오인대 KDB대우증권 스마트금융본부 파트장은 "미국은 2008년 금융위기 여파로 큰 손실을 겪은 후 기계적으로 이성적 판단을 할 필요가 있다는 관점에서 로보어드바이저가 출발했다면, 국내의 경우는 좀 다르게 볼수 있다"며 "거액 자산가가 아닌 일반 매스(Mass) 고객들의 자산관리를 위한 대안으로 출발하게 된 것"이라고 설명했다.

오 파트장은 "매스(Mass) 고객들이 일일이 PB 서비스를 받는 것이 사실상 불가능하기 때문에 그들을 위한 자산관리가 필요하다"며 "모든 매스 고객들의 자산관리를 하지는 못하겠지만, 로보어드바이저가 하나의 대안은 될 수 있을 것"이라고 전망했다.

KDB대우증권은 쿼터백인베스트먼트, December&Company, AIM,  데이터앤애널리스틱스, 밸류시스템투자자문, 에이서투자자문 등 다양한 로보어드바이저 업체와 양해각서(MOU)를 출시했다. 내년 1분기 중에 서비스를 실시할 예정이다.

NH투자증권도 핀테크 추진 태스크포스팀(TFT)를 만들고 로보어드바이저 준비에 착수했다. 이를 위해 핀테크지원센터(센터장 정유신)를 통해 로보어드바이저 개발업체인 AIM과 멘토링관계도 맺었다.

로보어드바이저(인공지능 자산관리)와 고객관리시스템을 결합한 온라인 자산관리 플랫폼을 도입해 모바일 채널에 익숙한 고객을 위한 전용서비스를 구축해 나간다는 계획이다.

한국투자증권은 현재 로보어드바이저 업체들의 성과를 평가하고 있다. 평가가 끝난 후 도입 여부를 결정할 예정이다. 삼성증권도 로보어드바이저 시스템 개발 인력을 영입하는 등 준비에 착수했다. KB투자증권도 로보어드바이저 도입 방안을 구상하며 관련업체들을 대상으로 설명회를 계획하고 있다.


[뉴스핌 Newspim] 이에라 기자 (ERA@newspim.com)

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
[단독] 日 여행객 'K-쌀' 사간다 [세종=뉴스핌] 이정아 기자 = 일본 여행객이 한국을 방문, 한국 쌀을 직접 구매해 들고 나가는 사례가 급증하고 있다. 일본 내 쌀값이 고공행진을 이어가는 가운데 '밥맛 좋은 한국 쌀'이 대체제로 급부상하면서 벌어지는 현상이다. 3일 <뉴스핌>이 입수한 자료에 따르면, 올해 1월부터 6월까지 상반기 동안 일본 여행객이 한국에서 직접 구매해 일본으로 들고 간 국산 쌀은 3만3694kg로 집계됐다. 일본은 지난 2018년부터 휴대식물 반출 시 수출국 검역증을 의무화한 나라로, 병해충과 기생식물 등 식물위생 문제에 매우 엄격하다. 특히 쌀처럼 가공되지 않은 곡류는 검역 과정이 매우 까다롭다. 그럼에도 불구하고 일본 여행객들의 한국산 쌀 열풍은 지속됐다. 지난해 한 해 동안 일본 여행객이 반출한 국산 쌀은 1310kg에 불과했지만, 올해는 상반기에만 무려 25배 이상 급증했다. 같은 기간(2024년 1~6월)으로 비교하면 작년 106kg에서 올해 3만3694kg로 약 318배 증가한 셈이다. 농식품부 관계자는 "일본 여행객들의 '쌀 쇼핑'이 열풍을 불면서 관련 문의가 급증했다"며 "한국쌀이 일본쌀에 비해 맛과 품질이 뒤떨어지지 않는다는 인식이 생기면서 반출되는 양도 많아지고 있다"고 설명했다. 쌀을 화물로 탁송하는 사례도 동반 상승했다. 올해 상반기 기준 화물검역을 통해 일본으로 수출된 국산 쌀은 43만1020kg에 달한다. 지난해 화물 검역 실적이 1.2kg에 그쳤던 것과 비교하면 폭증 상태다. 업계에서는 이번 흐름이 국산 쌀에 대한 일시적 특수로 끝나지 않고 국내에서 정체된 쌀 소비의 새로운 돌파구가 될 수 있을 것으로 내다보고 있다. 임정빈 서울대 농경제학과 교수는 "일본에서 쌀 가격이 두 배 이상 올랐으니 한국에 와서라도 쌀을 구매하는 여행객이 늘어난 것"이라고 짚었다. 이어 "다만 일본의 쌀 관세율이 매우 높기 때문에 한국 쌀의 가격만 보지는 않았을 것"이라며 "국산 쌀의 품질이 높기 때문에 이 부분에서도 합격점이 있을 것"이라고 평가했다. [영종도=뉴스핌] 윤창빈 기자 = 11일 오전 인천국제공항 제1터미널에 중국발 여행객들이 입국하고 있다. 2023.03.11 pangbin@newspim.com 정부 역시 이같은 수요에 대응해 일본 관광객을 대상으로 검역제도 안내·홍보에 나서기로 했다. 현재는 농림축산검역본부를 통한 사전신청, 수출검역, 식물검역증 발급, 일본 통관까지 최소 3단계 이상이 요구된다. 다만 한국 쌀을 일본으로 반출할 때 한국에서 식물검역증을 발급받아야 한다는 사실을 모르는 일본 관광객이 일본에 돌아가 쌀을 폐기하는 일이 생기면서 홍보의 필요성이 대두됐다. 농식품부 고위 관계자는 "지난달 오사카 엑스포 현장 방문을 계기로 일본 농림수산성과 예방할 기회가 주어졌는데 그 자리에서 쌀 검역 문제가 논의됐다"며 "한국 정부는 일본 여행객이 애써 한국 쌀을 구매한 뒤 일본으로 돌아가 폐기하는 일이 없도록 제도 홍보에 만전을 기하겠다"고 전했다. plum@newspim.com 2025-07-03 11:10
사진
내란특검, 尹재판 증인 72명 신청 [서울=뉴스핌] 김신영 기자 = 12·3 비상계엄 관련 내란 사건을 수사 중인 조은석 특별검사팀이 윤석열 전 대통령의 내란 우두머리 혐의 재판에서 증인 72명을 추가 신청했다. 서울중앙지법 형사합의25부(재판장 지귀연)는 3일 내란우두머리·직권남용권리행사방해 혐의로 재판에 넘겨진 윤 전 대통령의 9차 공판기일을 열었다. 조은석 내란 특별검사. [사진=뉴스핌DB] 특검 측은 앞서 1차로 38명의 증인을 신청한 데 이어 이날 재판부에 증인 72명을 추가로 신청하겠다고 밝혔다.  재판부는 오는 10일 열릴 10차 공판에서는 이날 증인신문을 마치지 못한 고 전 처장에 이어 정성우 전 방첩사 1처장(준장), 김영권 방첩사 방첩부대장(대령)을 불러 신문할 예정이다. 정 전 처장은 여인형 전 방첩사령관으로부터 선관위 전산실 통제와 서버 확보를 지시받은 인물이며 김 부대장은 비상계엄 당일 곽종근 전 육군 특수전사령관이 윤 전 대통령으로부터 지시받을 당시 함께 합참 지휘통제실에 있었던 것으로 알려졌다.  한편 이날 재판에서 윤 전 대통령 측은 조은석 특검이 검찰로부터 사건을 이첩받은 절차가 위법해 무효라고 주장했으나, 특검은 "법과 상식에 비춰봤을 때 납득할 수 없는 주장"이라고 반박하며 신경전을 벌였다.  sykim@newspim.com 2025-07-03 20:47
안다쇼핑
Top으로 이동