전체기사 최신뉴스 GAM 라씨로
KYD 디데이
Anda Gam

속보

더보기

[GAM] ⑦ 사라진 절세기회, 틈새전략은

기사입력 : 2013년10월10일 14:03

최종수정 : 1970년01월01일 09:00

해외투자 늘리고, 연금저축·보장성 보험 '유지' 바람직

인구구조와 산업구조의 변화로 저성장의 문턱에 있는 한국은 자산관리에서도 글로벌 포트폴리오의 중요성이 높아졌습니다. 뉴스핌은 자산관리가 글로벌화되고 있는 추세에 맞춰 투자자에게 국제금융시장을 중심으로 글로벌 자산운용(GAM: Global Asset Management)에 필요한 포트폴리오 전략과 정보를 제공합니다. 일면적이거나 일회적인 정보의 한계에서 벗어나 보다 체계적인 관리를 위해 국내 유수 금융기관들의 단기(1~6개월), 중기(6개월~1년), 장기(1년 이상) 글로벌 포트폴리오 전략을 종합해 매월 [뉴스핌GAM]으로 독자 여러분을 찾아갑니다. [편집자 註]

[뉴스핌=김선엽 기자] "절세기회 줄었고 앞으로 더 줄 것이다"

현 정부 하에서 세금부담이 커질 가능성이 높다는 점에서 은행 세무 전문가들은 소비와 저축은 물론 증여와 상속까지 치밀한 준비가 필요하다고 입을 모았다. 정부의 복지확대 정책 기조가 큰 틀에서 유지된다고 볼 때 중기적 관점에서 증세가 불가피하다는 분석이다.

비단 고액자산가나 고소득층 만의 문제가 아니다. 지난 8월 정부가 내놓은 세법개정안이 정기국회에서 원안대로 통과될 경우 당장 연봉 5500만원을 초과하는 직장인 역시 세금부담이 늘어날 수밖에 없다.

SC은행은 "내년 세제개편으로 인해 고소득자의 경우 절세통로 자체가 막혔다고 보면 된다. 앞으로 세수가 부족한 정부는 세금징수에 노력할 것이며, 납세자의 세금은 점차 증가할 수 밖에 없다"고 판단했다.

특히 소득공제에서 세액공제로의 기류 변화가 포착되는 만큼 지금부터 소비와 저축의 패턴을 바꿔, 새로운 '증세 패러다임'에 적응할 필요가 있다고 전문가들은 지적했다.

절세의 절대적 크기가 크지 않지만 그럼에도 고려해 볼 만한 전략으로는 저축성 상품을 유지하는 가운데 해외투자 비중을 확대하는 것이다.

국민은행은 "세법의 전반적인 기조는 자금을 굴리는 단계에서의 비과세는 줄이고 종자돈을 모으는 단계에서의 비과세는 유지한다는 기조"라며 "결국 투자를 하는 사람들은 기성 금융상품으로 절세를 기대하기 힘들어졌지만 적립식으로 가입하는 저축성보험, 국내주식형펀드 그리고 신탁을 통해서 해외주식과 채권에 투자할 경우에는 여전히 절세효과를 기대할 수 있다"고 말했다..

씨티은행은 "소득발생을 이연시킬 수 있는 역외펀드가 유리할 수 있다"고 판단했다.

◆ 연금저축과 보장성 보험, '유지' 바람직

내년도 세법개정안에 따라 연금저축과 보장성 보험들이 불리해졌다는 평가가 있지만 이미 가입한 고객의 경우 성급한 해지는 득보다 실이 크다는 것이 전문가들의 평가다.

우리은행은 "12%의 세액공제를 세금의 환급으로 인한 12%의 수익으로 이해한다면 현재와 같은 저금리 시대에 고위험상품 제외하고는 12% 정도의 수익률이 나는 상품이 거의 없다"고 지적했다.

따라서 "현재 불입을 하고 있는 경우라도 연금저축을 해지하는 경우에는 해지금액을 기타소득으로 보아 22%를 원천징수하고 만일 기타소득금액이 300만원을 초과한다면 추가로 종합소득세의 부담을 할 수 있으므로 계속 불입하는 것이 유리하다"고 설명했다.

기업은행은 "기존 계약을 해지하게 되면 기타소득세가 부과되므로 조심하여야 하며, 그나마 공제를 받을 상품도 많지 않은 것을 고려하여 기존 계약은 유지하고 지속불입을 권유한다"고 말했다. 

또한  "신규가입 고려자들은 세제비적격 연금보험 상품을 고려해 보는 것도 타당할 것이고 소득이 적은 분들은 기존 세제적격 연금저축 상품이 여전히 합리적"이라고 덧붙였다.

신한은행 역시 "대부분의 납세자가 불리해지지만, 대체할만한 상품이 없으며 불입금액의 12% 세액공제는 가능하므로 은퇴 차원에서 계속 불입을 권유한다"고 조언했다.

◆ 증여공제, 내년부터 늘지만 여전히 부족, "10년 단위로"

한편 고액자산가들의 경우 내년부터 확대되는 증여공제에 대해서도 관심을 가질 필요가 있다. 직계존속이 직계비속에게 증여할 경우, 2014년부터는 증여받은 분이 성년이면 증여공제가 5000만원, 미성년자일 경우에는 2000만원으로 공제한도가 증가한다.

하나은행은 "증여시점을 내년으로 미루시는 것이 세금을 적게 내면서 재산을 이전할 수 있는 방법"이라고 조언했다.

특히 10년 단위로 증여를 하는 것이 상속세를 줄이는 측면에서 유리하다는 지적이다. 현행 상속세는 상속개시일부터 소급해서 10년 이내에 증여한 재산은 합산해서 더 높은 세율로 다시 계산하고, 당시에 냈던 증여세를 차감해 정산한다.

그런 이유로 증여가 늦으면 상속세의 부담이 커질 수 있다.

국민은행은 "개정된 세법이 시행되는 내년 1월1일 이후에 가족들에 대한 증여계획을 세우고, 10년 단위로 분산해서 증여계획을 수립해야 한다"며 "다만, 상속재산이 일정규모 이하인 경우에는 상속세의 부담이 없거나 크지 않기 때문에 세무전문가의 상담을 통해서 증여시점을 정하는 것이 좋을 것"이라고 답변했다.

SC은행은 "증여는 10년마다 수증인을 분산해 증여하는 것이 철칙"이라며 "재산을 지닌 증여자를 기준으로 증여시기는 빠르며 빠를수록 좋은데, 증여 후 3개월이 되는 달의 말일까지 증여세 신고 납부를 필하여 세무서에 확인도장을 받아두는 것도 지혜로운 방법"이라고 언급했다.


[뉴스핌 Newspim] 김선엽 기자 (sunup@newspim.com)

CES 2025 참관단 모집

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
위례과천선 광역철도 민자적격성 통과 [서울=뉴스핌] 최현민 기자 = 경기 과천시와 서울 강남구, 송파구 일원을 연결하는 위례과천선 사업이 본궤도에 오른다.   국토교통부는 위례과천 광역철도사업이 한국개발연구원(KDI)의 민자적격성 조사를 통과했다고 7일 밝혔다. 위례과천선은 서쪽으로는 정부과천청사, 동쪽으로는 송파구 법조타운과 위례신도시를 연결하고 북쪽으로는 강남구 압구정까지 연결하는 총 연장 28.25km의 광역철도 사업으로 민간투자방식으로 지어진다.  위례과천선 노선도안 [자료=국토부] ※노선 미확정 위례과천선은 제4차 국가철도망 구축계획 반영 후 2021년 12월 '대우건설 컨소시엄'에서 국토부에 최초제안서를 제출했으며 제안서 검토 및 지자체 협의과정을 거쳐 2022년 9월 민자적격성 조사에 착수했다. 민자적격성 조사 과정에서 원자재 가격 급등, 양재첨단물류단지 개발 등 여건 변화가 발생했고 경제성을 최대한 확보하기 위한 사업계획 보완을 거쳐 올해 11월 최종적으로 사업의 타당성을 인정받았다. 특히 본 사업 영향권에 있는 9개 공공주택지구에 총 8만6000명 규모의 입주가 예정돼 있어 신규 철도노선을 통해 선제적으로 교통난을 해소해 나갈 계획이다. 입주 예정 지구는 과천주암 공공지원주택지구, 서울강남 공공주택지구 등이다. 다만 노선안은 아직 확정되지 않았다. 국토부는 세부노선 및 역사는 실시협약 체결 시 확정‧공개할 방침이다.  윤진환 국토부 철도국장은 "내년 전략환경영향평가를 마무리하고 제3자 제안 공고를 통해 우선협상대상자를 선정해 협상까지 착수하는 것을 목표로 속도감 있게 사업을 추진할 계획"이라고 말했다. min72@newspim.com 2024-11-07 17:36
사진
의왕 오전왕곡, 1.4만 가구 들어선다 [서울=뉴스핌] 최현민 기자 = 2029년 개통예정인 인덕원~동탄 복선전철 그리고 수도권광역급행철도(GTX) C노선이 연계되는 경기 의왕시 오전동, 왕곡동 일대에 약 1만4000가구가 들어선다. 5일 국토교통부에 따르면 지난 8월 발표한 '주택 공급 방안' 후속 조치로 의왕 오전왕곡지구가 신규 택지 후보지로 선정됐다. 오전왕곡지구는 경기도 의왕시 오전동, 왕곡동에 걸쳐 있고 187만㎡(57만평)에 1만4000가구가 들어선다. 의왕 오전왕곡은 경수대로·과천-봉담 간 도시 고속화 도로에 연접한 부지로 산업 기능 유치 잠재력이 높은 곳으로 난개발 방지를 위한 계획적 개발이 요구되는 곳이다. 특히 지구 내 친수 공간이 풍부해 정주 환경이 우수하고 인접한 과천지식정보타운 등과 연계한 의료·바이오 산업 유치에 유리해 자족 기능 확보를 통한 수도권 남부의 새로운 직주 근접 생활 공간 조성이 전망된다. 의왕 오전왕곡은 서울시 경계에서 약 10㎞ 남측, 의왕 IC 인근으로 인접 지역에 의왕·군포·안산 신도시, 의왕고천지구, 의왕백운밸리 등이 위치하고 있다. 과천~봉담 도시 고속화 도로, 경수대로(국도 1호선)가 인접하고 있으며 의왕시청역(가칭) (동탄~인덕원선, 2029년 개통 예정)이 700m 거리에 위치한다. 현재 도시철도 혜택을 받지 못하는 오전왕곡지구는 주변에 형성되는 3개 광역철도와의 연계에 촛점을 맞추고 있다. 국토부는 수도권광역급행철도(GTX)-C, 인덕원-동탄선과의 연계 강화를 통해 서울 도심까지 30분 내 접근이 가능하도록 교통망을 구축하겠다는 계획이다. 우선 GTX-C 노선 연계성, 인덕원~동탄선 접근성 강화 등 철도 교통 접근성을 향상시킨다. 이와 함께 대상지 북측으로 월곶~판교선이 예정돼 있는 만큼 현재 주거단지로 바뀐 백운호수 일대와 연계하는 방안도 고려될 전망이다.  현 과천-봉담 고속화 도로와 경수대로(국도 1호선)의 연결 및 주변 도로 확충을 통해 서울 등 지역 간 접근성 개선 및 교통량 분산도 추진한다. 의왕 TG 광역버스 정류장을 활용한 광역 대중교통 환승 체계 개선과 오전동과 왕곡동으로 분리된 사업 지구 간 도로 연결 체계를 구축해 지구 간 단절을 해소하고 단일 생활권으로 조성한다. min72@newspim.com 2024-11-05 15:00
안다쇼핑
Top으로 이동