전체기사 최신뉴스 GAM
KYD 디데이

우리·하나은행, 'DLF 제조→판매' 전과정 관여...본점 실적달성 독려

기사입력 : 2019년10월01일 12:00

최종수정 : 2019년10월01일 13:31

※ 본문 글자 크기 조정

  • 더 작게
  • 작게
  • 보통
  • 크게
  • 더 크게

※ 번역할 언어 선택

일·주별 판매목표 제시 후 달성률 매일 점검
내부상품위원회 심의 거친 상품 1% 미만
OEM펀드 의혹 관련 "논쟁점 있어 법률 검토중"

[서울=뉴스핌] 박미리 기자 = 우리은행, KEB하나은행이 해외금리 연계형 파생결합상품(DLS·DLF)의 제조부터 판매까지 전 과정에 관여했던 것으로 확인됐다. 특히 본점 차원에서 고실적 달성을 독려하는 등 조직적인 움직임도 발견됐다.

금융감독원은 1일 오전 해외금리 연계형 파생결합상품 사태 관련 중간 검사결과를 발표했다. 금감원은 지난 8월말부터 은행, 증권, 자산운용사에 대한 합동 현장검사를 벌이는 중이다. 원승연 금감원 부원장은 "전 과정에서 금융사가 투자자 보호보다 자신의 이익을 중시하는 모습이 발견됐다"며 "금일 발표 내용에는 한계가 있고, 남은 검사를 통해 추가 사실이 나올 것"이라고 말했다. 

◆ 은행, 증권사에 상품조건 먼저 제시 

이번 해외금리 연계형 파생결합상품은 △외국계 IB 국내지점·국내 증권사·은행의 상품구조 협의 △외국계 IB 국내지점·국내 증권사의 상품구조 확정 △국내 증권사·자산운용사·은행 간 협의를 통한 자산운용사 지정 △자산운용사가 은행에 펀드제안 △은행은 국내 투자자에 펀드판매 △자산운용사 DLS를 펀드에 편입 단계를 거쳐 판매됐다.

금감원 조사결과 은행들은 만기, 손실발생 금리수준(베리어), 손실배수, 약정수익률 등 DLS 기본조건을 결정한 뒤 증권사에 발행을 요청했다. 이 과정에서 만기를 외국계 IB 측이 제안한 1년의 절반인 6개월로 설정한 것은 은행이다. 또 은행은 DLS 추가발행 시에도 일정 수준의 약정수익률을 지속 요구, 자신들의 수익률을 유지했고 증권사는 이를 반영해 상품을 설계했다.

김도인 금감원 부원장보는 OEM 펀드 가능성에 대해 "OEM(판매사가 운용사에 직접 펀드구조 요청) 펀드성 의심하면서 검사를 해왔다"며 "OEM 펀드 구성요건이 정확히 일치하느냐 논쟁점이 있어, 법률 검토를 하고 있다"고 전했다. 현행 자본시장법상 OEM 펀드는 불법이다. 펀드 설정, 운용은 당국으로부터 인가를 받은 자산운용사 고유의 업무이기 때문. 

자산운용사 지정에도 은행의 의중은 적극 반영됐다. 은행은 자신들이 원하는 조건으로 설계된 DLS를 펀드로 편입, 운용할 수 있는지를 특정 자산운용사에 문의했다. 해당 자산운용사가 거절하면, 다른 자산운용사를 찾았다. 이후 은행은 국내 투자자에 펀드를 판매, 평균 1%(6개월 기준)의 수수료를 선취했다. 외국계 IB(3.43%)에 이어 두 번째로 높은 수준이다.(증권사 0.39%, 자산운용사 0.11%)

◆ 목표상향, 정보 미제공 등 본점 차원 드라이브

본점은 해외금리 연계형 파생결합상품 판매에도 적극적으로 앞장섰다. A은행은 자산관리 수수료수익 목표를 올해 2344억원으로 전년보다 20% 확대한 뒤, 영업본부·지점별 펀드 판매목표를 부여해 매일 달성률을 점검했다. B은행도 올해 사모 DLF 판매목표를 1조원으로 전년보다 53% 상향한 뒤, 일·주별 목표를 제시하고 매일 실적 달성을 독려했다.

또 이들 은행은 직원들의 KPI(핵심성과지표)도 여타 은행보다 비이자수익 배점을 높게 설정하고, 소비자보호 배점은 낮게 설정해 판매를 유도했다. 원승연 부원장은 "PB센터에 대한 비이자수익 배점을 경쟁 은행 대비 2~7배 높은 수준으로 부여하는 등 KPI가 가장 크게 드라이빙 시킨 요인 같다"며 "소비자보호 부분은은 문제 생기면 감점해 그다지 영향을 미치지 못했다"고 지적했다.

본점에서 판매직원에 상품 위험성 관련 중요정보를 충실히 제공하지 않은 사례도 발견됐다. 은행들은 '손실률 0%', '독일국채 최저금리가 베리어 하회한 적 없다' 등 자산운용사가 제공한 백테스트 결과를 자체 검증없이 판매직원들이 마케팅에 활용하도록 했다. 또 '손실률이 낮다'는 점을 강조한 사례를 우수전략으로 선정, 영업점에 전파하고, '정기예금 선호고객'으로 타케팅하도록 유도했다.

내부통제 절차 역시 미흡한 것으로 드러났다. 내부상품위원회 심의를 거쳐 승인을 얻어야함에도 해외금리 연계형 DLF 상품은 심의를 거친 비중은 1% 미만이었다. 특히 독일국채를 기초자산으로 한 DLF를 판매한 A은행에선 일부 위원들이 평가표 작성을 거부하자 찬성 의견으로 임의 기재하거나, 반대의견을 표한 위원을 상품담당자와 친분이 있는 직원으로 교체해 찬성의견을 받았다.

원승연 부원장은 "상품위원회는 상품 위험에 대해 누가 경고를 했느냐가 포인트"라며 "판매자는 투자자에 위험을 누가 경고를 했느냐가 초점인데, 기본적으로 직급이 굉장히 낮게 설정돼있었다. 이는 은행 내에서 힘을 얻기 어렵다는 것이고, 결국 내부통제를 할만큼 운영이 되지 않았다는 이야기"라고 지적했다. 금감원에 따르면 상품위원회 위원장은 부서장급이고, 실무자들이 구성원으로 참여했다. 

◆ 불완전판매 사례 20%

파생결합상품 불완전판매 의심사례는 20% 내외로 추산됐다. 이는 서류상 하자가 있는 경우에 한정된 수치로, 서류상 형식적인 요건을 충족한 경우도 분쟁조정 등을 통해 불완전판매로 판별되면, 비율은 보다 올라갈 것으로 관측된다.

현재 금감원에 분쟁조정은 총 148건이 신청됐다. 이중 개인이 137명, 법인이 11개사다. 상품별로 구분하면, 독일국채를 기초로한 DLF가 76건, 영국과 미국 CMS가 기초인 DLF는 72건이다. 연령별로는 60대에 판매된 건수가 48명으로 다수였으며, 70~80대도 13명에 이르러 고령 투자자 비중이 높았다. 투자경험이 없는 가입자 비중도 72명으로 절반이 넘었다. 

원승연 부원장은 수검대상 은행들에 "사과문에 대해선 긍정적으로 평가하나, 고객피해가 재발하지 않고 은행의 신뢰를 회복하기 위해 말보다 투자자 보호를 위한 대책을 마련하는 것이 중요하다"며 "임직원이 검사과정에 적극 협조하고, 분쟁조정 과정에서 고객보호를 최우선하는 책임감있는 자세를 보여달라"고 당부했다. 

이어 "금감원도 이번 사태에 대해 무거운 책임감을 느낀다"며 국민 누구에게나 발생할 수 있는 일로, 투자자의 말에 귀 기울이고 불공정함으로 인한 억울함이 없도록 최선을 다하겠다"고 밝혔다. 

 

milpark@newspim.com

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
트럼프, 韓 4대 그룹 총수들과 골프 [서울=뉴스핌] 송은정 기자 = 도널드 트럼프 미국 대통령이 한국을 비롯한 아시아 주요 기업 총수들과 함께 한나절 동안 '골프 회동'을 진행했다. 글로벌 통상 현안이 산적한 가운데 열린 자리여서 관세와 대미 투자 관련 의견 교환 여부에 관심이 쏠린다. (왼쪽부터)이재용 삼성전자 회장, 최태원 SK 회장, 정의선 현대차 회장, 구광모 LG 회장 [사진=뉴스핌DB] 19일 외신에 따르면 18일(현지시각) 트럼프 대통령은 오전 9시쯤 플로리다주 팜비치의 마러라고 별장을 나와 인근 '트럼프 인터내셔널 골프클럽'으로 이동해 오후 5시쯤까지 라운딩을 즐겼다. 백악관 풀기자단은 "트럼프 대통령이 오전 9시15분 골프장에 도착했다"고 전했다. 이날 행사에는 이재용 삼성전자 회장, 최태원 SK그룹 회장, 정의선 현대차그룹 회장, 구광모 LG그룹 회장, 김동관 한화그룹 부회장 등 한국 주요 대기업 총수들이 참석한 것으로 알려졌다. 일본 소프트뱅크 손정의 회장이 이들을 초청했으며, 일본과 대만 주요 기업인들도 함께 자리했다. 한국의 주요 재벌기업 총수들이 집단적으로 미국의 대통령 및 정·관계 주요 인사들과 함께 골프를 즐긴 것은 사상 유례가 없는 일이다. 통상 4인 1조로 진행되는 아마추어 골프 경기에서 트럼프 대통령이 누구와 한 조를 이뤘는지는 알려지지 않았다. 백악관은 풀기자단의 확인 요청도 거부했다. 골프장 입구는 경호원들에 의해 외부인의 접근이 차단됐다. 골프장 주변도 높은 나무로 빽빽이 둘러싸여 내부 확인은 어려웠던 것으로 알려졌다. 트럼프 대통령이 한국 기업인들과 동반 라운딩을 하지 않았더라도 경기 전후 또는 점심시간이나 휴식시간 등을 활용해 대화를 나눴을 가능성이 있다. 이 자리에서 반도체·자동차·배터리·조선 등 분야에서 이들 기업의 대미 투자 및 관세에 대한 의견이 오갔을지에 대해 관심이 쏠리고 있다. 한편 마러라고 별장 일대에서는 경찰이 기자와 시민의 접근을 통제하며 "VIP들이 있다"며 경계태세를 유지한 것으로 전해졌다. yuniya@newspim.com 2025-10-19 10:00
사진
김세영, 고향 땅에서 '5년만의 통산 13승' [서울=뉴스핌] 박상욱 기자 = '빨간 바지의 마법사'가 화려한 금의환향 퍼포먼스를 보여줬다. 고향 팬들과 가족의 열렬한 응원을 받은 김세영(31·메디힐)이 고향 땅에서 와이어 투 와이어로 천금 같은 우승 트로피를 들어올렸다. 2020년 11월 펠리컨 챔피언십 이후 5년이라는 긴 침묵을 깨고 LPGA 통산 13승을 기록했다. 한국은 올 시즌 6승과 함께 7명째 LPGA 우승자를 배출했다. 김세영은 19일 전남 해남군 파인비치 골프링크스(파72·6785야드)에서 열린 미국여자프로골프(LPGA) 투어 BMW 레이디스 챔피언십 최종일 4라운드에서 5언더파 67타를 적어내 최종 합계 24언더파 264를 기록, 단독 2위 하타오가 나사(일본)를 4타 차로 따돌리고 정상에 올랐다. 24언더파는 대회 72홀 최저타 신기록이다. 우승 상금 34만 5000달러(약 4억9000만원)를 보태 통산 1518만 달러의 상금을 쌓아 로레나 오초아(멕시코)를 제치고 역대 상금 10위에 올랐다. 김세영이 19일 열린 LPGA 투어 BMW 레이디스 챔피언십 최종일 우승 트로피를 들고 포즈를 취하고 있다. [사진=LPGA] 이날 4타 차 선두로 출발한 김세영은 초반 불안한 출발을 보였다. 3번 홀에서 짧은 파 퍼트를 놓치며 1번 홀에서 버디를 잡은 노예림에게 2타 차까지 쫓겼다. 그러나 5~7번 홀에서 3연속 버디를 잡아 추격자들의 의지를 꺾었다. 이어 9번 홀(파4)에서 버디를 추가하며 2위와 4타 차로 벌려 우승 가능성을 높였다. 후반에는 추격자들이 타수를 줄이지 못하au 단독 2위 경쟁을 하는 사이 김세영은 편안하게 타수를 지켜가며 우승을 굳히는 상황으로 진행됐다. 후반 첫 4개 홀을 파로 지나간 김세영은 14, 15번 홀에서 버디를 보태 2위로 치고 올라온 셀린 부티에(프랑스)와 6타 차까지 벌려 사실상 우승을 확정했다. 김세영이 19일 열린 LPGA 투어 BMW 레이디스 챔피언십 최종일 챔피언 퍼트를 넣은 뒤 기뻐하고 있다. [사진=LPGA SNS동영상 캡처] 해남 옆동네인 전남 영암군에서 태어난 김세영은 한국 국적 선수로는 2021년 고진영 이후 4년 만에 이 대회 챔피언에 올랐다. 2019년에 시작한 BMW 레이디스 챔피언십은 2023년까지 한국 선수 혹은 한국계 선수들이 우승컵을 가져갔다. 2019년 장하나, 2021년 고진영, 2022년 리디아 고(뉴질랜드), 2023년 이민지(호주)가 우승했고 지난해엔 호주의 해나 그린이 이 대회 최초로 한국 또는 한국계 선수가 아닌 우승자로 이름을 남겼다. 2025 BMW 레이디스 챔피언십 우승자 안세영. [사진=LPGA] 김세영은 2015년 LPGA 투어에 데뷔해 3승을 거두며 신인상을 수상했다. 이후 2020년까지 매년 우승 트로피를 들어 올렸다. 2019년에는 3승을 쓸어 담았고 2020년에는 메이저 대회인 KPMG 위민스 PGA 챔피언십 우승을 포함해 2승을 달성하며 올해의 선수상까지 거머쥐었다. 특히 김세영은 2018년 7월 손베리 크리크 클래식에서 31언더파(63-65-64-65, 257타)로 우승하며 남녀 통틀어 72홀 역대 최저타 및 최다 언더파 신기록을 세웠다. 이전 기록은 LPGA 애니카 소렌스탐의 27언더파, PGA 어니 엘스의 30언더파였다. 한국 선수들은 이날 대약진했다. 김아림이 이날 6타를 줄이며 공동 3위에 올랐고 안나린과 최혜진은 무려 9타씩 줄여 나란히 공동 7위에 랭크됐다. 김효주와 이소미가 공동 10위에 자리해 한국 선수 6명이 톱10에 진입했다. 고진영도 8타를 줄여 고교생 아마추어 오수민과 함께 공동 19위로 순위를 크게 끌어 올렸다. LPGA 투어 BMW 레이디스 챔피언십 대회 중 은퇴 기념 케이크를 선물 받은 지은희(가운데). [사진=LPGA] 19일 열린 LPGA 투어 BMW 레이디스 챔피언십 최종일 캐디로 나선 최나연. [사진=LPGA] 19년 LPGA 투어 생활을 마감하는 은퇴 무대로 이번 대회에 공동 24위로 마친 지은희는 9번 홀에서 현역 마지막 퍼트를 버디로 장식하며 갤러리들의 뜨거운 박수 갈채를 받았다. 루키 윤이나는 3타를 줄이는 데 그쳐 공동 24위로 톱10 진입에 실패했다. 2023년 은퇴한 최나연은 이번 대회에서 이정은5의 캐디로 나서 눈길을 끌었다. psoq1337@newspim.com 2025-10-19 16:10
기사 번역
결과물 출력을 준비하고 있어요.
기사제목
기사가 번역된 내용입니다.
종목 추적기

S&P 500 기업 중 기사 내용이 영향을 줄 종목 추적

결과물 출력을 준비하고 있어요.

긍정 영향 종목

  • Lockheed Martin Corp. Industrials
    우크라이나 안보 지원 강화 기대감으로 방산 수요 증가 직접적. 미·러 긴장 완화 불확실성 속에서도 방위산업 매출 안정성 강화 예상됨.

부정 영향 종목

  • Caterpillar Inc. Industrials
    우크라이나 전쟁 장기화 시 건설 및 중장비 수요 불확실성 직접적. 글로벌 인프라 투자 지연으로 매출 성장 둔화 가능성 있음.
이 내용에 포함된 데이터와 의견은 뉴스핌 AI가 분석한 결과입니다. 정보 제공 목적으로만 작성되었으며, 특정 종목 매매를 권유하지 않습니다. 투자 판단 및 결과에 대한 책임은 투자자 본인에게 있습니다. 주식 투자는 원금 손실 가능성이 있으므로, 투자 전 충분한 조사와 전문가 상담을 권장합니다.
안다쇼핑
Top으로 이동