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은행권, H지수 ELS 8조원대 판매..8000p 밑돌자 손실

기사입력 : 2016년01월25일 10:15

최종수정 : 2016년01월25일 10:16

"No 녹인 구조로...3년내 H지수 오르면 손실없어"

[편집자] 이 기사는 1월 21일 오후 4시 프리미엄 뉴스서비스‘ANDA'에 먼저 출고됐습니다. 몽골어로 의형제를 뜻하는 'ANDA'는 국내 기업의 글로벌 성장과 도약, 독자 여러분의 성공적인 자산관리 동반자가 되겠다는 뉴스핌의 약속입니다. 

[뉴스핌=한기진 기자] “특정금전신탁에 돈을 맡겼던 분들이 주가연계증권(ELS)는 안전한 건지 문의가 많아요?”

국민은행 서울 서초구 서초동 모 지점 직원은 최근 고객들의 ELS 원금손실 문의 전화가 갑작스레 많아졌다고 전한다. 국민은행이 ELS를 판매한 수단은 KB STAR 특정금전신탁. 이 지점 고객 한 모씨는 “예금금리 + 1% 수익을 얻을 수 있다고 해서 맡겼는데, 홍콩증시 폭락으로 ELS 원금손실 우려가 된다고 하니 밤잠을 못 이룬다”고 했다.

홍콩H지수가 8000포인트 밑으로 내려가자, H지수 연계 ELS를 21조원 넘게 판매한 은행권에 고객들의 문의가 빗발치고 있다. 은행은 ELS를 팔 수 없어 특정금전신탁의 주가연계신탁(ELT)에 ELS를 담는 방법을 판매했다. ELS 투자는 투자 성향표에서 위험추구등급에 해당하는 고객만 가능한데, 은행 고객들이 제대로 된 이해 없이 은행말만 믿고 공격적인 투자를 했다는 비판이 나온다.

은행들은 작년 9월말 이후 ELS 판매를 중지했다. 금융감독당국의 과열 우려를 고려한 조치였다. 그러나 집중적으로 많이 판 ELS는 최근 원금손실 위기에 몰린 H지수가 1만3000선 위에 있던 작년 4~6월에 발행된 상품이다.이중 홍콩 H지수를 기초자산으로 하는 ELS는 은행별로 10% 많게는 40% 가량을 편입한 것으로 알려졌다. 총 규모는 최대 8조원대로, 국민은행이 가장 많다.

21일 은행권에 따르면 ELS 판매잔액은 국민은행 15조원, 신한은행 3조8000억원, KEB하나은행 3조원으로 3개 은행만 21조원이 넘는다. 농협은행은 1조원 판매했다

작년 금융권 전체 공모 ELS 잔액은 40조9401억원으로 이중 홍콩 H지수 기반 ELS는 15조6545억원이다.

시중은행 신탁부 관계자는 “예금이자보다 수익을 1~2%p 더 주는 상품을 만들기 위해서는 변동성이 있어도 홍콩 H지수 ELS에 투자할 수 밖에 없었다”고 설명했다.

그러나 은행들은 “노 녹인(Knock-In: 원금손실 구간) 구조의 주가연계증권(ELS)이 대부분으로 크게 우려할 만한 상황은 아니다”라고 설명한다.

이 같은 구조의 ELS는 최종 만기 시점에 베리어(녹인 구조보다 낮게 설정됨) 아래로 떨어지지 않으면 제시한 수익률을 보장한다. H지수 기초 ELS 발행량의 96.7%가 2018년 이후 만기가 도래하기 때문에 앞으로 주가가 회복한다면 원금회복은 물론 수익 기회가 있다.

반면 녹인(Knock-In) ELS는 만기(보통 3년) 중 단 한 번이라도 '녹인 베리어(원금 손실 한계선)' 아래로 주가가 하락하면 제시한 수익률을 주지 않거나 원금 손실이 발생할 수 있다. 그러나 다음 조기상환구간이나 만기전에 지수가 회복하면 수익을 받을 수 있다. 

신한은행과 KEB하나은행은 “노 녹인 ELS가 절대적으로 많다”라고 밝혔다. 신한은행 관계자는 “보통 만기 3년 안에 H지수가 회복한다면 원금을 회복할 수 있다”고 했다. KEB하나은행 관계자는 "ELS 기초자산은 주로 유럽과 일본이 많고 H지수는 매우 적다"고 했다.

국민은행은 워낙 많은 ELS를 팔아 녹인 구조도 상당량인 것으로 전해졌다. 다만 국민은행 관계자는 “18일(월요일, 8134포인트) 기준으로 홍콩 H지수 ELS 가운데 녹인이 발생한 것은 하나도 없다”고 했다.

그러나 지난 4월 H지수가 1만4700대 최고점을 찍었을 때 원금 비보장으로 최초 기준가격의 55% 미만으로 하락하면 원금손실을 입을 수 있는 상품을 판매했기 때문에 8080포인트에서 손실이 나는 상품이 일부 나온다.

 

[뉴스핌 Newspim] 한기진 기자 (hkj77@hanmail.net)

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기후동행카드, 고양·과천도 30일부터 [서울=뉴스핌] 이경화 기자 = 서울시는 '기후동행카드'가 오는 11월 30일 첫 차부터 고양시와 과천시까지 서비스를 확장한다고 21일 밝혔다. 이로써 서울~고양~과천을 오가는 시민들도 월 5만~6만원대로 기후동행카드의 무제한 혜택을 받을 수 있게 된다. 지난 1월 27일 서울 지역을 대상으로 출발한 기후동행카드는 3월 30일 김포골드라인, 8월 10일 진접선·별내선까지 확대됐다. 서울 공동생활권인 인구 100만의 대규모 도시 고양시와 지리적으로 서울시와 경기남부의 길목에 위치한 과천시까지 연결됨에 따라 수도권으로 본격 확대되는 계기가 될 것으로 시는 기대한다.  서울 외 지역 기후동행카드 이용 가능 도시철도 구간 [이미지=서울시] 서울시와 고양시, 과천시는 지난해 2~3월 기후동행카드 참여 업무협약을 체결한 이후 후속 논의를 통해 구체적인 시행방안을 마련하고 11월 30일 고양시(3호선·경의중앙선·서해선), 과천시(4호선)의 기후동행카드 참여를 확정지었다. 관계기관들과 함께 시스템 개발·최종 점검을 완료했다. 이번 확대로 3호선은 고양시 일산서구 대화역에서 서울시 송파구 오금역까지 모든 역사(44개)에서 기후동행카드를 이용할 수 있게 된다. 경의중앙선은 고양시 일산서구 탄현역에서 구리시 구리역까지 34개 역사, 서해선은 고양시 일산서구 일산역에서 서울시 강서구 김포공항역까지 7개 역사, 4호선은 남양주시 진접역에서 과천시 정부과천청사역사까지 34개 역사에서 기후동행카드를 이용할 수 있다. 이에 더해 현재 기후동행카드 서비스 범위에 이미 고양시를 경유하는 서울 시내버스 28개 노선과 과천시를 경유하는 6개 노선이 포함돼 있음을 고려하면 서울과 고양·과천을 통근·통학하는 약 17만 시민의 이동 편의가 더욱 증진될 것으로 보인다.  또 이용범위가 대폭 확대되면서 과천·고양 등 시민들도 기후동행카드의 다양한 문화 혜택을 동일하게 누릴 수 있다. 과천시 4호선 확대로 대공원역도 기후동행카드를 이용할 수 있는 만큼 방문 시 서울대공원 50% 할인 등 혜택을 참고하면 된다.  기후동행카드는 올해 1월 23일 서비스 시작 이후 70일 만에 100만 장이 팔리는 등 시범사업 단계부터 큰 호응이 확인된 바 있다. 7월부터 본사업에 들어가면서 청년할인권·관광객을 위한 단기권 등 다양한 혜택이 더해졌다. 평일 최대 이용자가 65만명이 넘어가는 등 인기가 지속되고 있다. 서울시는 고양·과천 지하철 적용을 시작으로 수도권 시민들에게도 실질적인 혜택을 제공할 수 있도록 관련 협의·시스템 개발 검토를 적극 추진할 계획이다. 향후 기후동행카드의 무제한 확장을 위한 타 경기도 지자체와의 논의 역시 급물살을 탈 것으로 기대된다고 시는 덧붙였다.  기후동행카드를 이용하려면 안드로이드 기반 휴대전화에서 '모바일티머니' 앱을 무료로 다운받아 충전하면 된다. 실물카드는 서울교통공사 1~8호선 고객안전실, 지하철 인근 편의점 등에서 구매한 후 서울교통공사 1~8호선, 9호선, 신림선·우이신설선 역사 내 충전기에서 권종을 선택·충전 후 사용할 수 있다.  기후동행카드의 고양시, 과천시 확대 등에 관한 자세한 내용은 고양시(031-909-9000), 과천시(02-3677-2285), 서울시 120 다산콜센터로 문의하면 된다. 윤종장 서울시 교통실장은 "김포·남양주·구리에 이어 고양·과천 확대로 경기도 동서남북 주요 시군까지 기후동행카드의 무제한 대중교통 혁신이 이어지고 있다"며 "교통비 절감·생활 편의·친환경 동참 등 일상 혁명을 수도권 시민들까지 누릴 수 있도록 수도권 지역 서비스 확대·편의 향상에 총력을 기울이겠다"고 말했다.  kh99@newspim.com 2024-11-21 11:15
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