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[3%면 땡큐] ISA로 실질세율 20.5%→5.5%로 낮춰라

기사입력 : 2016년06월24일 07:44

최종수정 : 2016년06월24일 07:44

금융소득 2000만원 이상이면, 방카슈랑스 2억원 한도 소진이 우선

[편집자] 이 기사는 06월 23일 오후 2시16분 프리미엄 뉴스서비스'ANDA'에 먼저 출고됐습니다. 몽골어로 의형제를 뜻하는 'ANDA'는 국내 기업의 글로벌 성장과 도약, 독자 여러분의 성공적인 자산관리 동반자가 되겠다는 뉴스핌의 약속입니다.

[뉴스핌] 복리를 전제로 자산이 두배로 늘어나는 데 걸리는 시간을 계산하는 방식인 72의 법칙(The Rule of 72). 연 3% 복리라면 72/3 = 24년이지만 1.5%라면 48년이다. 1%대 초저금리 시대의 투자자들은 곤혹스럽다. 원금을 보장하면서 연 3%를 주는 상품은 불티나게 팔린다. 뉴스핌은 안정적으로 연 3% 수익을 올릴 수 있는 투자법을 알아봤다.

[뉴스핌=김선엽 기자] 절세에도 '테크트리'(게임에서 어떠한 기술을 배우는 순서를 나무 형태로 나타낸 것)가 있다. 자신의 사업소득과 금융소득, 자산현황, 은퇴시점과 기대수명 등을 고려해 최적의 조합을 순서대로 '챙겨 먹어야' 한다는 의미다.

특히 요즘과 같이 투자상품의 기대수익률이 낮아진 시대엔 더욱 그러하다. 전문가들은 금융소득종합과세 대상자가 아니라면, 올해 3월 출시된 개인종합자산관리계좌(ISA)를 가장 우선적으로 활용할 필요가 있다고 조언한다.

ISA의 가장 큰 매력은 '손익 통산'(손해와 수익을 합산해 과세 기준을 정하는 것) 과세다. 저금리 시대에 기대수익률을 높이기 위해선 공격적인 분산투자가 불가피한데 그로 인한 손실을 최소화 해주는 장치다. 지금 당장은 혜택을 체감하기 힘들지만, ISA 통장 이용 여부에 따라 5년 후에는 실제 세율에서 격차가 벌어질 수 있다.

23일 뉴스핌이 KB국민은행 WM컨설팅부의 도움을 받아 시뮬레이션을 진행한 결과 연 3% 정도의 수익을 가정할 때, ISA를 이용하면 실질 세율이 20.5%에서 5.5%로 낮아졌다.

투자자 '갑'이 매년 2개 상품에 각각 1000만원씩 투자했다고 가정하자. A상품에서는 매년 4% 수익이 나온 반면 B상품은 매년 -1% 손실을 기록했다. 평균적으론 연 3% 수익을 기록한 셈이다. 5년 동안 그가 벌어들인 세전 수익은 450만원이다. (원금은 매년 재투자하되, 그해 발생한 수익의 재투자분은 고려 안 한다고 가정) 언뜻 생각하기엔 총 발생한 수익의 15.4%만 세금으로 내면 될 것 같지만 개별 상품별로 과세되기 때문에 A에서 나온 수익 600만원에 대해 92만4000원의 세금을 내야한다. 총수익 대비 세금이 20.5%인 셈이다.

'을'은 ISA 통장을 이용해 '갑'과 똑같은 상품에 투자해 똑같은 결과를 얻었다. 하지만 A상품에서의 수익과 B상품에서의 손실을 합산해 세금을 낸다. 과세 대상이 600만원에서 450만원으로 줄어든다. 여기에 더해 수익 200만원까지는 비과세고 초과분에 대해서도 9.9%의 세율이 적용되므로 내야 하는 세금은 24만7500원(250만원의 9.9%)으로 줄어든다. 총수익 대비 실질 세율이 5.5%에 불과하며 갑에 비해 67만6500원의 세금을 아낄 수 있다.

KB국민은행 WM컨설팅부 이승희 투자전략 전문위원은 "금융소득종합과세대상자가 아니라면 ISA 활용이 가장 먼저"라며 "다만, ISA의 경우 5년 내에 찾으면 절세 혜택을 받을 수 없으므로 주의가 필요하다"고 조언했다.

금융소득종합과세 대상자라면 방카슈랑스(은행에서 파는 보험) 활용이 먼저다. 일시납을 택하면 2억원까지 비과세이므로 이 한도를 모두 소진하는 것이 절세의 시작이다.

그 다음에는 '비과세 해외주식펀드'를 활용할 필요가 있다. 아울러 만 62세 이상인 '시니어'라면 5000만원까지 비과세 혜택이 주어지는 '비과세종합저축'에 드는 것이 좋다.

브라질 국채도 절세상품이다. 연 12~13%대 고금리에도 불구하고 환차익이나 이자수익 등에 대한 세금이 전혀 없다. 최근 헤알/원 환율이 바닥을 다지고 올라오면서 올 초에 투자했으면 3개월 만에 33%의 수익을 올렸다. 금리로 먹고 환율로 먹은 것이다.

지난달 브라질 탐방을 다녀온 박유나 동부증권 연구원은 "8월을 전후로 브라질이 기준금리를 인하할 것으로 대부분의 현지 기관투자자들이 예상하고 있다"며 "또한 브라질 정부가 해외직접투자(FDI) 유치를 통해 인프라 구축에 적극적인 점에 주목해야 한다"고 말했다.

브라질 정부가 자국 인프라 확장을 위해 '바겐세일'을 진행하고 있으므로 당분간 헤알화 강세가 이어질 수 있다는 분석이다. 

그는 "기존 브라질 국채(2017년 만기) 투자자는 2023년 만기물로 갈아탈 경우 환전 등으로 인한 수수료 없이 재투자가 가능하다"고 조언했다.

다만, 어느 상품을 선택하든 환금성에 제약이 있고 비과세나 분리과세 혜택에 한계가 있으므로 절세에 있어 과도한 욕심을 버리라는 조언도 있다.

유보영 KEB하나은행 여의도골드클럽 PB부장은 "예전처럼 수익도 좋으면서 절세 하긴 쉽지 않다"며 "금융소득종합과세 대상이 되는 것을 피하기 위해 무리한 절세방법을 찾다보면 역선택이 될 수도 있다"고 말했다.

 

[뉴스핌 Newspim] 김선엽 기자 (sunup@newspim.com)

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소고기 콕 집은 트럼프...축산농 반발 [세종=뉴스핌] 이정아 기자 = 다음 달 1일 한국에서 생산돼 미국으로 수입되는 모든 제품에 '25% 상호관세' 부과를 앞둔 상황에서 한미 간 막판 협상에 돌입했다. 이번 협상에서 미국은 30개월령 이상 미국산 소고기 수입 제한 철폐를 강하게 요구하며 한국을 압박하고 있다. 정부는 미국 측의 압박으로 30개월령 이상 미국산 소고기 수입 허용 등 농축산물 비관세장벽 카드를 협상테이블에 올리는 방안을 고심 중이다. 다만 농민단체의 반발과 국민 신뢰가 흔들릴 것으로 예상되면서 '제2의 광우병 사태'가 재현되는 것 아니냐는 우려도 제기된다.  ◆ 美, 30개월령 이상 소고기 압박…韓, 농산물 카드 검토 28일 정부에 따르면 도널드 트럼프 미국 대통령은 호주가 미국산 소고기를 개방했다는 점을 연일 언급하며 한국에도 같은 수준의 개방을 요구하고 나섰다.  도널드 트럼프 대통령은 지난 24일(현지시간) 소셜미디어인 트루스소셜에 "호주가 미국산 소고기를 받아들이기로 합의했다"며 "이제 우리는 호주에 (미국산) 소고기를 많이 팔 것"이라고 게시했다. 도널드 트럼프 미국 대통령.[사진=로이터 뉴스핌] 2025.07.25 mj72284@newspim.com 이어 "우리의 훌륭한 소고기를 거부하는 다른 나라들도 (개방) 요구를 받은 상태"라며 "이 좋은 흐름을 이어가자. 지금은 미국의 황금기"라고 덧붙였다. 트럼프 대통령은 소고기 개방을 거부하는 국가를 구체적으로 명시하지는 않았지만, 관세협상을 앞둔 한국을 겨냥한 것 아니냐는 해석이 나왔다. 제이미슨 그리어 미국 무역대표부(USTR) 대표와 브룩 롤린스 미국 농무부 장관 또한 트루스소셜을 통해 "지난 20년간 비과학적인 무역 장벽 때문에 우리 소고기가 호주 소비자들에게 판매되지 못했다는 것은 터무니없다"는 성명을 발표했다. 이들은 "미국 농축산업자들은 세계에서 가장 안전하고 건강한 소고기를 생산하고 있다"며 "USTR은 불공정한 무역 관행을 타파하고 미국 국민이 주요 시장에 배제되지 않도록 미국의 무역 파트너들과 계속 협상할 것"이라고 밝혔다. 미국이 협상을 진행하는 국가를 대상으로 연일 30개월 이상 소고기 개방을 압박하면서, 한국도 소고기 카드를 협상 테이블에 올릴지 여부를 검토 중이다.  김용범 대통령실 정책실장은 지난 25일 한미 관세협상과 관련해 "협상 품목 아래 농산물도 포함돼 있다"며 "농업이나 디지털 분야는 제이미슨 그리어 미 무역대표부(USTR) 대표와 여한구 통상교섭본부장 간 협상이 계속 이어지고 있다"고 전했다. 당초 정부는 한미 관세협상에서 농업분야 보호를 우선으로 두고, 30개월령 이상 미국산 소고기 개방 등 비관세 장벽을 해소할 카드를 협상 테이블에 올리지 않기로 방침을 정한 바 있다. 한 대형마트의 미국산 쇠고기 진열대 모습 <뉴스핌 DB> 그러나 지난 25일(현지시간) 미국 워싱턴DC에서 열릴 예정이었던 한미 고위급 '2+2 통상협의'가 스콧 베센트 미국 재무장관의 일정 사유로 전날 취소되면서 미국이 한국의 협상 태도에 불편을 느낀 것 아니냐는 지적이 나왔다. 앞서 미국은 우리나라에 대해 25%의 상호관세를 부과하는 행정명령에 서명했다. 이는 오는 8월 1일부터 적용되며, 한미 양국은 관세 협상을 진행 중이다. 트럼프 행정부는 한국에 대해 ▲30개월령 이상 미국산 쇠고기 수입 허용 ▲쌀 시장 추가 개방 ▲유전자변형(LMO) 감자·사과 검역 완화 등을 강하게 요구하고 있다. ◆ 농민단체 "관세협상에 농업 희생양 삼지 말아야"…대정부 투쟁 돌입 정부로서는 30개월령 이상 미국산 소고기 수입에 대해 민감하게 반응할 수밖에 없다. 우선 한국은 현재도 미국산 소고기의 최대 수입국이다. 지난해 미국산 쇠고기 수입액은 22억1000만달러로 집계됐다. 전체 수입액(38억4700만달러) 대비 57.4%를 차지한다. 미국산 쇠고기 수입액은 지난 2004년 1억300만달러에서 2012년 5억2200만달러, 2016년 10억3500만달러로 20억달러를 넘기다 2022년에는 26억2400만달러로 역대 최대치를 기록했다. 지난해까지의 연평균 증가율은 17.5%다. 이재명 대통령 [사진=대통령실] 우리나라는 이른바 '광우병 파동' 이후 30개월령 미만 미국산 소고기만 수입하고 있다. 지난 2008년 한미 쇠고기 협상이 타결됐고, 우리 정부가 30개월령 이상 미국산 소고기까지 수입한다는 사실이 알려지자 이에 반대하는 촛불집회가 전국적으로 열렸다. 당시 이명박 정부 지지율은 취임 2개월 만에 20%대로 폭락했고, 결국 정부는 미국과 소고기 협상을 일부 재협상했다. 다시 말해 현재 국내 소비자들은 30개월령 이상 미국산 소고기 섭취에 대해 안전하지 못하다는 인식이 기반에 깔려 있다. 또 우리나라 연간 쌀 저율관세할당(TRQ) 물량은 40만8700톤으로, 미국 물량이 이중 13만2304톤(32%)을 차지한다. 쌀 개방은 WTO 규약에 묶여 있기 때문에 한미 양자 간 협상체계가 불가능하다. 다만 미국이 소고기 등 농산물 개방을 미루는 국가에 더 높은 관세를 부과할 계획이라는 점을 연일 강조하면서 국익 측면에서 조선·철강·반도체 등 산업을 보호하고 농산물을 희생해야 하지 않겠냐는 의견도 나온다. 농민단체는 정부의 기류에 대거 반발하고 있다. 한국농축산연합회, 한국종합농업단체협의회, 축산관련단체협의회, 농민의길 등 농축산업 단체는 이날 용산 대통령실 앞에서 결의대회를 개최하고 대정부 투쟁에 나선다. 이들 단체는 "미국산 농축산물은 이미 한미 FTA로 전면개방을 한 마당에 관세 추가 인하 및 비관세장벽까지 철폐된다면 농민 생존권 말살과 함께 국내 농업생산 기반 붕괴는 시간문제일 것"이라며 강하게 규탄한다. 이어 "미국산 소고기에 대한 수입연령 제한과 사과에 대한 식물검역은 국내법과 WTO 등 국제협정 등에 따른 정당한 조치이며, 국민건강과 직결된 것으로 절대 포기해선 안 되는 문제"라며 "농축산물을 협상대상에서 제외해 식량주권과 국민건강권을 반드시 사수할 것"을 정부에 촉구했다. 단체 관계자는 "한미 관세협상 추이를 예의주시하면서 요구가 묵살될 경우 대대적인 추가 농민항쟁을 벌이겠다"고 예고했다. [서울=뉴스핌] 이형석 기자 = 3일 오후 서울 여의도 국회 본청 계단에서 열린 더불어민주당 쌀값정상화법 공포 촉구 결의대회에서 참석자들이 피켓을 들고 구호를 외치고 있다. 2023.04.03 leehs@newspim.com plum@newspim.com 2025-07-28 12:49
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SPC "8시간 넘는 야간근무 없앤다" [서울=뉴스핌] 최원진 기자= SPC그룹이 27일 대표이사 협의체인 'SPC 커미티'를 열고 장시간 야간 근로를 폐지하고, 앞으로 생산직의 야근 시간을 8시간 이내로 제한하기로 했다고 밝혔다. SPC그룹은 야간 생산이 불가피한 일부 필수 품목을 제외하고, 가능하면 야간 가동 자체를 줄여나가겠다는 방침이다. 그룹 관계자는 "8시간 초과 야근 폐지를 위해 △인력 확충 △생산 품목 및 생산량 조정 △라인 재편 등 전반적 생산 구조를 완전히 바꿀 계획이다. 각 (계열)사별 실행 방안을 마련해 10월1일부터 전면 시행한다"고 설명했다. 이재명 대통령이 지난 25일 경기 시흥시 SPC 삼립 시흥 공장에서 열린 산업재해 근절 현장 노사간담회에서 발언을 하는 모습. [사진=대통령실]  주간 근무 시간 역시 단계적으로 단축해 장시간 노동에 따른 피로 누적과 사고 위험을 사전에 차단한다는 계획이다. 또한 이번 근무체계 전환이 현장에서 안정적으로 정착될 수 있도록 노조와 협의를 병행하고, 내부 교육 및 매뉴얼 정비 작업도 함께 추진할 예정이다. SPC는 "생산 현장의 장시간 야간 근로에 대한 지적과 우려를 무겁게 받아들여 근무 형태를 비롯한 생산 시스템 전반에 대한 개혁을 추진하기로 했다"며 "앞으로 근로자 안전이 최우선시되는 일터를 만들 수 있도록 적극 개선하고 투자하겠다"고 밝혔다. 이번 결정은 지난 25일 이재명 대통령이 SPC삼립 시화공장을 직접 찾아 현장 간담회를 주재하며 야간 노동과 과도한 업무 강도를 지적한 데 따른 것이다.  이 대통령은 지난 5월 SPC 시화공장에서 발생한 여성 노동자 사망 사고와 관련해 "수십 년이 흘렀지만 여전히 현장에서 노동자가 죽고 있다"며 "같은 방식의 사고가 반복되는 건 심각한 문제"라고 강하게 비판했다. 이어 "돈과 비용 때문에 안전과 생명을 희생하는 구조라면 반드시 바뀌어야 한다"며 "이번을 계기로 산재 사망률을 줄이기 위한 현실적이고 구체적인 대책이 마련되길 바란다"고 강조했다. 이날 간담회에는 김영훈 고용노동부 장관, 김용범 정책실장, 문진영 사회수석 등 청와대 주요 인사들이 배석했으며, SPC 측에선 허영인 회장과 김범수 SPC삼립 대표, 김지형 컴플라이언스위원장, 김희성 안전보건총괄책임자, 김인혁 노조위원장 등이 참석했다. CJ푸드빌, 크라운제과 등 타 식품업체의 현장 책임자들도 함께 자리를 했다. wonjc6@newspim.com 2025-07-27 13:22
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