전체기사 최신뉴스 GAM
KYD 디데이
News

속보

더보기

작년 국내은행 BIS비율 13.92% "양호"

기사입력 : 2016년02월28일 12:00

최종수정 : 2016년02월28일 12:00

수은도 정부 증자로 10% 권고기준 넘어

[뉴스핌=노희준 기자] 지난해 국내은행의 건전성지표인 국제결제은행(BIS)기준 자기자본비율(총자본)은 수익성 악화 등으로 소폭 하락했지만, 양호한 수준을 유지했다.

3분기 건전성 지표에 빨간불이 들어왔던 수출입은행을 포함해 모든 은행의 자기자본비율이 금융감독원이 권고하는 10% 이상을 충족했다.

BIS비율은 위험가중자산 대비 조정된 자기자본 비율로 국제적으로 위험을 감안한 은행 자산을 자기자본이 얼마나 감당할 수 있는지를 나타낸 것으로 숫자가 높을수록 좋다.

<자료=금감원>

금감원은 2015년말 국내은행의 BIS기준 총자본비율은 13.92%를 기록, 9월말 대비 0.07%p 떨어졌다고 28일 밝혔다.

총자본 감소율(1.3%)이 위험가중자산 감소율(0.9%)을 상회했기 때문이다. 총자본은 자본증권 발행 등을 통한 자본확충에도 수익성 저하, 결산 배당 등으로 2조6000억원 감소했다. 위험가중자산은 9월기준보다 환율 하락에 따른 원화환산액 감소 등으로 신용위험가중자산을 중심으로 12조6000억원 줄었다.

같은기간 기본자본비율, 보통주자본비율은 각각 11.37%, 10.84% 수준으로 0.18%p, 0.19%p씩 하락했다. 현재 적용되고 있는 바젤3하에서는 바젤2와 달리 보통주자본 개념을 신설하고 보통주자본(4.5%), 기본자본(6%), 총자본비율(8%)별로 필요 최소자본 기준을 신설했다. 이는 글로벌금융위기 이후 자본조달비용를 낮추기 위한 각종 금융혁신으로 인해 자본의 질이 과거에 비해 나빠졌다는 반성에서 자본인정요건을 염격화한 것이다.

보통주자본은 회사가 청산되지 않으면 상환되지 않는 자본으로, 가장 가장 먼저 손실을 보전하는 '질 좋은 자본'이다. 보통 회사가 파산하면 변제순위는 임금 및 세금 ->선순위채권->후순위채권->우선수->보통주 순으로 되는데, 보통주는 변제순위가 가장 후순위로 밀려 거꾸로 말하면 가장 마지막까지 남아 책임을 진다는 의미에서다.

보통주자본은 납입자본금(발행주식수X액면가)에 이익잉여금과 자본잉여금 등으로 구성되며 이를 늘리려면 유상증자를 하거나 이익을 늘려 잉여금을 쌓아야 한다. 은행 입장에서 자본확충에 비용이 많이 드는 셈이다. 반면 기본자본은 보통주에 신종자본증권 등의 기타기본자본까지, 총자본은 기본자본에 후순위채 등 보완자본까지 인정해준다. 

은행별로는 씨티(16.99%), 국민(16.01%)의 총자본비율이 높은 편이고 수출입(10.11%), 수협(12.08%)이 상대적으로 낮았다. 다만, 3분기 9.44%로 10% 아래로 떨어졌던 수은은 정부의 1조원 현물 출자(한국토지주택공사LH)로 인해 다시 10% 위로 올라섰다.

은행지주의 BIS기준 총자본비율, 기본자본비율, 보통주자본비율은 각각 13.72%, 11.24%, 10.54% 수준이다. 9월말 대비 총자본비율 0.04%p은 상승했지만, 보통주자본비율 0.18%p은 하락했다. KB(15.49%)의 총자본비율이 높고 BNK(11.69%), JB(12.50%), DGB(12.89%)가 상대적으로 낮은 수준이다.

금감원 관계자는 "모든 은행 및 은행지주회사의 총자본비율이 경영실태평가 1등급 기준을 충족하는 등 양호한 수준"이라며 "올해부터 시행되는 바젤3 추가자본 규제 이행을 준비하고 대외여건 악화 및 수익성 부진 등에 따른 자본비율 하락 가능성에 대비해 적정 수준의 자본확충을 유도하겠다"고 말했다.

은행 등은 바젤3에 따라 올해부터 자본보전완충자본, 경기대응완충자본 및 D-SIB(시스템적으로 중요한 은행) 추가자본 부과로 BIS비율을 최대 14%까지 늘려야 한다.

☞ 용어설명: BIS비율= 국제결제은행이 정한 은행의 건전성을 측정하는 비율로 (자기자본/위험가중자산)*100으로 계산한다. 여기서 자기자본은 재무상태표의 자본과는 같지 않고 BIS에서 따로 인정한 자기자본으로 신종자본증권 등의 기타기본자본, 후순위채 등의 보완자본이 포함된다. 위험가중자산이란 은행 자산을 거래상대방의 신용도, 담보 및 보증 유무, 채권 만기 등을 기준으로 위험이 높을수록 높은 가중치를 부여해 조정한 자산을 말한다.

[뉴스핌 Newspim] 노희준 기자 (gurazip@newspim.com)

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
[단독] 李정부 국정 5개년 책자 나왔다 [서울=뉴스핌] 윤채영 지혜진 기자 = 이재명 정부의 국정운영 5개년 계획이 담긴 책자가 발간된 것으로 20일 확인됐다. 이날 뉴스핌이 확보한 '이재명 정부 국정운영 5개년 계획(안)' 책자에는 123대 국정과제에 대한 주요 내용과 구체적인 입법 방향 등이 담겼다. [서울=뉴스핌] 이재명 대통령이 13일 서울 종로구 청와대 영빈관에서 열린 국정기획위원회 국민보고대회에서 발언하고 있다. [사진=대통령실] 2025.08.13 photo@newspim.com 국정기획위원회가 지난 13일 1호 과제로 발표한 개헌에는 대통령 권력 구조 개편도 포함됐다. ▲4년 연임제 및 결선투표제 도입 ▲감사원 국회소속 이관 ▲대통령 거부권 제한 ▲비상명령 및 계엄 선포 시 국회 통제권 강화 ▲국무총리 국회 추천제 도입 ▲중립성 요구 기관장 임명 시 국회 동의 의무화를 추진하겠다고 명시했다. 또 5·18 광주 민주화운동 정신 등 헌법 전문 수록과 검찰 영장 청구권 독점 폐지, 안전권 등 기본권 강화 및 확대, 지방자치와 균형발전을 위한 논의기구 신설, 행정수도 명문화 등이 개헌 과제로 포함됐다. 개헌을 위한 국민투표법 개정도 추진된다. 헌법불합치 결정을 받은 재외국민 투표 관련 규정을 개정해 국민투표법 위헌을 해소하겠다는 계획이다. 개헌 찬반 투표는 2026년 지방선거나 2028년 국회의원 선거 때 실시하겠다고 명시했다. [서울=뉴스핌] 뉴스핌이 확보한 이재명 정부 국정운영 5개년 계획(안) 책자. 2025.8.20 ycy1486@newspim.com 이번 책자에는 국정기획위가 지난 13일 대국민보고대회에서 공개한 123대 국정과제보다 훨씬 세부적인 내용이 담겼다. 당초 국정위는 이날 국정운영 5개년 계획도 공개하려 했다가, 돌연 비공개 결정을 내렸다. 비공개 결정에는 이재명 대통령의 의중이 강하게 작용한 것으로 알려졌다. 국정위 소속으로 활동했던 한 위원은 뉴스핌과 통화에서 "갑자기 보안을 강조하면서 내부 자료는 절대 공개하지 말라고 했다"며 "이유는 모른다"고 전했다.  ycy1486@newspim.com 2025-08-20 15:55
사진
美, 인텔 이어 삼성도 지분 내놔라? [서울=뉴스핌] 최원진 기자= 도널드 트럼프 미국 행정부가 반도체법(CHIPS Act)상 보조금을 활용해 인텔 지분 확보를 추진 중인 가운데, 삼성전자와 대만 TSMC 등 다른 반도체 기업에도 같은 방식을 적용하는 방안을 검토 중이라고 로이터 통신이 두 명의 소식통을 인용해 19일(현지시간) 보도했다. 보도에 따르면 하워드 러트닉 상무부 장관은 삼성전자, 마이크론, TSMC 등 미국 내 공장 건설과 투자를 진행 중인 반도체 기업들을 상대로, 조 바이든 전임 행정부 시절 약속된 정부 보조금 제공과 맞바꿔 지분을 확보하는 방안을 모색하고 있다. 현실화하면 글로벌 반도체 업계에 파장이 불가피하다. 미국 정부에 지분을 넘기고 싶지 않다면 보조금을 포기해야 할 수 있는데 이 경우 기업들의 순익 전망과 투자 계획도 차질을 빚을 수 있다. 미국의 산업정책이 정권에 따라 오락가락한다는 업계의 불만과 비난 또한 커질 수 있지만 트럼프 행정부의 성격상 귀담아 들을 가능성은 높지 않다. 러트닉 장관은 CNBC 인터뷰에서 "트럼프 대통령은 미국이 거래에서 실질적 이익을 얻어야 한다고 본다"며 "왜 1천억 달러 규모의 기업에 돈을 줘야 하는가. 우리는 약속한 보조금을 지급하되, 그 대가로 지분을 받아 미국 납세자들에게 혜택을 돌릴 것"이라고 말했다. 트럼프 행정부가 인텔 지분 10%를 확보할 경우 최대 주주가 될 수 있지만, 러트닉 장관은 "경영권에 개입하지는 않을 것"이라고 선을 그었다. 그럼에도 불구하고 이러한 조치는 전례가 없는 것이며, "이는 대기업에 대한 미국의 영향력 확대라는 새로운 시대를 열게 될 것"이란 진단이다.  로이터는 "마이크론은 인텔에 이어 반도체법 보조금을 가장 많이 받는 미국 기업이며, 삼성전자와 TSMC 역시 주요 수혜 대상"이라며 "이번 검토는 미국 정부가 반도체 산업에 대한 직접적 영향력을 확대하려는 움직임"이라고 분석했다. 올해 6월에도 비슷한 조치가 있었는데, 트럼프 정부는 일본제철의 U.S.스틸 인수 승인 조건으로 '황금주(golden share)'를 확보해 주요 경영 결정에 거부권을 행사할 수 있게 됐다. 삼성전자 미국 텍사스주 테일러 공장 건설 현장. [사진=삼성전자] wonjc6@newspim.com   2025-08-20 08:31
안다쇼핑
Top으로 이동