전체기사 최신뉴스 GAM 라씨로
KYD 디데이
증권·금융 저축은행· 대부업

속보

더보기

대형저축은행들, CSS 고도화·중금리대출 확대로 연체율 '뚝'

기사입력 : 2019년12월17일 15:47

최종수정 : 2019년12월17일 15:47

SBI저축은행, CSS에 다양한 정보 반영
유진저축은행, 중금리대출 1년 새 2배 증가

[서울=뉴스핌] 이정화 기자 = 대형저축은행의 건전성이 개선 추세다. 저축은행들이 관련 태스크포스(TF)를 꾸려 신용평가시스템(CSS)을 고도화하고, 중금리대출을 확대한 영향이다.

17일 저축은행업계에 따르면 SBI저축은행의 올 3분기 기준 30일 이상 연체율은 2.8~2.9% 수준이다. SBI저축은행의 30일 이상 연체율은 지난해만 해도 3~4% 수준이었다. 전년 말 대비 1%포인트가량 떨어졌다. 올해 3분기 기준 금융감독원이 발표한 79개 저축은행의 총여신 연체율(4.2%)과 비교해도 1%포인트 이상 낮다. 전체 대출 중 상환에 문제가 생긴 대출 자산의 비율을 나타내는 고정이하여신비율 역시 올 3분기 기준 3.51%로 전년 동기(4.59%) 대비 1.08% 떨어졌다.

[서울=뉴스핌] 이정화 기자 = 대형저축은행을 중심으로 건전성이 한층 개선되고 있다. 관련 태스크포스(TF)를 꾸려 신용평가시스템(CSS)을 고도화하고, 중금리대출을 확대한 영향이다. [사진=게티이미지뱅크] 2019.12.17 clean@newspim.com

유진저축은행은 지난해 12월 말 기준 3.8%였던 가계대출 연체율이 올해 11월 말 기준 3.1%로 0.7%포인트 떨어졌다. 유진저축은행의 가계대출 연체율은 올해 3월 말 3.6%에서 6월 말 3.4%, 9월 말 3.3%를 기록하며 지속해서 하락하는 추세다. OK저축은행 역시 올해 9월 말 기준 가계대출 연체율이 지난해 같은 기간과 비교해 1%포인트 하락했다.

그동안 여력이 있는 대형저축은행들은 CSS 고도화에 집중해왔다. CSS를 통해 분석하는 금융 관련 정보의 수를 확대해 보다 다각적인 면에서 차주의 상환능력을 파악하는 것. 이를 통해 연체율은 낮추고, 대출이 가능한 잠재 고객군은 확대하는 전략이다.

SBI저축은행은 2017년부터 운영한 핀테크 TF와 CSS팀 협업을 통해 CSS에서 분석할 수 있는 데이터 개수를 늘리는 데 주력해왔다. SBI저축은행 관계자 "고객이 약관을 보는 시간이 길수록 금융에 관심이 많고, 상환 능력이 뛰어나다는 결론이 나오면 이를 CSS에 반영하는 식"이라며 "그동안은 활용하지 않았던 데이터들을 모아서 실제로 그 데이터들이 유효한지 계속해서 시뮬레이션하고 있다"고 전했다.

중금리대출을 중심으로 대출 포트폴리오가 확대된 것도 영향을 미친 것으로 분석된다. 20% 이상 고금리 대출 차주들은 보통 돈을 갚지 않을 위험이 높기 때문에 높은 금리로 대출이 나간다. 반면 중금리대출의 경우 고금리 대출과 비교했을 때 상대적으로 리스크가 낮고, 그만큼 부실 위험도 크지 않아 연체율 개선 효과가 나타난다. 금융당국은 저축은행의 경우 연 금리 16.5% 아래로 나간 대출만 중금리대출로 인정하고 있다. 지난 11월 말 기준 SBI저축은행의 16% 이하 대출 비중은 26.8%로 전년 11월 말(17.7%) 대비 9.1%포인트 이상 확대됐다.

유진저축은행은 지난해 말 기준 1536억원이었던 중금리대출 자산이 올해 3월 말 1860억원, 6월 말 2244억원, 9월 말 2734억원에서 올해 11월 말 기준 3038억원으로 늘었다. 현재 유진저축은행은 나오론M, 나오론T, 나오론V, 나오론G 등의 중금리대출상품을 운용하고 있다. OK저축은행은 올해 9월 말 기준 중금리대출 실적이 전년 동기 대비 45% 이상 늘었다.

채권추심을 효율화한 것도 연체율 하락에 긍정적 요인으로 작용했다. 유진저축은행은 채권 등급을 세분화해 회수가 어렵다고 판단한 등급의 대출채권에 대해서는 경험이 많고 전문적인 인력을 투입하는 등 채권추심 업무를 고도화하는 작업을 진행했다. 연체 대출 채권을 총 10등급으로 분류하되 ▲정상 거래 시 ▲연체 시작 시점 ▲연체 후 열흘이 지난 시점 등 세 번에 걸쳐 다시 등급을 세분화하는 작업을 진행한다. "최근에 대출이 많이 늘었는지, 연체 후 조기상환을 했는지, 다른 금융사 대출에서 연체가 발생했는지 등을 종합적으로 고려해 등급을 나눈다"며 "40여명에 이르는 개인금융관리팀이 이들을 관리해 효과적으로 연체율을 낮췄다"고 설명했다.

향후 저축은행업계에 적용되는 각종 규제가 강화되면서 저축은행들이 리스크 관리에 총력을 기울일 것이란 관측이 나온다. 저축은행업계 관계자는 "내년부터 대손충당금 적립 기준 강화, 예대율 규제 도입 등이 예정돼 있어 업계 상황이 녹록지 않은 상황"이라며 "저축은행들은 리스크 비용 등 비용 절감에 방점을 찍는 전략을 이어갈 가능성이 크다"고 말했다. 

clean@newspim.com

CES 2025 참관단 모집

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
위례과천선 광역철도 민자적격성 통과 [서울=뉴스핌] 최현민 기자 = 경기 과천시와 서울 강남구, 송파구 일원을 연결하는 위례과천선 사업이 본궤도에 오른다.   국토교통부는 위례과천 광역철도사업이 한국개발연구원(KDI)의 민자적격성 조사를 통과했다고 7일 밝혔다. 위례과천선은 서쪽으로는 정부과천청사, 동쪽으로는 송파구 법조타운과 위례신도시를 연결하고 북쪽으로는 강남구 압구정까지 연결하는 총 연장 28.25km의 광역철도 사업으로 민간투자방식으로 지어진다.  위례과천선 노선도안 [자료=국토부] ※노선 미확정 위례과천선은 제4차 국가철도망 구축계획 반영 후 2021년 12월 '대우건설 컨소시엄'에서 국토부에 최초제안서를 제출했으며 제안서 검토 및 지자체 협의과정을 거쳐 2022년 9월 민자적격성 조사에 착수했다. 민자적격성 조사 과정에서 원자재 가격 급등, 양재첨단물류단지 개발 등 여건 변화가 발생했고 경제성을 최대한 확보하기 위한 사업계획 보완을 거쳐 올해 11월 최종적으로 사업의 타당성을 인정받았다. 특히 본 사업 영향권에 있는 9개 공공주택지구에 총 8만6000명 규모의 입주가 예정돼 있어 신규 철도노선을 통해 선제적으로 교통난을 해소해 나갈 계획이다. 입주 예정 지구는 과천주암 공공지원주택지구, 서울강남 공공주택지구 등이다. 다만 노선안은 아직 확정되지 않았다. 국토부는 세부노선 및 역사는 실시협약 체결 시 확정‧공개할 방침이다.  윤진환 국토부 철도국장은 "내년 전략환경영향평가를 마무리하고 제3자 제안 공고를 통해 우선협상대상자를 선정해 협상까지 착수하는 것을 목표로 속도감 있게 사업을 추진할 계획"이라고 말했다. min72@newspim.com 2024-11-07 17:36
사진
의왕 오전왕곡, 1.4만 가구 들어선다 [서울=뉴스핌] 최현민 기자 = 2029년 개통예정인 인덕원~동탄 복선전철 그리고 수도권광역급행철도(GTX) C노선이 연계되는 경기 의왕시 오전동, 왕곡동 일대에 약 1만4000가구가 들어선다. 5일 국토교통부에 따르면 지난 8월 발표한 '주택 공급 방안' 후속 조치로 의왕 오전왕곡지구가 신규 택지 후보지로 선정됐다. 오전왕곡지구는 경기도 의왕시 오전동, 왕곡동에 걸쳐 있고 187만㎡(57만평)에 1만4000가구가 들어선다. 의왕 오전왕곡은 경수대로·과천-봉담 간 도시 고속화 도로에 연접한 부지로 산업 기능 유치 잠재력이 높은 곳으로 난개발 방지를 위한 계획적 개발이 요구되는 곳이다. 특히 지구 내 친수 공간이 풍부해 정주 환경이 우수하고 인접한 과천지식정보타운 등과 연계한 의료·바이오 산업 유치에 유리해 자족 기능 확보를 통한 수도권 남부의 새로운 직주 근접 생활 공간 조성이 전망된다. 의왕 오전왕곡은 서울시 경계에서 약 10㎞ 남측, 의왕 IC 인근으로 인접 지역에 의왕·군포·안산 신도시, 의왕고천지구, 의왕백운밸리 등이 위치하고 있다. 과천~봉담 도시 고속화 도로, 경수대로(국도 1호선)가 인접하고 있으며 의왕시청역(가칭) (동탄~인덕원선, 2029년 개통 예정)이 700m 거리에 위치한다. 현재 도시철도 혜택을 받지 못하는 오전왕곡지구는 주변에 형성되는 3개 광역철도와의 연계에 촛점을 맞추고 있다. 국토부는 수도권광역급행철도(GTX)-C, 인덕원-동탄선과의 연계 강화를 통해 서울 도심까지 30분 내 접근이 가능하도록 교통망을 구축하겠다는 계획이다. 우선 GTX-C 노선 연계성, 인덕원~동탄선 접근성 강화 등 철도 교통 접근성을 향상시킨다. 이와 함께 대상지 북측으로 월곶~판교선이 예정돼 있는 만큼 현재 주거단지로 바뀐 백운호수 일대와 연계하는 방안도 고려될 전망이다.  현 과천-봉담 고속화 도로와 경수대로(국도 1호선)의 연결 및 주변 도로 확충을 통해 서울 등 지역 간 접근성 개선 및 교통량 분산도 추진한다. 의왕 TG 광역버스 정류장을 활용한 광역 대중교통 환승 체계 개선과 오전동과 왕곡동으로 분리된 사업 지구 간 도로 연결 체계를 구축해 지구 간 단절을 해소하고 단일 생활권으로 조성한다. min72@newspim.com 2024-11-05 15:00
안다쇼핑
Top으로 이동