[서울=뉴스핌] 이정윤 기자= 은행의 '이자 장사' 비난이 거세지만 국내 주요 금융지주사는 올해 2분기에도 최대 실적을 달성할 것이란 전망이다. 가계대출 감소에도 금리 인상의 수혜를 입어 이자이익이 늘어났기 때문이다. 하지만 하반기에는 충당금 확대와 가산금리 인하 이슈 등으로 실적 감소가 불가피할 것이란 관측이다.

28일 금융정보기관 에프엔가이드에 따르면 2분기 기준 국내 KB‧신한‧하나‧우리 등 4대 금융지주는 약 4조3041억원의 합산 순이익을 거뒀을 것으로 예상된다. 이는 전년 동기(4조1258억원) 대비 약 4%가량 증가한 수치다.

사상 최대 순이익을 기록한 지난 1분기(4조6399억원)에 이어 또 다시 4조원대 순이익을 거둘 것으로 예상됐다. 1분기 실적과 2분기 예상 실적을 합산하면 4대 금융지주의 상반기 합산 순익은 9조원에 달한다. 이는 전년 동기 대비 10% 수준 오른 것이다.

2분기 금융지주의 호실적은 금리 인상과 맞물려 순이자마진(NIM)의 상승세가 지속된 영향으로 풀이된다. 여기에 금리 급등으로 기업들의 채권 발행이 줄고 이 수요가 대출로 몰린 것도 호재로 작용했다는 분석이다. 반면 비이자이익은 증시 급락과 금리 인상에 따른 채권 등 유가증권 투자 수익 부진으로 전반적으로 줄어들 것으로 관측된다.

특히 우리금융지주는 2분기 실적세가 뛰어날 것으로 전망된다. 증권사가 없어 비이자이익에서 선전함과 동시에 이자이익도 증가할 것이란 분석에서다. 시장전문가들은 우리금융지주가 올해 연간 순이익 3조원을 넘길 것이라는 예측을 내놓고 있다.

이에 힘입어 우리금융지주가 이달 말 중간배당에 나설 것이란 기대감도 있다. 김은갑 IBK투자증권 연구원은 "2022년 연간 주당배당금(DPS)은 배당성향 24.5%에 해당하는 1100원으로 전망하며, 중간배당 DPS는 180원으로 전망한다"고 말했다.

KB·신한·하나·우리 등 4대 금융그룹 사옥. (사진=각사)

하지만 상반기와 달리 하반기에는 금리가 더 높아지고 가계대출은 줄고 있어 금융지주들이 이익을 내기에 어려울 것으로 보고 있다. 실제로 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 지난달 말 가계대출 잔액은 701조615억원으로 전달보다 1조3302억원 줄었다. 올해 들어 5개월 연속 감소하고 있는 추세다.

또한 정치권과 금융당국에서 대출금리 급등을 예의주시하고 있는 점도 은행을 운영하는 금융지주에겐 부담이다. 이복현 금융감독원장은 지난 20일 은행장들과 취임 첫 간담회에서 은행이 이자 장사를 한다고 우회적으로 비판하며 대출금리를 합리적이면서 투명하게 산정할 것을 주문했다.

금융당국은 하반기 코로나19 금융지원 종료 등에 따른 부실채권(NPL) 확대 가능성 등을 들어 추가 적립을 요구하고 있어, 2분기부터 금융지주들은 충당금 추가 적립에 나설 예정이다. 충당금은 대출 채권 부실에 대비해 적립하는 돈으로 순이익 감소의 하나의 요인이 된다. 금감원에 따르면 시중은행들이 적립한 대손충당금과 대손준비금은 지난해 말 기준 37조6000억원 수준으로 전년 대비 1조8000억원 증가했다. 이에 따른 대손충당금 적립률은 190%를 넘어선다.

정준섭 NH투자증권 연구원은 "금감원장이 은행들의 과도한 이익 추구를 비판하고 대출금리 산정 때 취약층을 고려해야 한다고 강조했다"며 "향후 대출 가산금리 인하가 예상되며 이에 따라 하반기에는 NIM 상승세도 둔화될 여지가 있다"고 내다봤다.

jyoon@newspim.com