핀테크에서 테크핀으로...IT 기업이 '금융혁신' 주도

기사입력 : 2019년12월04일 17:05

최종수정 : 2019년12월04일 17:34

'간편'의 개념 계속 진화하며 폭발적 성장세
금융플랫폼은 카카오·네이버·NHN 중심 구축

[서울=뉴스핌] 김지완 기자 = #1. 경기도 성남 판교에 위치한 A 회사 사내커피숍엔 주문하는 사람도, 주문을 받는 점원도 없다. 커피 주문 후 대기 고개조차 찾아볼 수 없다. 쉴새없이 커피를 만드는 바리스타와 커피를 찾아가는 직원뿐이다.

#2. B 레스토랑엔 주문을 받는 직원도, 계산을 전담하는 캐셔도 없다. 고객들은 식탁에 부착된 QR 코드를 이용해 음식을 주문한다. 이들은 식사 후 계산 없이 곧바로 식당 밖을 나섰다. 주문과 동시에 결제가 이뤄줬기 때문이다.

#3 SK하이닉스·두산그룹은 최근 종이 식권을 없애고 모바일 식권으로 대체했다. 회사 주변 식당으로까지 식권 사용 범위가 확대되면서, 장부는 완전히 자취를 감췄다. 식권 인쇄를 위한 수요 파악마저 불필요해져 관리 효율성이 크게 높아졌다. 직원 입장에선 매달 식권 수령에 대한 번거로움과 분실 위험 사라졌다.

제로페이 서울 가맹점임을 표시하는 스티커 2018.12.20. [사진=김세혁 기자]

테크핀(Techfin) 시대가 열리면서 주변 생활 풍경이 송두리째 바뀌었다. IT 기업들은 테크핀의 성공을 바탕으로 금융혁신을 주도하고 있다.

테크핀은 지난 2016년 중국 알리바바의 마윈 회장이 고안한 개념으로 IT 기술을 기반으로 새로운 금융서비스를 제공하는 것을 뜻한다. 금융사가 IT 기술을 활용해 금융서비스를 제공하는 핀테크(Fintech)와는 구분된다.

4일 한국은행에 따르면 올해 상반기 네이버페이·카카오페이·NHN페이코 등 간편결제 일평균 이용실적은 535만건, 1628억원으로 지난해 하반기보다 각각 18.2%, 15.8% 증가했다.

NHN 페이코 지난 3분기 거래액은 지난해 같은 기간보다 30% 증가한 1조5000억원을 기록했다. 누적 이용자는 1000만명을 넘어섰다. 네이버페이 3분기 결제액은 4조원을 돌파하며 전년동기 대비 45% 늘었다. 이 기간 카카오페이 거래액은 12조9000억원으로 지난해보다 2배 이상 폭증했다.

◆ '간편' 개념이 꾸준히 진화

테크핀의 성공엔 '간편'의 개념이 계속 진화하고 있기 때문이다.

처음엔 단순히 지갑을 들고 다니지 않아도 되거나, 온라인 쇼핑에서 비밀번호가 공인인증서를 대체하는 정도였다. 식당주문·결제, 환전, 송금, 식권 등에서 기존 패러다임을 바꿨고, 개별 쇼핑몰에 가입하지 않고도 온라인 쇼핑이 가능토록 했다.

이런 '간편'은 이용자에겐 편의를, 사업자에겐 비용 절감 혜택으로 이어지고 있다.

NHN 페이코 관계자는 "픽업오더의 경우, 이용자 입장에선 주문·결제를 위해 매장 카운터에서 대기하지 않아도 돼 간편하다"면서 "가맹점은 키오스크(KIOSK, 무인 정보 단말기) 설치·관리, 카운터 인력 고용에 따른 비용 부담을 줄일 수 있다"고 설명했다.

테크핀이 정말 무서운 건, 데이터를 기반으로 개인 맞춤형 서비스를 진화하고 있다는 점이다.

이경일 BNK투자증권 연구원은 "IT 기업들은 일반적인 금융사에 비해 훨씬 더 다양한 고객 포트폴리오와 방대한 고객 데이터를 보유하고 있다"며 "이들은 빅데이터, 인공지능(AI), 클라우드 등 IT 기술을 기반으로한 막강한 데이터 분석 역량을 가지고 있다"고 분석했다.

이어 "테크핀 기업은 전통적인 금융사보다 더욱 정확하게 고객의 니즈를 파악할 수 있고 혁신적이며, 커스터마이징된 금융상품을 제공할 수 있다"고 덧붙였다.

NHN 관계자는 "페이코 결제이력과 성별 정보를 기반으로 쿠폰을 보내준다"며 "예를 들어 이용자가 애완용품 구매가 많았다면 펫(pet) 관련 쿠폰을 보내주거나, 관련 이벤트가 우선 노출되도록 하고 있다"고 설명했다.

그는 "이용자와 무관한 쿠폰을 보내주면, 혜택이라고 느끼기보다 광고라고 인식한다"며 "데이터를 기반으로 맞춤형 서비스 제공한 것이 페이코 성장으로 이어졌다"고 부연했다.

◆ IT기업, 테크핀으로 금융혁신 주도권마저 쥐어

'테크핀'으로 금융혁신의 주도권이 금융사에서 IT기업으로 넘어갔다는 평가다.

윤을정 신영증권 연구원은 "테크핀은 단 한 사람만을 위한 특별한 금융 서비스를 제공한다"고 "이용자의 자산 현황 및 소비 패턴에 따라 보험, 투자상품 등 다양한 맞춤형 금융 상품 선별해 추천된다. 테크핀 도입과 함께 금융 서비스는 디지털 플랫폼을 기반으로 확장되고 있다"고 진단했다.

실제 금융 플랫폼은 금융사가 아닌, 카카오·네이버·NHN 등이 앞서 주도하고 있다.

카카오는 카카오뱅크 최대주주 지위 확보, 바로투자증권 인수, 삼성화재와 모바일 보험 제휴 등 테크핀 산업에서의 영향력 확대를 위한 작업이 진행중이다. 사실상 페이-은행-증권-보험까지 생태계를 완성해 금융 플랫폼 구축이 마무리 단계에 들어갔다는 평가다.

네이버는 지난달 네이버파이낸셜을 설립했다. 미래에셋금융그룹으로부터 8000억원을 투자받아 금융플랫폼 사업을 본격 추진하고 있다. '네이버파이낸셜'이란 사업명에서 보듯이 주도권은 미래에셋이 아닌 네이버에게 있다.

NHN 페이코는 최근 은행·증권·보험 등 6개 금융사와 제휴해 계좌·대출·투자·보험잔고 현황을 한번에 살펴볼 수 있게 했다. 아울러 개인 금융정보를 기반으로한 맞춤형 자산서비스 출시를 앞두고 있다. NHN 측은 이용자가 많아지고, 데이터가 많아질 수록 정교한 자산관리 서비스가 가능해질 것으로 내다봤다.

김동희 메리츠종금증권 연구원은 "테크핀 공습이 이어지고 있다"며 "결제·송금에서 금융상품 비교·판매 등의 금융플랫폼으로 진화해나가고 있다"고 평가했다.

그는 내년 간편결제 거래 총액은 120조원으로 전체 카드 거래액의 16%를 넘어설 것이라고 전망했다.

swiss2pac@newspim.com

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가덕도신공항 시공사 교체되나 [서울=뉴스핌] 정영희 기자 = 장기간 표류한 부산 가덕도신공항 사업의 정상화를 위해 국토교통부가 우선협상대상자로 선정된 현대건설 컨소시엄(현대건설, 대우건설, 포스코이앤씨 등) 교체 가능성을 제기하면서 시공사가 전면적으로 바뀔지 주목된다. 2029년 개항이 사실상 물 건너가면서 국토부가 사업 진행에 속도를 내야 한다는 입장이다. 하지만 시공사측은 공사기간 연장, 공사비 증액을 포함한 게약조건 변경을 요구하고 있다. 일각에서는 가덕도신공항 공사 입찰 당시에도 우선협상대상자가 수의계약으로 결정된 만큼 국토부가 재입찰을 진행해도 대체 시공사를 찾기 어려울 것이란 관측이 나온다. 결국 양측이 자신들의 주장을 굽히지 않을 경우 상당기간 평행선을 달릴 가능성이 큰 상황이다. 가덕도신공항 공사 개요 및 국토교통부, 현대건설 컨소시엄 간 부지조성공사 기본설계 조건 입장 차이. [그래픽=김아랑 미술기자] ◆ 현대건설 "국토부 공기·공사비 못 맞춰… 안전 1순위" 8일 업계에 따르면 국토부는 가덕도신공항 기본설계안 변경 사유를 담은 시공단 입장을 기다리고 있다. 타당성이 입증되지 않을 경우 수의계약 취소까지 거론되는 상황이지만, 어느 쪽을 선택하든 개항 연기는 막기 어려운 실정이다. 현대건설 컨소시엄은 이번 주 중으로 정부에 공사기간을 기존 7년에서 9년으로 연장해야 하는 사유를 담은 설명자료를 제출할 예정이다. 컨소시엄은 지난주 국토부에 기본설계도서를 제출하면서 공사기간을 108개월로 제시했다. 국토부는 즉각 입찰공고에 제시된 공기(84개월)보다 2년이 더 필요한 구체적 사유와 설명자료 제출 등을 요구했다. 가덕도신공항 공사는 부산 강서구 가덕도 일대 666만9000㎡에 활주로와 방파제 등을 포함한 공항 시설 전반을 건설하는 10조5300억원의 규모 사업이다. 당초 2035년 6월 개항으로 추진됐지만 '2030 부산 세계 박람회'(엑스포) 유치 국면을 맞아 5년 이상 당겨졌다. 엑스포 유치가 무산된 후에도 정부의 가덕도신공항 조기 개항 방침은 그대로 유지됐다. 현대건설은 최대 깊이 60m에 달하는 대심도의 연약 지반을 매립해야 하는 공항 부지 특성상 지반 개량을 위해 해상 구조물인 케이슨을 설치해야 한다는 입장이다. 케이슨은 육상에서 만든 뒤 해상으로 옮겨 바다에 가라앉힌 다음 안에 흙이나 모래를 채우는 방식으로 설치한다. 이 과정에서 약 7개월의 기간이 소요될 전망이다. 사업지 주변은 태풍이 발생하면 파도가 12m에 이르는 먼바다에 해당하는 지역이기에 높은 파도에 대비한 안전 시공법도 적용해야 한다. 한국개발연구원(KDI) 예비타당성 조사보고서에도 "파랑의 영향을 크게 받는 12월~2월이나 태풍이 빈번하게 발생하는 7월에는 해상작업일수가 한 달에 10일 미만"이라며 "해상운반, 거치, 케이슨 속채움 등의 해상작업이 어렵다"고 적혀 있다. 현대건설 관계자는 "6개월간 250여 명의 인력을 투입해 사업성을 재검토한 결과 안전과 품질을 최우선으로 설계하려면 108개월이 필요하다는 결론을 냈다"며 "현재로서는 기본설계를 변경할 계획이 없다"고 말했다. 공사비 역시 정부가 내놓은 10조5000억원보다 최소 1조원을 증액해야 한다는 뜻도 내비쳤다. ◆ 형평성 안 맞아 시공단 바꾼단 국토부… 업계 반응은 "글쎄" 부산시는 즉각 입장문을 내고 "적정 공사 기간과 현장 여건, 시공 역량을 종합적으로 고려해 시민이 납득할 수 있는 건설 계획을 제시해달라"며 "지역의 기대를 저버리는 일이 없도록 신속히 착공할 수 있는 대안을 마련해야 한다"고 반발했다. 국토부도 강경한 입장으로 맞섰다. 컨소시엄이 기본설계 기간을 준수하지 않으면 재입찰을 진행할 수 있다는 가능성을 언급했다. 국토부 관계자는 "즉시 TF(태스크포스)를 가동하고, 분야별 전문가로 구성된 자문회의를 구성해 차회 입찰방식 등을 신속하게 검토하겠다"고 말했다. 박상우 국토부 장관 또한 지난달 29일 국회 국토교통위원회 전체회의에서 "현대건설이 국토부가 내건 조건에 맞춰 기본설계를 보완해온다면 그에 맞춘 조치를 하겠지만, 그렇지 않다면 '플랜B'를 가동할 수밖에 없다"며 재입찰 검토에 힘을 실었다. 사업자 선정 과정에서부터 공기 준수를 주요 요건으로 내세운 만큼 현 컨소시엄의 요구를 수용하는 것은 입찰 의사를 보였다가 포기한 타 건설사와의 형평성에 위배된다는 분위기다. 업계에선 국토부가 현대건설 컨소시엄에 실격 처분(DQ)을 내리고 재입찰을 진행하는 것보다 공기 협의를 하는 방향이 사업 속도를 높이는 데에 더욱 유리할 것이란 목소리가 나오고 있다. 공항 건설 자체가 고난도인데다 해상 매립까지 수반하는 공사임에도 주어진 기간이 과도하게 짧다 보니 선뜻 손을 드는 회사를 찾기 어려울 가능성이 커서다. 최초 입찰 때도 이 같은 이유로 네 차례나 입찰이 유찰된 바 있다. 당시 공동도급 제한 조건이 과도하게 까다롭다는 비판이 일었다. 공사 규모가 10조원 이상인데 10대 건설업체 중 2개 업체를 초과해 컨소시엄을 구성할 수 없어 공사를 마치기 위한 위험 부담과 비용이 크다는 목소리가 커지자, 국토부는 3개사까지 참여 가능한 것으로 조건을 수정했다. 건설업계 관계자는 "공기가 당초 계획보다 절반가량 줄어든 데다 해안가 공사라 지반 침하 문제도 있어 난도가 매우 높다"며 "금액을 떠나 이런 공사는 위험 부담이 커서 참여하려는 회사가 많지 않을 것"이라고 말했다. 전문가 또한 공사기간 연장에 대한 고려가 필요한 시점이라는 주장을 제기하고 있다. 박영강 동의대 명예교수는 "파도가 많은 외해에 속하는 가덕도 앞바다에 플로팅(해상에 부유하는 구조물을 설치하는 방식)과 같은 획기적인 공법을 적용하는 데에도 신중을 기해야 한다"고 말했다. 여훈구 KDI 재정투자평가실장은 "해외 유사공항 사례에서 보듯이 해상공항은 사업기간이 6~9년 정도 소요된다"며 "통상 매립공사에 가장 많은 시간과 비용이 소요되고 연약지반 처리, 호안공사(매립지 테두리를 만드는 공사) 등에도 다수의 인력이 장기간 사용되는 편"이라고 설명했다. chulsoofriend@newspim.com 2025-05-08 06:00

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콘클라베 첫날 교황 선출 실패...검은 연기 [뉴욕 런던=뉴스핌]김근철· 장일현 특파원=새 교황 선출을 위해 7일(현지시간) 시작된 콘클라베(추기경단 비밀 회의)에서 교황 선출이 이루어지지 않았다. 이날 오후 9시쯤 콘클라베가 열리고 있는 바티칸시티 시스티나 성당 굴뚝 위로 검은 연기가 피어올랐다. 이는 이번 콘클라베에 참여하는 추기경 133명의 첫 투표에서 선거인단 3분의 2 이상인 최소 89명의 지지를 얻은 후보가 없었다는 의미다. 새 교황을 선출하는 콘클라베가 열리고 있는 바티칸시티 시스티나 예배당의 지붕 굴뚝에서 7일(현지시간) 밤 교황 선출 실패를 알리는 검은 색 연기가 나오고 있다. [사진=로이터 뉴스핌] kckim100@newspim.com 콘클라베에서 추기경단의 3분의 2 이상 지지로 새 교황이 선출되면 교황청은 투표 용지를 태워 시스티나 성당 굴뚝에 흰 연기를 피우고, 아니면 검은 연기로 투표 결과를 알린다. 첫날 회의에 새 교황 선출이 이루어지지 않았기 때문에 추기경들은 시스티나 성당에 계속 머물면서 8일부터는 오전과 오후 각각 두 차례, 하루 최대 네 차례 투표해 제267대 교황을 뽑게 된다. 지난 2013년에는 다섯 번째 투표에서 프란치스코 교황이 선출됐다. 콘클라베는 가톨릭 규정에 따라 교황이 선종한 뒤 15∼20일 사이에 시작한다. 콘클라베 방식의 교황 선출은 1274년 그레고리오 10세가 정립했다. 정치적 외압이나 영향을 차단하기 위해 추기경들을 한곳에 몰아넣고 차기 교황을 뽑을 때까지 밖으로 나오지 못하게 했다. 시스티나 성당은 19세기 후반부터 콘클라베 장소로 사용되고 있다. 콘클라베에서는 모든 추기경이 후보인 동시에 유권자이다. 따로 후보를 정하지 않은 채 각자 적합하다고 생각하는 인물을 적어 내며, 3분의 2 이상 득표자가 나올 때까지 미켈란젤로의 '최후의 심판' 벽화가 있는 제단 앞에서 비밀 투표를 반복한다. kckim100@newspim.com 2025-05-08 04:52