[서울=뉴스핌] 김승동 기자 = 180원이면 가입할 수 있는 암보험. 1500원이면 교통사고처리지원금을 받을 수 있는 운전자보험. 2500원이면 홀인원 시 150만원을 보장받는 골프보험. 5000원이면 입원·수술비를 지원받는 수술비보험. 9900원으로 임플란트 시술을 받을 수 있는 치아보험.

보험료가 월 1만원도 되지 않는 보험이 쏟아져 나오고 있다. 중소형 보험사를 중심으로 보험료를 낮추고 보장 범위를 축소한 ‘미니 보험’이다. 미니 보험은 보장금액이나 보장기간 등을 줄이고 핵심 담보만 보장해 보험료를 획기적으로 줄인 상품을 일컫는다. 금리 인상 등에 따른 가계경제 악화로 보험료가 부담스러운 상황에서 온라인 판매로 사업비를 줄이고 불필요한 특약을 없애 꼭 필요한 보장만 골라 담을 수 있다는 장점이 있다. 반면 보장받을 확률이 낮고 보장금액도 적어 실용성보다는 고객 정보를 수집하기 위한 미끼상품일 뿐이라는 비판도 있다.

◆ 가입기간, 보장 줄이니 '껌 값' 보험료

미니 보험은 대개 가입기간이 1~2년 미만으로 짧다. 또 보험료가 작은 만큼 보장금액도 작다. 보장 범위도 좁고 내용도 단순하다.

처브라이프의 ‘오직유방암만생각하는보험’은 20세 여성이 가입할 때 월 보험료는 180원에 불과하다. 보장기간은 5년이며, 유방암 확진 판정을 받으면 진단금으로 500만원을 받는다. 만약 확진 판정 후 유방절제술까지 진행하면 추가로 500만원을 받는다. 요컨대 최대 받을 수 있는 금액이 1000만원인 셈. 다만 유방에서 진행된 암이라고 해도 유방의 제자리암이나 경계성종양, 다른 곳의 암이 유방으로 전이된 경우에는 보장하지 않는다. 통상 암보험은 80세 혹은 100세 만기를 보장한다. 갱신형 암보험이라고 해도 10년, 15년, 20년 보장이 기본이다. 5년만 보장하는 암보험은 현재 처브라이프 상품이 유일하다. 또 보장금액도 일반암 3000만원, 5000만원 등이 기본이다.

MG손해보험은 보험 공동구매 플랫폼인 인바이유(inbyu)와 제휴해 월 1500원으로 가입할 수 있는 운전자보험을 내놨다. 교통사고로 인한 벌금 최대 2000만원, 교통사고처리지원금 최대 3000만원, 변호사 선임비 최대 500만원 등을 보장한다. 다만 통상 운전자보험은 20년, 80세 등의 보장기간이 있는 장기 상품인 반면 이 미니 보험의 만기는 1년 소멸성이다. 보장기간을 줄여 보험료를 낮춘 셈이다. 같은 회사의 골프보험은 2500원이면 가입할 수 있는데 일회성이다. 즉 가입 후 24시간 이내에 1회만 보장된다. 만약 홀인원을 하지 못하면 보험료는 돌려받지 못한다.

◆보장자산 늘린다 vs 마케팅용 미끼상품일 뿐

이런 상품을 판매하는 보험사는 사업비와 불필요한 특약 등을 줄여 소비자에게 꼭 필요한 보장만 남겼기 때문에 가성비가 좋은, 꼭 필요한 보험이라고 주장한다. 온라인으로만 가입 가능하지만 덕분에 낮은 보험료로 2040세대가 위험에 대비할 수 있다는 거다. 가령 처브라이프의 유방암보험이 보장하는 유방암은 위암, 간암, 폐암 등 일반 암종과 달리 발병 시기가 빠르다.

일반암은 60세 이후에 본격적으로 발병하는 반면 유방암은 30대 중반부터 발병률이 급증하며, 40대 후반부터 줄어든다. 보험료도 △20세 월 180원 △30세 630원 △40세 1960원 △50세 2310원에 불과하다. 온라인에 익숙한 2040세대가 유방암보험에 가입하면 저렴한 보험료로 가성비 높은 보장을 받을 수 있다는 주장을 뒷받침하는 셈이다.

반대 의견도 만만치 않다. 실질적으로 미니 보험이 보험사에 큰 수익을 가져다 주기는 어렵다는 지적이다. 보험료 규모가 너무 작아 수만 건을 판매해도 보험사 이익에는 도움이 되지 않는다는 지적이다. 게다가 판매량도 수익을 내기에는 너무 적다. 일례로 1월 21일 출시된 처브라이프 유방암보험은 2월 23일까지 약 1개월간 판매량이 230여 건에 불과하다. 보험료 전체가 수익으로 잡힌다고 해도 몇 만원에 불과한 수준이라는 셈이다. 결국 보험사는 미니 보험을 판매하는 과정에서 고객 정보를 수집하고, 추후에 더 비싼 보험을 판매하기 위한 마케팅용 미끼상품에 불과하다는 주장이다.

보험업계 한 관계자는 “과거에도 미니 보험이 있었다”며 “개인정보 이용에 동의하면 무료상해보험에 가입시켜 주는 식이었다”고 말했다. 이어 “보험사로서는 근본적으로 수익성이 낮지만 마케팅용의 개인정보 수집을 위한 미끼상품으로 보인다”고 말했다.

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