은행들의 시장성 수신 비중이 늘어날수록 자금조달 기회나 비용의 변동성이 커지기 때문에 만기별 또는 자금조달 비중이 증대되는 특정시기를 고려해 유동성 대책을 선제적으로 준비해야 한다는 지적이 나왔다.
또 은행의 수신기반 약화가 장기화될 경우 여신건전성에도 직간접적인 영향을 초래할 수 있어 여신위험을 적절히 조절해 나가야 한다는 지적도 제기됐다.
또 은행들의 수신기반 약화의 근본적인 원인으로는 우량고객이나 상위고객을 중심으로 한 선별적 관리 기조에 따른 은행서비스의 경쟁력 하락을 꼽았다.
25일 금융연구원 구본성 선임연구위원은 '은행의 수신구조 변화와 경영방향'이라는 보고서에서 이같이 밝혔다.
구 연구위원은 "그동안 국내 금융시장은 자금의 단기화와 거액수신이나 단기금융기관을 통한 자금조달이 매우 쉬웠지만 단기금융시장의 유동성이 위축되거나 대외환경이 바뀌면 추가 자금조달이나 기존 자금의 차환발행이 지연될 수 있다"고 분석했다.
이에 따라 "예금성 수신에 비해 시장성 수신이 많아질수록 시기별 자금조달 수준과 시기를 고려한 중기 차원의 유동성 관리를 강화해야 한다"고 강조했다.
또 "은행권의 자금조달이 특정시기에 집중되거나 자금공급기반의 위축이 전반적으로 확산되는 경우에 대비한 거시건전성 측면의 시장 모니터링도 강화해야 한다"고 덧붙였다.
구 연구위원은 또 "은행권의 수신기반 약화에 따라 은행의 유동성이 축소되거나 유동성 위험이 증대될 경우 여신금리의 급격한 상승을 초래할 수 있다"고 분석했다.
이는 급격한 상환부담으로 이어질 수 있기 때문에 여신위험을 적절히 조절해 나가야 한다는 지적이다.
아울러 그는 수신기반 약화의 근본적인 원인으로 예금의 상품매력도와 은행서비스의 경쟁력 약화를 꼽았다.
또 은행서비스의 경쟁력 하락은 우량고객이나 상위고객을 중심으로 한 선별적 관리 기조에 부분적으로 원인이 있다고도 진단했다.
구 연구위원은 "그동안 은행권의 예수기반이 편리성이나 안전성 선호에 의해 창출될 수 있었으나 실질적인 은행고객의 충성도는 오히려 약화됐다"고 해석했다.
이에 따라 "앞으로 고객서비스의 확충이나 고객만족에 초첨을 둔 경영을 강화함으로써 은행에 대한 고객 신뢰도를 회복하는데 주력해야 한다"고 지적했다 .
아울러 "단기자금의 이탈을 부분적으로 내부화할 수 있는 예금상품을 개발하고 일정기간 일정금액 이상을 유지하는 예금에 대해 보장서비스, 이체, 환전, 스윙서비스 등을 묶어 제공하고 필요하면 계좌유지수수료를 부과하는 프리미엄예금 상품 도입도 고려할 수 있다"고 제안했다.
또 은행의 수신기반 약화가 장기화될 경우 여신건전성에도 직간접적인 영향을 초래할 수 있어 여신위험을 적절히 조절해 나가야 한다는 지적도 제기됐다.
또 은행들의 수신기반 약화의 근본적인 원인으로는 우량고객이나 상위고객을 중심으로 한 선별적 관리 기조에 따른 은행서비스의 경쟁력 하락을 꼽았다.
25일 금융연구원 구본성 선임연구위원은 '은행의 수신구조 변화와 경영방향'이라는 보고서에서 이같이 밝혔다.
구 연구위원은 "그동안 국내 금융시장은 자금의 단기화와 거액수신이나 단기금융기관을 통한 자금조달이 매우 쉬웠지만 단기금융시장의 유동성이 위축되거나 대외환경이 바뀌면 추가 자금조달이나 기존 자금의 차환발행이 지연될 수 있다"고 분석했다.
이에 따라 "예금성 수신에 비해 시장성 수신이 많아질수록 시기별 자금조달 수준과 시기를 고려한 중기 차원의 유동성 관리를 강화해야 한다"고 강조했다.
또 "은행권의 자금조달이 특정시기에 집중되거나 자금공급기반의 위축이 전반적으로 확산되는 경우에 대비한 거시건전성 측면의 시장 모니터링도 강화해야 한다"고 덧붙였다.
구 연구위원은 또 "은행권의 수신기반 약화에 따라 은행의 유동성이 축소되거나 유동성 위험이 증대될 경우 여신금리의 급격한 상승을 초래할 수 있다"고 분석했다.
이는 급격한 상환부담으로 이어질 수 있기 때문에 여신위험을 적절히 조절해 나가야 한다는 지적이다.
아울러 그는 수신기반 약화의 근본적인 원인으로 예금의 상품매력도와 은행서비스의 경쟁력 약화를 꼽았다.
또 은행서비스의 경쟁력 하락은 우량고객이나 상위고객을 중심으로 한 선별적 관리 기조에 부분적으로 원인이 있다고도 진단했다.
구 연구위원은 "그동안 은행권의 예수기반이 편리성이나 안전성 선호에 의해 창출될 수 있었으나 실질적인 은행고객의 충성도는 오히려 약화됐다"고 해석했다.
이에 따라 "앞으로 고객서비스의 확충이나 고객만족에 초첨을 둔 경영을 강화함으로써 은행에 대한 고객 신뢰도를 회복하는데 주력해야 한다"고 지적했다 .
아울러 "단기자금의 이탈을 부분적으로 내부화할 수 있는 예금상품을 개발하고 일정기간 일정금액 이상을 유지하는 예금에 대해 보장서비스, 이체, 환전, 스윙서비스 등을 묶어 제공하고 필요하면 계좌유지수수료를 부과하는 프리미엄예금 상품 도입도 고려할 수 있다"고 제안했다.