SVB 인수로 은행 위기 '일단 봉합'...이제는 침체가 문제

기사입력 : 2023년03월28일 13:31

최종수정 : 2023년03월28일 13:31

당국의 적극적 지원 덕분에 '시스템 위기' 불안은 진정
향후 신용 경색 불가피...침체 가능성 키워

[시드니=뉴스핌] 권지언 특파원 = 미국과 유럽 전반에 은행 위기를 촉발한 실리콘밸리은행(SVB)이 중소 지역은행인 퍼스트시티즌스은행(FCNCA)에 인수되면서 은행 위기가 일단락되는 모습이다.

시장에서는 SVB가 새 주인을 찾기까지 정부의 적극적인 지원이 있었던 만큼 지난 2008년과 같은 시스템 위기가 발생할 확률은 이제 현저히 낮아졌다는 안도감이 확산됐다.

다만 이번 일로 은행권 위기가 완전히 봉합됐다고 단정짓긴 어려우며, 무엇보다 앞으로 신용 경색 상황이 심화될 것으로 보여 침체 리스크는 더 커질 것이란 전망이다.

실리콘밸리은행(SVB) [사진=블룸버그]

◆ 77% 할인딜로 얻은 '안도랠리'

SVB 파산 이후 관리를 맡아 온 미국 연방예금보험공사(FDIC)는 27일(현지시각) 성명서를 내고 퍼스트시티즌스가 165억달러(약 21조4000억원)에 SVB의 모든 예금과 대출을 인수하기로 합의했다고 밝혔다.

약 720억달러로 추정되는 SVB 총자산에서 77%정도 할인된 가격이다.

이번 인수에는 SVB의 모든 예금과 대출이 포함됐고, SVB의 자산 중 약 900억 달러에 해당하는 주식 및 일부 자산은 법정관리 상태로 남아 FDIC가 관리할 예정이다.

FDIC는 퍼스트시티즌스가 인수하는 상업 대출에 대해 8년간 손실 공유계약을 했으며, 우발적 유동성 목적을 위한 특별 신용한도에도 동의했다.

플로리아대 교수 마크 제프리 플래러니는 대대적인 할인율이 적용된 이번 인수가 비슷한 투자를 모색하는 은행들에게 벤치마크가 될 수도 있다면서 "(당국에) 좋은 여건은 아니다"라면서 "다만 (시스템 위기로 인해) 만신창이가 되는 상황은 면했다"고 설명했다.

여기에 연방준비제도(연준)가 새 유동성 지원 기구인 은행기간대출프로그램(Bank Term Funding Program·BTFP)을 확대하는 방안을 검토 중이라는 블룸버그통신 보도까지 나오면서 시장 안도감은 빠르게 확산됐다.

투자자들은 은행을 바라보는 불안 심리를 원천 차단하기 위한 당국의 적극적인 움직임에 안도했다.

SVB의 우량 자산을 헐값에 사들였다는 평가를 얻는 퍼스트시티즌은행 주가는 이날 개장 전부터 20% 급등했고 정규장서도 55%가 뛰었다.

유동성 위기설이 도는 퍼스트리퍼블릭은행의 경우 주가가 12% 가까이 뛰었고, 췌근 급락했던 팩웨스트 뱅코프의 경우도 3% 넘게 올랐다. 이밖에 JP모간체이스, 뱅크오브아메리카, 씨티그룹, 웰스파고 등 미국 4대 은행 주가는 2~4%대 상승을 기록했다.

[사진=블룸버그] 2023.03.28 kwonjiun@newspim.com

◆ 침체로 옮겨간 시선

이번 SVB 사태가 인수 합의로 일단락되면서 은행권 위기 확산 불안은 진정됐으나, 투자자들의 시선은 침체 위기 쪽으로 빠르게 옮겨가고 있다.

은행 시스템의 전반적인 유동성 위기가 신용 경색으로 이어져 실질 GDP 감소로 이어질 수도 있다는 경고음이 커지고 있는 것.

LPL파이낸셜의 제프리 로치 수석 이코노미스트 는 "연준의 공식 긴축 조치 외에도 추가적인 신용 경색 상황이 연출될 수 있다"면서 "은행 위기는 필수적으로 이러한 여건을 타이트하게 만들고, 이번 위기의 경우 연준이 50bp 금리를 인상한 것과 맞먹는 효과를 만들 것"이라고 분석했다.

전날에는 연준 내 대표 매파로 꼽히는 닐 카시카리 미니애폴리스 연준 총재가 "은행 스트레스 중 얼마나 많은 부분이 신용 경색으로 이어지고 있는지 불분명하다"면서도 "신용 경색은 경제를 둔화시킬 것이기에 매우 면밀히 모니터링하고 있다"고 언급하기도 했다.

특히 그는 미 중소형 은행의 상업용 부동산 부실 등으로 불황 가능성이 이전보다 커졌다고 지적했다.

이안 셰퍼드슨 판테온 매크로이코노믹스 수석 경제학자도 이날 CNBC에 출연해 중소기업들의 신용 경색 문제가 심각해졌고, 이전에는 미국 경제가 침체를 피할 수도 있다고 생각했지만 이제는 불가능할 것 같다고 경고했다.

또 필립 제퍼슨 연준 이사는 중소형 은행에서 대형 은행으로 예금 이전이 빨라지면서 지방 금융권에 대한 신용 의존도가 높은 중소형 기업들이 가장 큰 타격을 입을 수 있다고 지적했다.

제퍼슨 이사는 신용 경색이 연준의 인플레이션 파이팅에 보탬이 될 수도 있겠지만 기업과 가계 주머니에 든 돈은 점차 줄어들어 급격한 경기 위축과 침체로 이어질 수 있다고 강조했다.

kwonjiun@newspim.com

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롯데카드 '297만명' 해킹 당했다 [서울=뉴스핌] 이윤애 기자 = 롯데카드가 최근 발생한 사이버 해킹 사고로 총 297만명의 고객 정보가 유출된 사실을 공식 확인했다. 이 가운데 28만명은 카드번호와 유효기간, CVC(카드 확인 코드)번호까지 함께 노출돼 부정 사용 위험에 노출된 것으로 파악됐다. 롯데카드는 전사 비상대응체계를 가동해 고객 피해 차단에 나서고 있으며 피해 발생 시 전액 보상하겠다고 밝혔다. 또 무이자 할부와 금융피해 보상 서비스, 카드사용 알림 서비스 등을 연말까지 무료로 제공하고 향후 5년간 1100억원을 투입해 정보보호 예산을 업계 최고 수준인 15%까지 확대한다는 계획이다. 18일 롯데카드는 서울 중구 부영태평빌딩에서 언론브리핑을 열고 사고 경과와 피해 규모, 향후 대책을 발표했다. 조좌진 롯데카드 대표는 이 자리에서 "최근 발생한 사이버 침해 사고로 고객 여러분께 크나큰 불안과 심려를 끼쳐드린 점에 대해 대표이사로서 무한한 책임을 느끼고 있다"며 고개를 숙였다. 이어 "현재까지 고객정보가 악용된 피해 사례는 확인되지 않았지만 만약 피해가 발생한다면 전액 보상하겠다"고 말했다. 또한 이번 해킹 피해에 대해 대대적인 사내 인적 쇄신을 예고하며 필요할 경우 사임도 불사하겠다는 입장을 밝혔다. 롯데카드에 따르면 이번에 유출된 정보는 지난 7월 22일부터 8월 27일 사이 온라인 결제 과정에서 생성·수집된 데이터다. 전체 회원(약 960만명)의 3분의 1에 해당하는 297만명이 피해를 입은 것으로 확인됐다. [서울=뉴스핌] 김학선 기자 = 조좌진 롯데카드 대표이사(왼쪽 다섯번째)와 임직원들이 18일 서울 중구 부영태평빌딩에서 대규모 고객정보 유출 사고와 관련해 대국민 사과를 하고 있다. 2025.09.18 yooksa@newspim.com 이 가운데 269만 명은 연계정보(CI), 가상결제코드 등이 유출돼 카드 부정 사용 가능성은 낮다고 회사 측은 설명했다. 그러나 28만 명은 카드번호·비밀번호 일부·유효기간·CVC 번호 등이 함께 노출돼 '키인 결제(KEY IN)' 방식 등 특수 결제를 통한 부정 사용 위험이 존재한다. 조 대표는 "현재까지 부정 사용 사례는 없다"며 "해외 온라인 결제는 전화 본인 확인 후 승인되도록 하고, 국내 키인 결제 가맹점도 추가 본인 인증 절차를 거쳐야 해 부정 사용 가능성은 낮다"고 강조했다. 롯데카드는 피해 고객 전원에게 안내 메시지를 발송하고, 부정사용 우려가 큰 28만명에 대해서는 재발급 문자와 안내전화를 병행하고 있다. 해당 고객들에게는 차년도 연회비를 전액 면제하기로 했다. 조 대표는 "17일 기준 28만명 중 약 5만5000명이 재발급·사용정지·탈회 절차를 완료했다"며 "연회비 면제 규모는 최소 56억원 수준"이라고 설명했다. 또한 앱 메인 화면에 재발급·해외결제 차단·비밀번호 변경 메뉴를 배치하고, 동시 접속 인원을 60만명까지 확대했다. 24시간 전용 상담센터 인력도 보강했다. 조 대표는 "해커가 1.7GB 파일을 압축해 반출한 뒤 흔적을 교묘하게 지워 초기 파악이 어려웠다"며 "200GB의 데이터를 4700여 개 조각으로 나눠 가져갔고, 복구 및 고객별 매칭 과정에 시간이 걸렸다"고 설명했다. MBK파트너스 인수 이후 정보보호 투자가 소홀했다는 지적에 대해서는 "2019년 당시 71억원 수준이던 정보보호 투자가 2021년 137억원으로 늘었고 인력도 19명에서 현재 30명 수준으로 확대됐다"며 일축했다. 롯데카드는 이번 사태를 계기로 보안 투자를 대폭 강화한다. 향후 5년간 1100억원을 투입해 서버·운영체제·소프트웨어 환경을 전면 교체하고 전담 레드팀을 신설해 해킹 침투를 가정한 상시 점검 체계를 마련할 방침이다. 조 대표는 "이번 사태를 단순한 보안사고로 보지 않고 고객 중심의 경영 혁신 계기로 삼겠다"며 "대표이사를 포함한 대대적 인적쇄신과 IT 인프라 전면 개편을 연말까지 완료하겠다"고 밝혔다. yunyun@newspim.com 2025-09-18 17:02