전체기사 최신뉴스 GAM
KYD 디데이
중국 마켓

속보

더보기

금리시장화 中 은행들, 예대마진 보전위해 방카슈랑스 영업 팔 걷어

기사입력 : 2013년07월24일 11:54

최종수정 : 2013년07월25일 15:07

[뉴스핌=조윤선 기자] 중국 중앙은행인 인민은행의 대출 금리 자유화에 따라 상업은행들이 예대마진을 보전하기 위한 방편으로 창구에서 보험을 판매하는 방카슈랑스 영업을 통한 수익창출에 적극 뛰어들고 있다. 

24일 중국 매일경제신문(每日經濟新聞)은 인민은행이 20일부터 상업은행의 대출금리 하한선을 철폐한다고 밝혀, 상업은행간의 금리 인하 경쟁으로 금리차가 축소돼 금리가 주 수입원이었던 상업은행들이 중개업무인 방카슈랑스 업무로 눈을 돌리는 등 수익 구조에 변화가 생기고 있다고 보도했다.

◇은행들, 금리자유화 조치에 방카슈랑스 영업에 눈돌려

중앙은행의 이번 금리 자유화 결정을 시장 전문가들은 당국의 점진적 금융 개혁 추진의 신호탄으로 보고 있다.

중국 보험업계 관계자들은 대체로 금리시장화가 생명보험과 장기보험, 저축형·투자형 보험 상품에 미치는 영향이 클 것이며, 향후 금리시장화 개혁이 예금금리 영역까지 확대되면서 보험 상품의 매력도가 떨어질 수 있다고 진단, 이 때문에 업계에서는 생명보험, 건강보험, 양로(연금)보험에 대한 예정이율 규제완화도 속도를 낼 것으로 전망하고 있다.

예정이율이란 보험사가 보험금 지급 때가지 보험료 운용을 통해 거둘 수 있는 예상수익률을 뜻하며, 이 수익률을 감안해 일정 비율로 보험률을 미리 할인해 주게 된다. 중국 당국은 1999년  보험 예정이율을 2.5%로 설정한 후 이를 현재까지 적용하고 있다.

베이징 공상(工商)대학 보험학과 왕쉬진(王緒瑾) 교수는 "대출금리가 낮아질지 현재로선 말하기 어렵지만, 금리시장화가 보험담보대출에 영향을 미칠 것"이라며 "하지만 기타 보험업무에 직접적인 영향을 가져온다고 보긴 어렵다"고 말했다.

왕 교수는 또 "예대금리차가 축소되면서 은행 수익 구조에 변화가 예상된다"며 "그 동안 중국 은행들은 해외 은행과 반대로 수입의 80%이상을 예대업무에, 10% 가량을 중개업무에 의존해왔다"면서, "외국 금융기관의 발전 경험을 벤치마킹 해 중국 은행들도 향후 보험을 통한 중개업무를 확대하면서 방카슈랑스의 성장이 기대된다"고 덧붙였다.

타이화(泰華)증권도 금리시장화로 시장 경쟁을 통해 금융상품 가격이 결정되기 때문에 금융 기관들의 전통적 업무 수입이 축소되면서 방카슈랑스 매출이 늘어날 것으로 분석했다.

금리시장화에 따라 금융 기관들이 새로운 경영 방식과 전략을 채택, 고부가가치의 중개업무 상품을 개발하는 등 다원화된 경영 방식으로 기존 수익 구조를 변화시킬 것이란게 전문가들의 보편적인 진단이다.

사실 중국 당국의 금융권에 대한 관리감독 강화로 은행의 재테크 상품이 타격을 받으면서, 2012년 이후 중국 5대 보험 상장사의 방카슈랑스 상품 판매가 부진했던 것으로 나타났다.

2012년 이들 보험사의 실적보고서에 따르면 방카슈랑스 업무 수입이 평안인수(平安人壽)가 136억 위안, 중국 런바오(中國人保)가 461억 위안, 태평양생명보험(太保壽險) 345억 위안, 중국인수(中國人壽) 1289억 위안, 신화보험(新華保險) 522억 위안으로 각각 전년 동기대비 12.39%, 23.2%, 22.3%, 10.73%, 8% 축소된 것으로 알려졌다.

올해 1분기에도 이들 보험사의 방카슈랑스 업무 수입은 지속적인 하락세를 보였다. 중국 가오화(高華)증권 보고서에 따르면 중국인수, 평안인수, 중국태평양보험, 신화보험의 1분기 방카슈랑스 보험 수입 증가율이 전년 같은기간에 비해 각각 30%, 25%, 48%, 54%나 떨어졌다.

◇상품 판매 시 소비자 오도, 방카슈랑스 성장에 걸림돌

한편 당국의 관리감독에도 그 동안 중국의 대형 보험사와 중소 보험사들이 방카슈랑스 상품 판매 시 소비자를 오도한다는 비판이 끊이지 않았다.

작년 은행에서 방카슈랑스 상품을 구매한 리(李) 모씨는 중국 언론과의 인터뷰에서 "당시 은행 직원으로부터 은행 예금보다 수익률이 높은 상품이 있다는 설명에 한 재테크 상품을 구매했는데 실상은 그렇지 않았다"며 "알고보니 구매한 상품이 보험상품이었다"고 토로했다.

중국에서 리 모씨와 같이 보험상품을 고수익 재테크 상품으로 오인하고 구매한 사례가 부지기수라고 중국 언론들은 전했다. 관련 통계에 따르면 올해 1분기 은행의 재테크 상품 판매 소비자 오도 사례 중, 보험을 고수익 은행 재테크 상품으로 판매한 사례가 39.42%에 달하는 것으로 나타났다.

업계 관계자들은 "일부 은행 직원들이 매출 목표를 달성하기 위해 소비자를 오도하고 있다"며 "일부 방카슈랑스 상품은 은행 재테크 상품과 비슷한 데다 은행의 장기 재테크 상품이 부족해 은행원들이 이 점을 악용해 소비자를 오도하고 있다"고 설명했다.

중앙재경대학 보험학원 하오옌쑤(郝演苏) 원장은 "방카슈랑스 업무의 시스템적 문제를 해소하는 등 업무 환경을 개선하지 않는다면 방카슈랑스의 성장성은 제한적일 수 밖에 없다"며 "상업은행들이 고액의 수수료 챙기기에만 급급하고 보험 경영시스템에 대한 이해가 부족하고 상품 판매 시 소비자를 오도하는 행위가 빈번히 발생하고 있다"고 지적했다.

그는 "이러한 상황에서 은행들이 수익 창출을 위해 중개업무를 확대한다고 해도 방카슈랑스의 지속적인 안정성장을 기대하기 어렵다"고 꼬집었다.

이와 동시에 보험사들의 보험상품 설계에 문제가 있다는 지적도 제기됐다. 한 보험 전문가는 "방카슈랑스 상품 자체에 결함이 있어 상품 경쟁력을 저하시키고 있다"며 "이는 은행권의 소비자 오도를 부추기는 주요 요인 중 하나"라고 말했다.

 

[뉴스핌 Newspim] 조윤선 기자 (yoonsun@newspim.com)

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
돌연 취소된 '2+2 통상협상' 왜? [세종 = 뉴스핌] 김범주 기자 = 25일(현지 시각) 미국 현지에서 열릴 예정이었던 '한미 2+2 재무·통상 협의'가 돌연 취소된 배경에 관심이 모아지고 있다. 미국 측이 한국 대표단에 '양해'의 뜻을 여러 차례 표명했다는 것이 우리 정부의 설명이지만, 외교상 결례에도 불구하고 협의를 미뤄야 했던 배경에는 한국 협상단을 길들이겠다는 의도가 있는 것 아니냐는 해석이 나온다. [영종도=뉴스핌] 김학선 기자 = 미국 측 요청으로 한미 2+2 통상 협의가 연기된 24일 구윤철 부총리 겸 기획재정부장관이 출국 직전 취소 소식을 듣고 인천공항 2터미널을 나서고 있다. 2025.07.24 yooksa@newspim.com 24일 기획재정부에 따르면 구윤철 부총리 겸 기재부 장관은 이날 오전 9시경 이메일로 미국 측으로부터 협의 취소를 통보 받았다. 이날 오전 구 부총리는 협의를 위해 미국으로 출발할 예정이었다. 당시 인천공항 대기실에 있었던 것으로 파악됐다. 기재부는 이 같은 사실을 오전 9시 30분께 언론에 공개했고, 구 부총리는 정부 관계자들과 함께 오전 9시 50분께 공항을 빠져나갔다. 이날 회의가 취소가 된 배경에 대해 기재부 측은 "스콧 베선트 재무장관의 긴급한 일정 때문이었다"고 설명했다. 다만 '긴급한 일정'에 대한 설명은 없었던 것으로 파악됐다. 미국 측이 이메일을 통해 여러 차례에 걸쳐 사과 의사를 밝혔지만, 협상 관련 구체적 일정은 확정하지 않았다는 설명이다. 김정관 산업통상자원부 장관, 여한구 통상교섭본부장의 미국과의 협상은 예정대로 진행된다. 김 장관은 크리스 라이트 에너지장관 등을, 여 본부장은 제이미스 그리어 무역대표부(USTR) 대표와 각각 만난다. 하지만 양국 경제·통상 수장이 구체적 이유 없이 협의를 돌연 취소한 배경으로 한미간 협상이 난항을 겪은 것 아니니냐는 해석이 나온다. 앞서 지난 20일 미국으로 출국한 위성락 대통령실 국가안보실장은 이날 오후 귀국할 예정이지만, 고위급 협상에 진전이 없었던 것 아니냐는 관측도 나온다. 한국 정부는 1000억달러(약137조원) 규모의 미국 현지 투자 계획을 미국 정부에 제안할 예정인 것으로 전해졌다. 한국보다 먼저 관세협상을 타결한 일본 사례를 참고해 짠 전략으로 풀이된다. 일본은 5500억달러(약 757조원) 규모의 투자 펀드를 약속하고 미국과의 상호관세 15%부과에 합의했다. [영종도=뉴스핌] 김학선 기자 = 미국 측 요청으로 한미 2+2 통상 협의가 연기된 24일 구윤철 부총리 겸 기획재정부 장관이 출국 직전 취소 소식을 듣고 인천공항 2터미널을 나서고 있다. 2025.07.24 yooksa@newspim.com 다만 한국 정부가 제시할 투자 규모에 미국 정부가 만족할지 여부는 미지수다. 댄 스커비노 백악관 부비서실장이 최근 소셜미디어(SNS) 엑스(옛 트위터)에 공개한 일본 대표단과의 협상 사진을 살펴보면 트럼프 대통령이 직접 대미 투자액을 상향했을 것으로 추정되는 투자액이 나온다. 애초 일본이 제시한 투자액 4000억달러는 펜으로 그어져 있고, 그 위에 5000억달러라는 숫자가 써 있었기 때문이다. 트럼프 대통령은 전날 일본의 대미국 투자액은 5500억달러라고 공개했다. 협상액보다 500억 달러가 높아진 셈이다. 촉박한 협상 일정을 무기 삼아 미국이 비관세 영역도 손보려는 의도가 아니니냐는 해석도 나온다. 2025년 미국 무역대표부의 비관세 장벽 보고서(NTE)에서도 한국의 방산·통신·원전 분야를 지적했다. 박기훈 한국투자증권 연구원은 "방산과 통신은 미국 기업의 진입 장벽이라는 측면에서 구조 개선에 대한 압력을 가할 가능성이 크다"고 지적했다. wideopen@newspim.com 2025-07-24 18:42
사진
특검, 한덕수 자택·총리공관 압수수색" [세종=뉴스핌] 양가희 기자 = 내란특검팀이 24일 국무총리 서울공관에 대한 압수수색에 들어갔다. 국무총리실은 이날 문자 공지를 통해 특검팀의 수사에 적극 협조하고 있다며 이같이 밝혔다.   특검은 이날 한덕수 전 총리 자택 압수수색에도 나섰다. [서울=뉴스핌] 이형석 기자 = 한덕수 전 국무총리가 2일 오후 서울 서초구 서울고등검찰청에 마련된 내란 특검 사무실에서 조사를 마치고 차량으로 이동하고 있다. 2025.07.02 leehs@newspim.com 한 전 총리는 윤석열 전 대통령의 비상계엄 선포 계획을 알고도 이를 묵인 또는 방조했다는 의혹을 받고 있다. 특검은 압수물 분석을 마치는 대로 한 전 총리 등을 다시 조사한 뒤 구속영장 청구 여부 등을 검토할 전망인 것으로 알려졌다. sheep@newspim.com 2025-07-24 13:54
안다쇼핑
Top으로 이동