이자이익 11조 6945억원, 비이자이익 3조7442억원
CET1 비율 13.33%, BIS자기자본비율 15.92%
[서울=뉴스핌] 채송무 기자 = 신한금융그룹이 2025년 연간 당기순이익 4조9716억원으로, 비이자이익 중심의 성장과 증권 부문 실적 개선 및 전년도 비경상 손실의 소멸로 전년 대비 11.7% 증가했다.
신한금융그룹은 4일 서울 중구 본사에서 열린 2025년도 실적발표 컨퍼런스콜에서 이같이 밝혔다. 2025년 4분기 당기 순이익은 5196억원으로 희망퇴직 비용 등 계절적 요인에 따른 일회성 비용 등으로 전 분기 대비 64.1% 감소했지만, 이를 제외한 경상 이익 기준으로는 안정적인 이익 체력을 유지했다.
2025년 연간 이자이익은 11조 6945억원으로 전년 대비 2.6% 증가했으며, 4분기 이자이익은 3조281억원으로 2.7% 증가했다. 금리 인하의 영향으로 그룹 순이자마진(NIM)은 3bp, 은행 NIM은 2bp 개선됐으며, 4분기 이자이익은 전분기 대비 2.7% 증가했다.
연간 비이자이익은 3조 7442억원으로 전년 대비 14.4% 증가했으며, 4분기 비이자이익은 5749억원으로 전분기 대비 40.4% 감소했다. 신한금융그룹은 코스피 시장 활성화에 따른 증권수탁수수료 증가에도 불구하고 전분기 대비 투자금융수수료 등 수수료 이익이 감소하고, 시장금리 상승에 따른 유가증권 관련 이익이 감소함에 따라 4분기 비이자이익이 감소했다고 밝혔다.
2025년 연간 판매 관리비는 6조4025억원으로 전년 대비 4.7% 증가했고, 4분기 판매 관리비는 1조9842억원으로 전분기 대비 30.7% 증가했다. 연간 대손충당금은 전입액 2조128억원으로 전년 대비 4.1% 감소했으며, 4분기 대선충당금 전입액은 5085억원으로 전 분기 대비 15.7% 증가했다.
2025년 연간 영업외이익은 전년 대비 3352억원 증가한 943억원 손실을 기록했다. 이는 은행 홍콩H지수 ELT 관련 충당부채 적립, 3분기 지분법 평가손실 등 일회성 부채 소멸에 따른 것이다. 4분기 영업외 이익은 과징금(LTV, ELT) 및 새도약기금 출연 등으로 전분기 대비 2056억원이 감소한 2096억원 손실을 기록했다.
지난해 연간 그룹 글로벌 손익은 전년 대비 8.0% 증가한 8243억원으로, 그룹 손익 중 16.6%를 기여했으며 국내 금융사 최초로 1조원을 돌파했다. 4분기 그룹 글로벌 손익은 1740억원으로 전분기 대비 20.5% 감소했다. 2025년 12월 말 기준 보통주자본(CET1)비율은 13.33%이었으며, 그룹 BIS자기자본비율은 15.92%로 효율적인 자본 관리를 통해 안정적인 자본비율을 유지했다.
이 같은 안정적 2025년 실적에 신한금융그룹 재무부문 장정훈 부사장은 "불확실한 경영환경 속에서도 안정적인 이익 창출과 자본비율 관리, ROE 중심의 밸류업 전략을 일관되게 추진한 결과 의미 있는 성과를 거둘 수 있었다"며 "앞으로도 견조한 재무 펀더멘털을 기반으로 예측 가능한 주주환원 정책을 지속하는 한편, 생산적 금융을 통해 실물경제와 함께 지속 성장하는 금융그룹으로서의 역할을 강조해 나가겠다"고 밝혔다.
▲신한은행
신한은행의 2025년 연간 당기순이익은 3조 7748억원으로 전년 대비 2.1% 증가했으며, 4분기 당기순이익은 4187억원으로 전분기 대비 61.6% 감소했다. 수수료이익 개선과 유가증권 관련 손익의 증가로 영업이익이 증가했으며, 전년 발생했던 일회성 비용 소멸에 따른 영업외이익 증가 영향으로 누적 당기순이익은 전년 동기 대비 2.1% 증가했다.
2025년 12월 말 원화대출금은 전년 말 대비 4.4% 증가했다. 중소기업과 대기업 대출이 전년 말 대비 각각 3.2%, 6.4% 증가하며 기업대출은 전년 말 대비 3.9% 증가했고, 가계대출은 전년 말 대비 정책대출 중심으로 5.0% 증가했다. 2025년 12월 말 연체율은 전분기 대비 0.03%p 하락한 0.28%, 고정이하 여신 비율은 전분기 대비 0.02%p 하락한 0.28%를 기록했다.
▲신한카드
신한카드의 2025년 연간 당기순이익은 4767억원으로 전년 대비 16.7% 감소했으며, 4분기 당기순이익은 963억원으로 전분기 대비 28.0% 감소했다. 회원 모집 확대에 따른 카드 수수료 감소, 조달비용 및 희망퇴직 비용 증가 등으로 연간 당기순이익은 전년 대비 16.7% 감소했다.
2025년 12월 말 연체율은 전분기 대비 0.19%p 하락한 1.18%를 기록했다. 신용카드 수수료 이익은 증가했으나 보수적 경기전망에 따른 대손충당금 적립 증가 등으로 4분기 당기순이익은 전분기 대비 28.0% 감소했다.
▲신한투자증권
신한투자증권의2025년 연간 당기순이익은 3816억원으로 전년 대비 113.0% 증가했으며, 4분기 당기순이익은 223억원으로 전분기 대비 77.9% 감소했다. 전년 대비 거래대금 증가 영향으로 주식 위탁수수료가 증가하고, IB수수료 및 상품운용손익 개선으로 연간 당기순이익은 전년 대비 113.0% 증가했다.
전분기 대비 국내외 주식 위탁수수료 수익이 개선됐으나 시장금리 상승에 따른 유가증권 평가이익 감소 등으로 4분기 당기순이익은 전분기 대비 77.9% 감소했다.
▲신한라이프
신한라이프의 2025년 연간 당기순이익은 전년 대비 3.9% 감소한 5077억원이었고, 4분기 당기순이익은 68억원의 당기순손실을 기록했다. 보험손익의 증가와 주식시장 호조에 따른 금융손익 증가에도 불구, 4분기 중 선제적 비용 인식 영향으로 연간 당기순이익은 3.9% 감소했다. 2025년 12월 말 보험계약마진(CSM)은 7조6000억원이며, K-ICS비율의 잠정치는 204%로 금융감독원의 권고 기준인 130% 대비 안정적인 수준을 유지하고 있다.
▲신한캐피탈
신한캐피탈의 2025년 연간 당기순이익은 1083억원으로 전년 대비 7.4% 감소했으며, 4분기 당기순이익은 163억원으로 전분기 대비 41.9% 감소했다. 금리부 자산 감소 및 금리 하락 등에 따른 이자수익 감소 등으로 연간 당기순이익은 전년 대비 7.4% 감소했다. 전분기 대비 4분기 중 국내 증시 상승에 따라 유가증권 관련 손익 증가했으나 이자수익 감소 및 부동산PF 관련 대손비용 적립 등으로 전분기 대비 41.9% 감소했다.
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