은퇴설계부터 자산관리 및 유언대용신탁까지
시니어케어 넘어 가족 세대 고객 확보
고객 저변 넓혀 미래 신성장 동력 확대
뉴스핌 월간 안다 2025년 4월호에 실려 기출고된 기사입니다.
[서울=뉴스핌] 정광연 기자 = 65세 이상 고객들의 은퇴 설계 및 자산 관리 등 '시니어케어' 시장을 향한 금융권의 경쟁이 뜨겁다. 급속한 고령화로 50대 이상도 '뉴 시니어'로 합류하고 있다. 이에 2030년에는 215조원까지 성장할 것으로 기대되는 대표적인 미래 먹거리 시장으로 떠올랐다.
시니어 보유 자산이 커지면서 맞춤 금융 서비스도 다양해지고 있다. 이에 하나은행은 지난 조직개편에서 기존 프라이빗뱅크(PB) 사업과 유언대용신탁 사업, 은퇴 설계 및 자산 관리 등을 통합한 '하나더넥스트본부'를 신설하고 시니어 시장 공략 속도를 높이고 있다.
하나더넥스트 사업 총괄이라는 중책을 맡은 이은정 본부장은 "시니어 고객들의 니즈는 여유로운 은퇴 라이프를 넘어 미래 세대를 위한 자산 관리로 확장되고 있다"며 "개인을 넘어 가족과 시대를 아우르는 맞춤형 종합 솔루션을 제공하는 게 목표"라고 밝혔다.
◆ 초고령화 시대, 시니어 특화 브랜드로 시장 공략
1995년 입행한 이 본부장은 2001년 압구정 VIP 클럽을 시작으로 20년 넘게 자산관리 분야에만 집중한 전문가다. 2023년 투자상품본부장, 지난해 WM본부장 등을 거쳐 신설 하나더넥스트본부장에 올랐다.
하나더넥스트본부는 기존 'PB사업부'와 유언대용신탁 등으로 초고액 자산가의 복합 니즈를 해결하는 '리빙트러스트컨설팅부', 은퇴 후 제2의 인생을 준비하고 설계하는 '전략부' 등 3개 부서로 구성됐다.
이 본부장은 "하나은행 전체 고객 중 45%가 50대 이상이고 1억원 이상 고액 손님 중 50대 이상 비중은 76%에 달한다. 이처럼 중장년층은 이미 금융권의 핵심 고객층이 된 지 오래다. 시니어가 기존에는 65세 이상을 의미했다면 최근에는 5060세대를 '뉴 시니어'로 지칭하며 그 폭이 넓어졌다"고 설명했다.
이런 변화를 반영해 하나더넥스트본부는 자기 주도적이고 적극적으로 노후를 준비하면서 충분한 경제력을 기반으로 소비활동이 가능한 50대와 은퇴를 앞둔 60세 이상을 주요 타깃으로 하고 있다.
이 본부장은 "초고령사회에 본격적으로 접어들었으나 은퇴 시기는 큰 변화가 없는 현 시대에 자녀 세대에게 부담을 주기는 싫고 여가와 건강에 관심이 많은 뉴 시니어 시장을 선점하는 것이 곧 미래 고객의 확보와 성장 기반이 될 것"이라고 진단했다.
◆ 미래 세대 위한 시니어케어로 고객 저변 확대
하나은행은 자타공인 시니어 금융 시장의 최강자다. 1995년 국내 최초로 PB 비즈니스 모델을 도입한 이후 2011년부터 지난해까지 12년 연속 '대한민국 최우수 PB은행상'을 석권하고 있으며 최근 각광받고 있는 유언대용신탁 시장에서도 3조원이 넘는 위탁금으로 압도적인 1위를 달리고 있다.
이 본부장은 "단편적인 은퇴설계를 제공하는 경쟁사와 달리 하나더넥스트라는 통합 브랜드 아래 퇴직연금과 유언대용신탁뿐 아니라 미래 세대를 위한 자산 관리를 포함한 '가족케어 종합자산관리'를 제공한다는 게 우리의 경쟁력"이라고 강조했다.
하나은행은 오프라인을 선호하는 시니어 세대의 감수성을 반영해 을지로와 선릉역, 서초동에 하나더넥스트 라운지를 운영하고 있으며 상반기 중 영등포 라운지를 추가로 개소한다. 고객뿐 아니라 거래가 없는 사람들도 누구나 무료로 전문가에게 자산관리 상담을 받을 수 있다.
또한 운용자금을 매월 연금 형태로 나눠 받을 수 있는 '100세 신탁 연금형', 연단리 7% 보증이율을 제공하는 '장수변액연금', '치매간병보험' 등 하나더넥스트 브랜드를 통해 관계사 간 긴밀한 협업으로 다양한 신규 상품을 출시해 복잡해지는 고객 요구를 충족시키고 있다.
이 본부장은 "은퇴를 미리 준비하는 고객이나 이미 준비가 끝난 자산가들은 본인의 여유로운 삶도 중요하지만 배우자나 자식 등 가족 세대들에게 자신의 자산이 안정적으로 이동하는 것을 원하는 경우가 늘고 있다. 시니어 금융이 계속 복잡하고 어려워지는 이유"라고 밝혔다.
이어 "가장 중요한 건 고객과 그 가족들이 풍요로운 삶을 살 수 있도록 지원하는 게 우리의 역할이자 목표다. 하나더넥스트라는 브랜드의 진정성을 고객들이 느낄 수 있도록 노력하겠다"고 덧붙였다.
peterbreak22@newspim.com
