"SONY·BMW은행에서 주택대출·자산관리서비스 받아요"

기사입력 : 2015년01월19일 17:12

최종수정 : 2015년01월22일 15:35

[인터넷은행] ① 선진국, 비은행 설립 인터넷은행, 괄목성장...국내는 '무소식'

<편집자>박근혜 정부가 핀테크(Fintech)를 집중 육성키로 하면서 모바일지급결제와 인터넷전문은행이 화두로 떠올랐다. 수많은 지급결제대행사(PG), 보안업체, 카드사, 통신사, IT제조사 등이 모바일지급결제 시장에 큰 기대를 하고 있다. 이와 달리 인터넷전문은행은 금산분리(금융자본과 산업자본 분리)에 막혀 삼성, 현대차와 같은 대기업의 참여 제한이 예상되고 기존 은행은 현행 인터넷뱅킹을 통한 이체 등 금융서비스와 큰 차별성을 두기 어렵다며 신중한 입장이다. 그러나 미국, 일본, 중국 등지에서는 인터넷전문은행이 기존 전통적인 은행산업을 위협할 정도로 성장세를 보이고 있다. 특히 SONY, BMW, GM과 같은 제조업 자본과 찰스 스왑 등 비은행 자본이 적극적으로 뛰어들고 있다. 이에 선진 인터넷전문은행 사례를 살펴보고 우리나라에서 준비 상황과 가능성을 점검한다.

[뉴스핌=한기진 기자] # 일본 도쿄에 사는 스기무라(40) 씨는 인터넷전문은행 소니은행(SONY BANK, www.sonybank.net)에서 주택구입자금대출을 받았다. 토요일 거실 책상에 앉아 밀린 회사 업무를 하며 이 은행 ‘머니킷트(MONEYKit)’ 웹사이트(moneykit.net)에 접속해 임시 대출 심사를 신청했다. 이름과 부동산 위치 등을 입력했더니, 스기무라 씨의 퇴근 길에 위치한 JP도쿄역 중앙출구 소재 점포에 상담예약이 됐다고 알려왔다.

퇴근이 늦을 듯해 스기무라 씨는 상담을 토요일이나 일요일 받고 싶다고 하자, 세븐(Seven)은행에서 소니은행의 모기지상품에 대한 상담이 가능하다고 했다. 세븐은행은 국내에도 진출해 있는 편의점 세븐일레븐이 자사의 점포에 만든 금융상담 및 ATM기기 예금 대출 전문 은행이다.

스기무라 씨는 좀 더 시간을 내 이 참에 자신의 재무설계상담까지 고민했다. 그랬더니 소니은행은 자회사 소니생명보험과 가계 수지를 근거로 라이프플랜과 주택담보대출을 받을 것을 권했다.

그는 창구방문 전에 전화상담으로 금리와 준비서류 등을 먼저 알고 싶었다. 일요일 오후 2시에 소니은행의 대출전용 전화(0120-365-866)에 전화를 걸어 자세한 설명을 들었다. 상담전화는 평일 9~20시, 토·일·공휴일 9~17시까지 운영한다. 또 머니킷트 사이트에서 대출 시나리오도 받았다. 매달 상환금액에 따른 대출기간과 금리 그리고 총 납입 이자 등 거의 모든 대출정보를 알수 있었다.

최초 신청 후 열흘이 지나 그는 10년만기 고정금리 1.023%에 총 주택구입자금의 50%를 대출받았다. 오프라인 은행인 미쓰이스미토모은행의 1.150%보다 0.127%포인트나 싸고 편리한 금융서비스였다고 만족했다.

◆ 미중일 인터넷전문은행 급성장, 자산 100조 규모도 등장

일본에서는 오프라인 영업점포 없이 온라인으로만 영업하는 인터넷전문은행이 성장세이고 소비자의 이용률도 대단히 높다. 특히 소니은행처럼 비금융자본이 금융자본과 제휴로 설립한 은행이 성업 중이다.

금융과 IT가 결합한 이른바 ‘핀테크(FinTech)’가 모바일 결제는 물론 전통적인 은행산업의 패러다임을 송두리째 바꾸고 있다. 이런 흐름이 전세계적으로 불고 있고 특히 미국, 일본, 중국 등 경제대국에서 활발하다.

일본은행연합회(JBA)에 따르면 2014년 3월 말 기준 일본 주요 6개 인터넷전문은행의 총자산 비중은 전체 은행에서 0.9%(8조5000억엔), 총예금은 1.1%(7조5000억원)를 차지하며, 지난 2001년 0.04%, 0.03% 대비 급성장하고 있다. 특히 무점포로 운영비용이 적어 수익성도 양호하다. 2012년 결산 기준 당기순이익은 430억엔으로 전체 은행 순익의 1.4%를 차지했다.

일본의 주요 인터넷전문은행은 SBI 수미친 넷(Sumichin Net)은행, 소니은행, 라쿠텐(Rakuten)은행, 세븐은행, 더 제팬 넷(The Japan Net)은행, 지분(Jibun)은행 등이다.

미국의 경우에도 자동차제조회사 BMW의 BMW은행, GM의 알리(Ally)은행이 설립되는 등 비은행 자본이 설립한 인터넷전문은행이 성업 중이다. 업계를 주도하는 찰스 스왑(Charles Schwab)은행은 증권사 자본으로 설립돼 총자산 규모만 1033억달러(한화 111조원)에 달할 정도로 성장했다.

2014년 3월 말 현재 인터넷전문은행의 총자산은 4500억달러로 전체 상업은행 총자산의 3.3%에 이르는 등 외형적인 성장을 지속하고 있다. 인터넷전문은행의 수익성도 개선돼 금융위기를 겪었던 2008~2009년을 제외하면 순영업이익이 꾸준히 증가해 2013년 중 7억4000만 달러로 미국 상업은행 전체의 5.3%를 차지했다.

◆ 국내서도 6월경 제도 마련

우리나라도 인터넷전문은행 설립을 위해 금융위원회가 제도를 마련하고 있다.

점포가 없는 인터넷전문은행 특성 상 계좌개설과 금융상품 가입에 필요한 실명 확인 절차를 간소화할 수 있도록 '비대면 실명 확인'을 허용키로 했다. 또 은행 등 금융기관이 아니라도 인터넷은행을 설립할 수 있도록 하기 위한 법적 근거도 마련한다.

금융위는 오는 6월 금산분리 규제와 금융실명제 완화 방안을 발표한 후 하반기에는 법 개정을 추진할 계획이다.

관련 태스크포스(TF)가 최근 구성됐고 세부적인 제도개선 방안은 늦어도 6월까지는 만들 계획이다. 법 개정사항도 관련 법안을 만들어 하반기 중에 제출하기로 했다.

※ 인터넷전문은행(Internet Primary Bank) 이란 점포에서 대면거래로 영업하지 않고 인터넷을 주요한 영업채널로 이용하는 은행이다. 기존 은행은 온오프라인 지점을 기반으로 하면서 인터넷과 모바일을 통해 각종 서비스를 제공하는 반면 인터넷전문은행은 독립 회사 형태로 지점 없이 인터넷 및 모바일 만을 통해 소비자금융에 주력한다.

초기에는 완전 무점포형의 인터넷전문은행이 주로 설립됐으나, 최근에는 ATM 네트워크를 확충하거나 인터넷카페 등을 만들어 오프라인 채널도 일부 활용하면서 영업력을 강화하고 있다.

[뉴스핌 Newspim] 한기진 기자 (hkj77@hanmail.net)

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광복군, 일본군 무장해제 "항복사실 모르느냐? 변상문의 '화랑담배'는 6·25전쟁 이야기이다. 6·25전쟁 때 희생된 모든 분에게 감사드리고, 그 위대한 희생을 기리기 위해 제목을 '화랑담배'로 정했다. 우리는 그들에게 전의(戰意)가 없는 것을 보이기 위해 기관단총을 모두 어깨에 걸쳤다. 그러고도 만일을 위해서 각각 산개하면서 뛰어내리기 시작했다. 드디어 내 차례가 왔다. 몸을 날렸다. 아. 그때 그 바람 냄새, 그 공기의 열기, 아른대는 포플러의 아지랑이, 그리고는 아무것도 순간적이었지만 보이지 아니했다. 그러나 어쩐 일인가? 우리 주변엔 돌격 태세에 착검한 일본군이 포위하고 있었다. 워커 구두 밑의 여의도 모래가 발을 구르게 했다. 코끼리 콧대 같은 고무관을 제독총에 연결한 험상궂은 방독면을 뒤집어쓴 일본군이 차차 비행기를 중심으로 원거리 포위망을 좁혀오고 있었다. 너무나도 위험한 상황이었다. 이것이 그리던 조국 땅을 밟고 처음 맞은 분위기였다. 동지들은 눈빛을 무섭게 빛내면서 사주경계를 했다. 그러나 아직 기관단총을 거머쥐지는 아니했다. 여의도의 공기가 움직이지 않는 고체처럼 조여들어 왔다. 뿐만 아니었다. 타고 온 C46형 수송기로부터 한 50여m 떨어진 곳의 격납고 앞에는 실히 1개 중대나 되는 군인들이 일본도를 뽑아 든 한 장교에게 인솔되어 정렬해 있었다. 그 앞에는 고급장교인 듯한 자들이 한 줄 또 섰고, 장군 몇 명도 있는 듯했다. 그러나 무엇보다도 8월 18일 한낮의 그 뜨거운 여의도 열기가 우리를 더욱 긴장시켰다. 격납고 뒤에까지 무장한 군인이 대기하고 있었다. 중형전차의 기관포도 이쪽을 향하고 있었다. 환호하는 광복군. [사진= 국사편찬위원회] 비행장 아스팔트 위엔 한여름의 복사열이 그 위기의 긴장처럼 이글대고 있었다. 어느새 우리는 땀에 젖어 있었다. 기막힌 침묵이 십여 분이나 지났다. 그러나 그들은 어떤 행동도 취해 오지 않았다. 마침내 우리가 발걸음을 옮겼다. 우리는 일본군 고급 장교들이 늘어선 쪽으로 한걸음 씩 움직였다. 각자 산개, 조심하라! 누군가가 이렇게 나직하게 말했다. 서해 연안으로 비행기가 고도를 낮출 때 누군가가 유서를 쓰던 일이 이 순간 내 머릿속에서 상기되었다. 일본군 병사들은 우리가 다가서자 의외로 포위망을 풀 듯이 비켜섰다. 우리는 아직 기관단총을 어깨에 멘 그대로였다. 일본군이 길을 열어주자, 그들도 일본군 육군 중장을 선두로 한 장교단이 우리 쪽으로 오기 시작했다. 그가 바로 조선주차군사령관 죠오쯔끼(上月良夫)였다. 쬬오쯔기는 그의 참모장 이하라 소장과 나남 사단장과 참모들을 뒤로 거느렸다. 우리도 좌우로 벌려 섰다. 쬬오쯔기가 「나니시니 이라시따노?(무슨 일로 왔소?)」말문을 열었다. 퍽 야무지게 보였다. 우리는 말 대신 영등포 상공에서 뿌리다 남긴 선전 전단을 내밀어 주었다. 우리의 임무가 일본어와 우리말로 적힌 전단이었다. 거긴 또 우리가 이렇게 들어오게 된 사연도 적혀있었다. 우리는 한 장씩 그 전단을 다른 일본군 장교들에게 나누어 주었다. 쬬오쯔끼는 이를 받아 읽고, "일본은 정전만 한 상태이니 일단 돌아갔다가 휴전 조약이 체결된 다음에 재입국하라"라고 말했다. 그러면서 은근히 위협했다. 자기네 병사들이 꽤 흥분되어 있으니, 만약 돌아가지 않으면 그 신변 보호에 안전책임을 지기가 어렵다는 분위기라고 했다. 이에 이범석 장군이 "네 놈들의 천황이 이미 연합국에 무조건 항복한 사실을 모르느냐? 이제부터는 동경의 지시가 필요 없다는 것을 알아야 한다"라고 맞섰다. 그러나 쉽사리 양보하지 않았다. 옥신각신 말이 몇 번 건너 왔다 갔다. 갑자기 쬬오쯔끼는 한 일본군 대령에게 일을 처리하라고 지시했다. 그러면서 그는 동경서 손님이 오기로 되어 있어 마중을 나와 있던 참이란 말을 하고는 물러가 버렸다" 이범석 장군은 일본군 측에 "조선 총독을 만나 담판 짓겠다'라고 요구했으나 거절당했다. 일본군 무장해제 임무를 띠고 국내로 들어 온 '광복군 국내정진군'은 아무런 소득도 올리지 못한 채 다음 날 8월 19일 14:30분 여의도 기지를 이륙하여 중국으로 돌아갔다. 광복군은 미군정이 시작되고 나서 한참이나 지난 다음에 개인 자격으로 귀국할 수밖에 없었다. 조짐이 좋지 않았다. / 변상문 국방국악문화진흥회 이사장 2025-09-29 08:00

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중국 전기차 주행거리 두배 증가 배터리 개발 [베이징=뉴스핌] 조용성 특파원 = 중국이 에너지 밀도를 두 배 증가시킬 수 있는 전고체 배터리를 개발해 낸 것으로 나타났다. 중국 칭화(淸華)대학 화학공학과의 연구팀은 '음이온이 풍부한 용매화 구조 설계'를 개발해 냈으며, 이를 기반으로 불소 함유 폴리에테르 전해질을 성공적으로 만들어냈다고 중국 관찰자망이 30일 전했다. 해당 연구 성과는 논문 형식으로 국제 학술지인 네이처에 등재되었다. 연구진이 만들어낸 폴리에테르 전해질은 고체이며, 연구팀은 해당 전해질을 사용하여 전고체 배터리를 제작했다. 제작된 전고체 배터리는 604Wh/kg의 에너지 밀도를 기록했다. 이는 현재 리튬 이온 배터리의 에너지 밀도가 150~320Wh/kg인 점을 감안하면 에너지 밀도가 두 배 이상 높아진 것이다. 동일한 무게의 배터리이지만 해당 전해질을 사용한 전고체 배터리는 두 배 이상의 전력을 충전할 수 있는 셈이다. 이론적으로 전기차의 1회 충전 주행 거리가 두 배 증가할 수 있게 된다. 현재 500km가량을 주행할 수 있는 전기차가 1000km를 주행할 수 있게 된다. 해당 전고체 배터리는 안전성 테스트도 통과하였다. 못을 박아도 화재와 폭발이 일어나지 않았다. 또한 120도의 높은 온도의 박스 안에 6시간 동안 방치되었지만, 연소나 폭발이 일어나지 않았다. 또한 500회 이상 충방전을 거치면서도 에너지 저장 용량은 안정적으로 유지되었다. 연구진이 만들어낸 전고체 배터리가 상용화된다면 많은 분야에서 활용이 가능해진다. 전기차의 주행 거리는 두 배 증가하며, 드론의 비행 거리도 두 배 증가하게 된다. ESS(에너지저장장치) 역시 부피당 저장 용량을 크게 끌어올리게 되며 ESS 소형화가 가능해진다. 칭화대 연구진이 개발한 전고체 전해질의 도식도 [사진=네이처 캡처] ys1744@newspim.com 2025-09-30 10:35