[PB고수를 찾아라] ③ 5억원 투자 핵심은 '절세·ELS'

기사입력 : 2014년07월04일 09:20

최종수정 : 2014년07월03일 14:12

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그래픽=송유미 미술기자

[뉴스핌=정탁윤 기자] 저금리 장기화속에 예금 금리 이상의 투자수익을 올리려는 투자자들의 고민이 깊다. "계란을 한 바구니에 담지마라"는 증시 격언을 지키면서 주식과 채권, 부동산 등에 적절히 투자하는 것이 현명하다고 전문가들은 조언한다.

뉴스핌이 국내 은행과 증권사 13곳의 PB들에게 의뢰해 중위험·중수익을 추구하는 5억원의 현금 보유자를 위해 하반기 포트폴리오를 구성한 결과 '절세'와 'ELS'가 핵심인 것으로 나타났다.

투자자산의 규모가 5억원만 되도 금융소득 2000만원을 초과할 수 있어 세금 부담이 크다. 이에 고액자산가의 경우 '저축보험'과 '연금저축' 등 포트폴리오에 '절세상품'을 편입해 세후 수익률을 높혀 안정성과 수익률을 동시에 추구하는 것이 유리하다는 조언이다.

외환은행 영업부 심기천 PB팀장은 즉시연금보험에 20%를 담을 것을 추천했다. 즉시연금보험은 예전보다 세제 혜택이 줄었지만 고액자산가들이 목돈을 한꺼번에 넣고 매달 월급처럼 연금을 받는 보험상품으로 여전히 인기를 끌고 있다.

즉시연금보험에 5억원중 1억원을 투자할 경우 연 3.8%의 수익률을 기대할 수 있다. 심 팀장은 즉시연금외에도 ELS와 정기예금에 각각 20%씩 투자하라고 조언했다.

미래에셋증권 센터원영업부 김지숙 지점장 역시 저축보험에 40%인 2억원, 연금저축에 4%를 투자할 것을 추천했다. 김 지점장은 "규모가 5억원만 되도 금융소득 2천만원을 초과할 수 있어 세금 부담이 크다"며 "고액자산가의 경우 '저축보험', '연금저축' 등 포트폴리오에 '절세상품'을 편입해 세후 수익률을 높혀 안정성과 수익률을 동시에 추구할 수 있다"고 조언했다.

중위험·중수익 시대의 대표적인 투자상품으로 자리잡은 ELS를 추천한 PB들도 많았다.

신한금융투자 강남지점 이정민 PB팀장은 ELS 세가지 지수형에 20%를 담았다. ELS세가지 지수형은 kospi200과 s&p500, Euro stoxx50 등 세가지 지수가 일정수준 으로 초과(또는 미만)하지 않으면 조기상환시 또는 만기에 정해진 이자율을 지급한다.

이종혁 KB국민은행 명동스트PB센터 PB도 ELS와 공모주펀드에 각각 25%씩 투자할 것을 추천했다.

이 PB는 "하반기 주식시장은 상반기보다는 조금 더 주가가 오를 수 있으나 제한된 범위내에서 움직일 가능성이 많을 것으로 예상한다"며 "안정성을 바탕으로 해서 상대적으로 소외되었거나 덜 오른 자산으로 포트폴리오를 구축하는 것이 좋다"고 말했다.

공모주펀드 25%와 글로벌전환사채 10%로 핵심포트폴리오를 구축하고 ELS 25%, 국내외 주식형 40%로 포트폴리오 구성했다.

우리은행 투체어스 강남센터 최성조 PB팀장과 한국투자증권 수원PB센터 최아론 PB는 피델리티유럽하이일드에 각각 40%, 20%씩을 담았다.

피델리티유럽하이일드 펀드는 유럽지역의 고수익 채권에 집중 투자하는 펀드다. 유럽 경제가 지난해 바닥을 통과해 올해 플러스 성장률로 전환이 예상되는 회복세를 보이고 있고, 유럽중앙은행(ECB)의 양적완화정책이 지속될 것으로 예상된다는 점에서 긍정적이다.

[뉴스핌 Newspim] 정탁윤 기자 (tack@newspim.com)

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