[홍승훈의 리턴즈] 여의도 '맛집' 찾습니다(두번째 이야기)

기사입력 : 2020년03월12일 13:00

최종수정 : 2020년03월27일 14:29

[서울=뉴스핌] 홍승훈 선임기자 = 식당 주인에게 음식이 맛있냐고 물어보면 뭐라고 할까요. 생선장수에게 생선이 싱싱하냐고 물으면 어떤 답이 나올까요. 혹여 "옆집 식당이 더 나아요", "건너편 가게 생선이 싱싱해요"라고 할까요.

금융회사도 다르지 않습니다. 은행, 증권, 운용사 어느 곳을 가도 자사 상품을 내놓습니다. 상품이 다양하지도 않지요. 대부분 몇몇 상품에 주력합니다. 십중팔구 수수료가 높거나 본사에서 드라이브를 건 상품일 겁니다. 고객 수익률은 그 다음이죠. 그런데도 사람들은 대부분 금융회사에 가서 금융 정보를 구합니다.

다시 식당 얘기로 돌아갑니다. 일 잘하던 주방장이 식당을 그만두었습니다. 식당 주인이 바뀌고 나서 일에 재미가 없답니다. 믿고 맡기던 옛 주인과 달리 새 주인은 참견이 많습니다. 음식 재료도 딱 정해준 것만 쓰랍니다. 도저히 기량을 발휘할 수가 없습니다. 결국 주방장은 그간 모은 종자돈으로 작은 식당을 차립니다. 몇 개 안되는 테이블, 단출해진 메뉴지만 보람은 있지요. 이제야말로 눈치 안보고 손님을 위한 '찐' 메뉴를 만들 수 있게 됐거든요.

[서울=뉴스핌] = 홍승훈 기자 2020.03.12 deerbear@newspim.com

플레인바닐라(플바) 김경식 대표가 대형 증권사를 나와 독립한 이유입니다. 오늘은 이 플바 이야길 잠시 하겠습니다. 대우증권(현 미래에셋대우)에서 금융상품개발팀장으로 일하던 김 대표는 19년간의 증권맨 생활을 접고 플바를 차렸습니다. 2015년 블로그에 금융상품 전략과 분석을 담은 글을 올리다 독자 호응이 기대 이상으로 뜨거워지자 아예 회사를 차려 2017년 투자자문사로 등록했습니다. 끝없이 이어지는 금융상품 사고, 갈수록 어려워지는 상품구조에 지쳐가던 투자자들에겐 단비와 같은 채널입니다. 여의도 선수들, 똘똘한 투자자 사이에선 꽤 입소문을 타고 있는 곳입니다. 아직은 직원 3~4명으로 규모도 작고 영향력도 미미합니다만 충성고객, 투자자문에 대한 내공은 만만치 않습니다.

"가만히 생각하니 이해가 안됐어요. 머리도 좋고, 직장도 번듯한 사람들이 금융관련된 투자에선 헛발질을 많이 하더군요. 주식시장에서 '잡주'를 사거나 구조가 이상하고 복잡한 파생상품이나 펀드에 돈을 넣습니다. 충분한 정보만 주면 스스로 잘 판단할만한 분들인데 말이죠. 결국 정보 비대칭이 문제라고 봤습니다. 그래서 생각했죠. 시중에 나온 금융상품을 객관적으로 비교해주고, 제대로 된 상품을 온라인에 올려주면 어떨까."

최소 4~5%라도 재테크로 수익을 내보려는 동네 형님들, 평범한 샐러리맨 동생들이 플바의 타깃 고객입니다. 소수 고액자산가가 아닌 대중을 위한 자문, 그래서 처음부터 자문고객만을 대상으로 하는 콘텐츠도 있지만 상당수 게시물을 전체 공개해 누구나 볼 수 있게 했습니다. 자문고객에겐 연간 4만원 받고 금융 자문과 상담을 해줍니다. 월 3300원 꼴입니다. 가입부터 투자까지 모든 걸 온라인(이메일, 블로그, 카카오톡)으로 하니 가능합니다. 펀드, ETF, ELS, DLS, 연금, 메자닌, 스팩(SPAC), 채권, 해외주식 등등. 보기만 해도 생소하고 어려운 금융상품을 쉽고 간결하게 분석해줍니다. 국내서 취급되는 어지간한 상품은 다 뜯어봅니다. 판매사와 이해관계가 없으니 분석도, 평가도 냉정하구요.

이런 꾸준한 활동 덕에 플바 충성고객은 늘었습니다. 현재 자문고객만 1900여명, 이들의 운용자산은 4000억원을 넘었습니다. 첫째도, 둘째도 소비자 입장에서 살피고 조언을 주니 금융회사와 시장의 민낯도 종종 보입니다. 금융회사의 어설픈 마케팅은 플바에 오면 여지없이 드러납니다.

무엇보다 플바가 특별한 마케팅 없이도 고객을 모을 수 있었던 건 두드러진 성과입니다. 플바가 자문하는 IBK플레인바닐라EMP펀드는 글로벌 혼합형펀드 중 수익률이 최상위권입니다. 설정 1년이 조금 넘은 이 펀드는 최근 코로나19 파장에도 상대적으로 수익률이 견조합니다. 설정액도 2700억원까지 늘었지요. 석달전 자문하기 시작한 유경플레인바닐라글로벌자산배분펀드 역시 출발이 괜찮습니다. 27개국 테크와 헬스케어에 분산투자하고 있는데 최근 코로나 파장으로 주춤하고 있지만 다른 글로벌 주식형펀드 대비 선방중입니다. 거대 조직, 거대 인력을 갖춘 웬만한 대형사가 부러워할 정도지요. 이 외에도 증권사 자문형랩과 신탁 등에도 자문을 합니다.

지난 1월 플바가 자문하고 라이노스운용이 설정한 사모펀드 역시 파격이었지요. 2.5% 안팎의 여타 사모펀드 수수료 수준을 0.9%로 내렸습니다. 온라인이었기에 가능했죠. 사실 요즘같은 저금리 시대, 확정금리형 상품의 경우 5%만 되도 경쟁력이 있습니다. 하지만 이런 상품구조를 짜도 일단 은행이나 증권사로 가는 순간 수수료와 보수로 2% 가량이 사라집니다.

보통 금융회사는 펀드를 팔아 수수료와 보수를 챙깁니다. 판매사(은행이나 증권사)는 판매보수를, 운용사는 운용보수를 가져가는데요. 주식형펀드의 경우 고객이 내는 비용이 연간 2~3% 수준입니다. 이 중 70% 정도가 판매사 몫입니다. 그런데 플바와 라이노스는 이 펀드 보수를 현실화한거죠. 요즘같이 DLF와 라임펀드 후폭풍에 사모펀드가 파리 날리는 상황에서도 고객이 모여드는 이유입니다.

물론 거대 금융회사와 비교할 순 없습니다. 여전히 돈 잘 버는 금융회사는 많습니다. 끊임없는 금융사고와 경제위기 속에서도 은행과 증권, 운용사의 수익비중은 여전히 탄탄합니다. 지난해 어려움 속에서도 대형 증권사들은 적게는 20%대, 많게는 40% 이상의 당기순이익 증가를 보여줬습니다. 은행 역시 전년(2018년) 사상최고치엔 못미치지만 14조원대의 압도적인 순이익을 냈지요. 특정상품을 조단위로 밀어내니 그럴 수밖에요.

하지만 언제까지 이런 현상이 지속될까요. 기성 금융회사들은 긴장해야 할 겁니다. 다는 아니겠지만 여전히 골프 쳐주고, 술 사주고, 선물에 의존하는 영업 행태로 성공을 이어가기 어려운 시대입니다. 잠깐의 눈속임으로 금융상품을 파는 것도 앞으로 쉽지 않을 겁니다. 그런 점에서 플바의 잔잔하면서도 실험적인 도전은 성공스토리로 가야하고 그렇게 될 것 같습니다. 여의도의 오랜 '맛집'으로 말입니다.(참고로 플바는 얼마전 파주 출판단지로 옮겼답니다)

deerbear@newspim.com

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BNY멜론, JP모간, UBS, 냇웨스트, 피델리티 등 주요 글로벌 하우스들은 공통적으로 "달러의 기축통화 지위는 당분간 흔들리지 않는다"는 데 의견을 같이한다. 그러나 무역정책 불확실성, 미국의 재정적자 확대, 연준의 완화적 기조 등 구조적 요인들이 달러의 매력을 조금씩 갉아먹는 국면으로 진입했다는 데도 큰 이견이 없다. 국제통화기금(IMF) 통계에 따르면 전 세계 외환보유액에서 달러 비중은 2000년대 초반 70%대에서 2025년 2분기 56% 수준까지 떨어졌다. 냇웨스트와 피델리티는 이 흐름을 "빠르진 않지만 분명한 디달러라이제이션(de-dollarization)"으로 규정한다. 특히 러시아 준비자산 동결 이후 커진 '제재 리스크'는 여러 국가가 결제·준비자산을 다변화하도록 자극한 대표적 계기로 지목되며, 일부 중앙은행은 준비자산 구성에서 달러 비중을 줄이고 금·기타 통화 비중을 확대하는 방향으로 움직이고 있다. 이런 전제 아래에서 보면 달러는 2026년 전반적으로는 약세 쪽으로 기울지만, 중간중간 강한 반등(숏 커버 랠리)이 나올 수 있다는 시나리오가 설득력을 얻는다. 물가가 예상보다 끈질기게 높은 수준을 유지하거나 예상 밖의 인플레이션 급등이 나타날 경우 연준의 추가 인하가 지연되면서 달러에 단기적인 지지 요인으로 작용할 수 있다. 여기에 지정학적 충돌, 금융시장 급락 같은 글로벌 리스크오프 이벤트가 겹치면 '안전자산 달러' 선호가 살아나면서 강세 국면이 일시적으로 재현될 가능성도 크다. 시장에서는 이 같은 조건이 맞아떨어질 수 있는 시점을 2026년 3~6월 구간으로 보는 시각이 적지 않다. 연준의 주요 회의와 핵심 물가·고용 지표 발표가 몰려 있는 만큼, 상반기 중 일정 구간에서는 "완만한 약세 추세 속 달러 반등 구간"이 열릴 수 있다는 전망이다. 결국 2026년 달러는 방향성으로는 완만한 약세, 경로상으로는 구간별 반등이 섞인 '요철 있는 하향 곡선'에 가까운 그림으로 그려지고 있다. 달러지수 내년 전망 [사진=캠브리지 커런시스] ◆ 금: 탈달러·재정악화·지정학이 만든 '슈퍼 헤지' 월가 IB들이 그리는 2026년 금 가격의 큰 그림은 '상승'에서 '초강세'까지, 방향성이 한쪽으로 모여 있다. JP모간은 2025년 말 온스당 3,600달러대에서 2026년에는 4,000달러를 넘어설 수 있다는 전망을 내놓고, 일부 프라이빗 뷰에서는 5,000달러 안팎까지 거론한다. 골드만삭스·UBS 등도 4,000~4,500달러 구간을 기본 밴드로 제시하면서, 구조적 강세장이 이어질 경우 5,000달러 돌파 가능성까지 열어두는 분위기다. 이 같은 '슈퍼 헤지' 논리는 세 축에 기대고 있다. 첫째, 중앙은행의 공격적인 금 매수와 디달러라이제이션 흐름이다. 러시아 준비자산 동결 이후 "제재로 묶이지 않는 준비자산"을 찾는 움직임이 강화되면서, 다수 중앙은행이 외환보유액에서 달러·유로 비중을 줄이고 금 비중을 늘리는 방향으로 서서히 포트폴리오를 바꾸고 있다. 둘째, 미국을 비롯한 글로벌 재정악화와 부채 누적이다. 천문학적 정부부채와 확대된 재정적자는 통화가치 희석 우려를 키우며 "법정통화의 거울"로서 금의 역할을 다시 부각시키고 있다. 셋째, 연준의 완화 전환과 약달러 구도다. 금리가 내려가면 무이자 자산인 금의 기회비용이 줄고, 달러 약세는 달러 표시 금 가격을 끌어올리는 이중 효과를 낳는다. 기관투자가들의 인식도 이를 뒷받침한다. 나티시스 설문에서 글로벌 기관의 3분의 2는 "2026년에는 금이 코인보다 더 나은 성과를 낼 것"이라고 답하며 금을 1순위 방어자산으로 꼽았다. 동시에 상당수 기관이 전통적인 60:40 포트폴리오 대신 인프라·부동산·원자재·금 등을 섞은 60:20:20 구조를 선호한다고 응답해, 금과 실물자산을 "인플레이션·재정·지정학 리스크가 겹친 시대의 전략자산"으로 재평가하고 있음을 보여준다. 다만 IB들은 2025년 급등 뒤 2026년 일부 구간에서 단기 조정과 높은 변동성은 불가피하다고 보면서도, 조정이 나오더라도 "고점을 한 단계 올리는 조정"이라는 표현을 쓰며 중장기 방향성만큼은 강하게 위를 가리키고 있다. ◆ 코인: '대체 가치 저장 수단'...그러나 여전히 '실험 구역' 코인에 대한 월가의 시각은 한 줄로 "커진 건 맞지만, 아직은 실험 구역"이다. JP모간은 비트코인을 포함한 디지털 자산을 "달러에 대한 또 하나의 도전자"라고 부르면서도, 극단적인 변동성과 짧은 히스토리를 이유로 전략적 코어 자산이 아니라 위성(satellite) 성격의 위험자산으로 다뤄야 한다고 경고한다. 2024년 초 2조달러 수준이던 크립토 전체 시가총액이 2025년에는 4조달러 안팎까지 불어난 가운데, 규제 환경이 ETF·ETP 승인 등으로 제도권 친화적으로 바뀌며 비트코인을 '가치 저장 수단'으로 보는 시각이 늘고 있는 것도 사실이다. 다만 실제 결제·상거래 규모는 여전히 수백억 달러 수준에 머물며, 일상적 화폐나 결제 인프라로서의 역할은 초기 단계라는 점이 반복해서 지적된다. UBS와 같은 보수적인 하우스는 이런 변화를 인정하면서도 "코인은 어디까지나 투기적 자산"이라는 입장을 고수한다. UBS CIO는 비트코인 변동성이 연 70~80% 수준으로 전통 자산 대비 현저히 높고, 70% 이상 급락하는 대형 조정이 여러 차례 반복된 탓에 포트폴리오의 전략적 축으로 편입하긴 어렵다고 본다. 대신 장기 잠재력을 믿는 투자자라면 "완전 손실이 나도 전체 계획이 흔들리지 않을 정도의 극소 비중으로, 장기 보유하는 전략" 정도만 고려하라고 조언한다. 반대로 SSGA나 모간스탠리, 반에크 등 디지털 자산에 우호적인 기관들은 비트코인이 전통 자산과의 상관관계가 낮고 장기 위험조정 수익이 높다는 점을 들어, 1~4% 수준의 소규모 전략적 배분이 포트폴리오 다변화에 기여할 수 있다는 분석을 내놓는다. 기관 머니의 온도차도 뚜렷하다. 나티시스 2026 인스티튜셔널 서베이에 따르면 글로벌 기관의 36%는 향후 크립토 투자 비중을 늘릴 계획이라고 답하지만, 동시에 66%는 "2026년 성과는 금이 크립토를 이길 것"이라고 응답했다. EY·코인베이스가 2025년 초 실시한 설문에서도 응답 기관의 59%가 "AUM의 5% 이상을 디지털 자산에 배분할 계획"이라고 답해 성장 잠재력을 보여줬지만, 가장 큰 우려 요인으로 여전히 변동성과 규제 리스크를 꼽았다. ◆ 원자재: AI·에너지 전환·안보가 만든 '전략자산'의 귀환 2026년 원자재 시장은 더 이상 단순한 인플레이션 헤지가 아니라, AI·에너지 전환·안보 이슈가 맞물린 '전략자산'으로 재조명되고 있다. BNY멜론, JP모간, UBS, 냇웨스트, 피델리티 리포트는 접근법은 조금씩 다르지만, 공통적으로 원자재·에너지·전환 메탈에 구조적인 강세 요인이 집중되고 있다는 점을 강조한다. BNY멜론은 AI 데이터센터 구축, 전력 인프라 확충, 에너지 전환과 함께 각국의 방위·인프라 지출이 향후 수년간 원자재 수요를 떠받칠 것이라고 본다. JP모간은 천연가스와 전력을 "AI 혁명의 병목(bottleneck)"으로 규정하며 가스 발전, LNG 프로젝트, 송전망 등에 장기 투자 기회가 많다고 짚었다. UBS는 구리·알루미늄 등 산업금속 비중 확대를, 냇웨스트는 희토류·전략자원이 '공급망 안보'와 직결되면서 지정학적 중요성이 커질 것이라고 제시하고, 피델리티는 구조적으로 높은 인플레이션 환경에서 실물자산·절대수익 전략이 전통 60:40 포트폴리오의 필수 보완재가 된다고 분석했다. 나티시스 설문에서도 기관투자가의 65%가 전통 60:40 대신 인프라·부동산·원자재·금 등을 섞은 60:20:20 구조가 2026년에 더 높은 수익을 낼 것이라고 답해, 원자재·실물자산을 '필수 축'으로 보는 인식 전환이 확인된다. 블룸버그NEF와 IEA 자료를 인용한 보고서들은 AI 데이터센터와 전력망 확충 수요만으로도 2030년까지 전 세계 구리 수요의 2~3%포인트 추가 상향을 가져올 수 있다고 추정한다. AI 데이터센터는 단일 시설당 수만 톤 단위의 구리와 막대한 전력을 소모하는 만큼, 이미 공급 부족이 우려되는 구리·은·희토류·갈륨 등 핵심 금속 시장에 추가적인 타이트닝 요인으로 작용할 수 있다는 것이다. 여기에 전기차·배터리·재생에너지 확대로 리튬·니켈·코발트 등 전환 메탈 수요가 2026년 한 해에만 30~40% 급증할 수 있다는 전망도 나오고 있어, 에너지 전환과 AI가 결합된 새로운 '미니 슈퍼사이클' 가능성이 거론된다. 인플레이션·무역·정책 측면에서의 환경도 원자재에 우호적이다. 모간스탠리 등은 미국·유럽에서 관세·보호무역 정책이 상수로 남는 한, 명목 물가가 2%를 상회하는 기간이 길어질 수 있다고 경고하면서, 과거 데이터상 인플레이션이 2%를 넘는 구간에서 원자재 상품 수익률이 평균적으로 기타 자산 대비 20%포인트가량 우위였다고 지적했다. 동시에 에너지 안보 우려와 탄소 규제가 섞이면서, 가스·LNG·원유·우라늄은 "절대 줄일 수 없는 베이스 에너지"로, 구리·알루미늄·리튬·희토류는 "에너지 전환을 위한 전략 금속"으로 포지셔닝이 재정의되고 있다. 이런 환경 속에서 월가 IB와 기관투자가들은 2026년 포트폴리오에서 원자재 비중을 한 단계 높이는 전략을, "달러·채권·전통 주식만으로는 감당하기 어려운 에너지·인플레이션·안보 리스크를 헷지하는 가장 실질적인 방법"으로 제시했다. kwonjiun@newspim.com 2025-12-15 07:12

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李대통령, 전재수 장관 면직안 재가 [서울=뉴스핌] 박찬제 기자 = 이재명 대통령이 11일 '통일교 금품수수' 의혹을 받는 전재수 해양수산부 장관에 대한 면직안을 재가했다. 대통령실 대변인실은 이날 오후 언론 공지를 통해 "이재명 대통령은 전재수 해양수산부 장관에 대한 면직안을 재가했다"고 밝혔다. [영종도=뉴스핌] 김학선 기자 = 통일교로부터 금품을 받았다는 의혹이 제기된 전재수 해양수산부 장관이 11일 오전 'UN해양총회' 유치 활동을 마친 후 인천국제공항 제2여객터미널을 통해 귀국해 입장을 밝힌 후 공항을 나서고 있다. 전 장관은 "직을 내려놓고 허위사실 의혹을 밝힐 것"이라고 밝혔다. 2025.12.11 yooksa@newspim.com 통일교 측으로부터 금품을 받았다는 의혹이 불거진 전 장관은 앞서 "장관직을 내려놓고 당당하게 응하는 것이 공직자로서 해야 할 처신"이라며 사의를 표명했다. 전 장관은 이날 오전 인천국제공항으로 입국하면서 기자들과 만나 '통일교 금품 수수 의혹'에 대해 "전혀 사실무근"이라면서도 사의를 밝혔다. 그는 "흔들림 없이 일할 수 있도록 제가 해수부 장관직을 내려놓는 것이 온당하지 않을까 생각한다"고 밝혔다. 전 장관은 의혹에 대해 "전혀 사실무근이고, 불법적인 금품수수는 단언컨대 없었다"며 "추후 수사 형태든지, 아니면 제가 여러 가지 것들 종합해서 국민들께 말씀드리거나 기자간담회를 통해 밝혀질 것"이라고 강조했다. 전 장관은 "(통일교 측으로부터)10원짜리 하나 불법적으로 받은 사실이 없다"면서 "600명이 모인 장소에서 축사를 했다는 것도 사실무근"이라고 반박했다. 앞서 민중기 특별검사팀은 지난 8월 윤영호 전 통일교 세계본부장으로부터 2018∼2020년께 전재수 당시 더불어민주당 의원에게 명품 시계 2개와 함께 수천만 원을 제공했다는 취지로 진술한 것으로 전해졌다. 그러면서 한일 해저터널 추진 등 교단 숙원사업 청탁성이라고 설명한 것으로 알려졌다. pcjay@newspim.com 2025-12-11 17:14